4 Bước để có danh mục đầu tư cân bằng hoàn hảo |

Ý tưởng mua và bán tài sản có gây ra nỗi sợ hãi trong trái tim bạn không?

Liệu thị trường bùng nổ đó có sai thời gian để mua không?

Hoặc có cách khác xung quanh: Thị trường đã giảm quá nhiều để biện minh bán hàng?

Vâng, có một cách để giảm thiểu sự lo lắng và tăng danh mục đầu tư của bạn. Nó thực sự khá đơn giản: Nó được gọi là tái cân bằng phân bổ tài sản của bạn, và tôi sẽ cho bạn biết làm thế nào để làm điều đó trong một phút

Một số nghiên cứu nói rằng 90% lợi nhuận của nhà đầu tư là do phân bổ tài sản của một danh mục đầu tư. Cho dù tỷ lệ đó có chính xác hay không, có ít tranh chấp rằng phân bổ tài sản của một người là một yếu tố quan trọng trong tỷ lệ hoàn vốn dài hạn của nhà đầu tư.

Tạp chí Money gần đây đã báo cáo rằng nhà đầu tư có thể tăng lợi nhuận thêm gần 1% bằng cách tái cân bằng mỗi năm hoặc lâu hơn.

Vì vậy, bạn biết bạn cần phải phân bổ lại, và bạn biết nó sẽ có lợi cho danh mục đầu tư của bạn. Nhưng bạn có biết bắt đầu từ đâu không? Hãy xem xét tình hình giả thuyết của Jenae Doe.

Đây là sự phân bổ mà Jenae Doe xác định đáp ứng được nguy cơ tiềm tàng và sự kết hợp trở lại của cô ấy. Hãy xem danh mục đầu tư tối ưu của Jenae và tìm ra mức độ cân bằng lại dễ dàng như thế nào.

Phân bổ tài sản mong muốn của Jenae
Loại tiền	% danh mục
Tổng số chỉ số chứng khoán Mỹ	30%
Tất cả thế giới cũ của Hoa Kỳ Quỹ chỉ số chứng khoán	20%
Quỹ chỉ số trái phiếu chính phủ	20%
Quỹ chỉ số trái phiếu doanh nghiệp	20%
Quỹ chỉ số REIT	10%

Bước 1: Lên lịch tái cân bằng cho chương trình làm việc của bạn, hoặc nó sẽ không bao giờ xảy ra!

Vào đầu tháng Giêng, "phân bổ tài sản trả thù" đã xuất hiện trên lịch của Jenae. Dưới đây là cách phân bổ tài sản của cô ấy trước khi cân bằng lại.

Cổ phiếu của Jenae trước khi tái cân bằng
Loại tiền	% danh mục
Tổng số chỉ số chứng khoán Mỹ	35%
Tất cả thế giới bên ngoài Hoa Kỳ. Quỹ chỉ số chứng khoán	13%
Quỹ chỉ số trái phiếu chính phủ	22%
Quỹ chỉ số trái phiếu doanh nghiệp	21%
Quỹ chỉ số REIT	9%

dễ thấy rằng phân bổ tài sản một năm sau đó không giống như tỷ lệ phần trăm mục tiêu tối ưu.

Bước 2: So sánh phân bổ tài sản hiện tại với tỷ lệ phân bổ tài sản đích.

Jenae cần phân bổ lại tài sản của mình tỷ lệ phần trăm. Đây là nơi biểu đồ Tái cân bằng phân bổ tài sản phát huy tác dụng. Biểu đồ - liệt kê phân bổ mục tiêu và phân bổ hiện tại của bạn cạnh nhau - được thiết kế để giúp bạn xác định chính xác những gì bạn cần thực hiện để có được nơi bạn muốn.

Dưới đây là biểu đồ của Jenae, hai trong ba cột được điền vào.

Biểu đồ cân bằng phân bổ tài sản
Loại tiền	Mục tiêu%	Hiện tại%	Mua hoặc bán?
Tổng số chỉ số chứng khoán Mỹ	30%	35%	?
Tất cả thế giới cũ của Hoa Kỳ Quỹ chỉ số chứng khoán	20%	13%	?
Quỹ chỉ số trái phiếu chính phủ	20%	22%	?
Quỹ chỉ số trái phiếu doanh nghiệp	20%	21%	?
Quỹ REIT Index	10%	9%	?

Vì vậy, bây giờ bạn đã đặt ra cổ phần hiện tại và mặt nắm giữ tối ưu của bạn bên cạnh. Bây giờ, chuyển sang Bước 3…

Bước 3: Liệt kê chứng khoán để mua và bán.

Hoàn thành cột mua hoặc bán bằng cách tính toán sự khác biệt giữa phân bổ tài sản hiện tại và mục tiêu trong "Mua hoặc Bán" cột.

Ví dụ: mục tiêu được xác định trước là Tổng số chỉ số chứng khoán Mỹ - 30%. Vào cuối năm, tỷ lệ phần trăm tài sản trong Tổng số chỉ số chứng khoán Mỹ là 35%.

Vì vậy, điều đó có nghĩa là bạn cần bán đủ số lượng quỹ chỉ mục đó bằng 5% danh mục đầu tư của bạn. Sau đó được đưa vào cột cuối cùng của biểu đồ, như thế này…

Biểu đồ cân bằng phân bổ tài sản
Loại tiền	Mục tiêu%	Hiện tại%	Mua hoặc bán?
Tổng số chứng khoán Mỹ Quỹ chỉ số	30%	35%	Bán 5%
Tất cả thế giới cũ của Hoa Kỳ Quỹ chỉ số chứng khoán	20%	13%	Mua 7%
Quỹ chỉ số trái phiếu chính phủ	20%	22%	Bán 2%
Quỹ chỉ số trái phiếu doanh nghiệp	20%	21%	Bán + 1%
Quỹ chỉ số REIT	10%	9%	Mua 1%

Một điều cần làm rõ ở đây. Bạn không bán 5% cổ phần của bạn trong quỹ chỉ số đó. Thay vào đó, bạn đang bán một phần cổ phần của mình trong quỹ đó bằng 5% tổng danh mục đầu tư của bạn. Đó là một sự khác biệt sắc thái, nhưng quan trọng…

Ví dụ, nói rằng quỹ chỉ số đã đề cập trước đây nằm trong danh mục đầu tư 100.000 đô la. Để tạo ra 35% danh mục đầu tư đó, bạn sẽ cần phải có 35.000 đô la trong quỹ chỉ mục đó. Nếu mục tiêu của bạn là giảm tỷ lệ phần trăm đó xuống 30%, bạn sẽ chỉ cần đầu tư 30.000 đô la vào quỹ đó - nghĩa là bạn sẽ cần chuyển $ 5,000 (5% tổng danh mục của bạn) từ số tiền đó sang một khoản giữ khác.

Có một số cách để giải quyết bước tiếp theo. Một lựa chọn là đặt các khoản tiền mới vào các danh mục bị định giá thấp. Một cách tiếp cận khác là bán các tài sản được định giá quá cao và mua các tài sản bị định giá thấp. Hoặc, Jenae có thể kết hợp cả hai chiến lược.

Bước 4: Bán hoặc mua phần trăm của việc nắm giữ quá mức hoặc bị định giá thấp.

Bạn lo lắng có thể tăng một chút về điều này, vì có một chút sợ hãi khi một mua và bán bảo mật. Có một giọng nói nhỏ nói rằng, "Nếu tôi đang phạm sai lầm thì sao?"

Đó là phần hay về việc xác định trước một phân bổ tài sản. Bạn đã đưa ra quyết định đầu tư của mình rồi, và trong bước này, bạn chỉ đang theo dõi quyết định được xác định trước.

Trong trường hợp của Jenae, cô ấy sẽ bán đủ Tổng số chỉ số chứng khoán Mỹ để quay trở lại 30% Mục tiêu. Cô tiếp tục bằng cách bán các phần của quỹ trái phiếu Chính phủ Hoa Kỳ của mình bằng 2% tổng danh mục đầu tư của mình và một phần của quỹ nắm giữ trái phiếu doanh nghiệp của mình bằng 1% tổng danh mục đầu tư. (Gợi ý: Đôi khi, nếu tỷ lệ phần trăm chỉ giảm một chút, bạn có thể chọn không làm gì cả.)

Tiếp theo, cô ấy sẽ mua đủ All World từ Hoa Kỳ. Quỹ chỉ số chứng khoán bằng 7% tổng số cổ phần của mình và không làm gì hoặc mua cổ phần của quỹ REIT chiếm 1% tổng số cổ phần của danh mục đầu tư của mình.

Như đã đề cập ở Bước 3, Jenae có thể chọn thêm tiền mới vào trong danh mục được phân bổ như All World ex-US Quỹ chứng khoán và Quỹ REIT cho đến khi đạt được phân bổ mục tiêu. Đây là phương pháp tiếp cận dần dần hơn so với phương thức mua và bán để đạt được phân bổ tài sản tối ưu.

Câu trả lời đầu tư: Khi danh mục đầu tư của bạn được cân bằng lại, bạn không cần phải làm gì thêm một năm nữa. Kiểm tra nó một vài lần một năm, nhưng nếu bạn xác định chính xác phân bổ tài sản ban đầu của bạn, sau đó không cần phải overmanage hoặc overanalyze đầu tư của bạn.