3 số Solo 401 (k) Chủ sở hữu kế hoạch nên biết

Bởi Dmitriy Fomichenko

Tìm hiểu thêm về Dimitriy trên trang web của chúng tôi

Solo 401 (k) là một cấu trúc kế hoạch nghỉ hưu duy nhất trong đó người tham gia chương trình mặc nhiều mũ. Kế hoạch này được thiết kế cho các cá nhân tự kinh doanh hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ mà không có bất kỳ nhân viên toàn thời gian nào khác. Chủ doanh nghiệp là cả chủ nhân và cũng là nhân viên duy nhất đủ điều kiện tham gia chương trình (mặc dù vợ / chồng của chủ sở hữu cũng có thể tham gia). Trong một chiếc Solo 401 (k) tự định hướng, chủ sở hữu kế hoạch cũng là người được ủy thác và quản trị viên kế hoạch.

Do cấu trúc này, chủ sở hữu kế hoạch có thể tận hưởng khả năng kiểm soát và linh hoạt tuyệt vời. Tuy nhiên, nó cũng đi kèm với một số trách nhiệm nhất định. Solo 401 (k) chủ sở hữu kế hoạch có trách nhiệm giữ kế hoạch của họ tuân thủ các quy định. Dưới đây là một số con số quan trọng mà chủ sở hữu kế hoạch cần lưu ý.

250.000 đô la: Số dư kích hoạt yêu cầu nộp thuế

So với kế hoạch 401 (k) truyền thống, Solo 401 (k) đòi hỏi ít nỗ lực quản trị hơn. Chủ kế hoạch chịu trách nhiệm lưu giữ hồ sơ của tất cả các giao dịch. Thông thường, chủ sở hữu chương trình Solo 401 (k) không bắt buộc phải nộp tờ khai thuế cho chương trình. Tuy nhiên, điều này thay đổi khi tài sản trong kế hoạch vượt quá $ 250.000.

Nếu tổng giá trị của một kế hoạch Solo 401 (k) vượt quá $ 250.000 bất kỳ lúc nào trong năm thuế, quản trị viên chương trình phải nộp đơn khai thuế cho 401 (k) cho năm đó. Tin tốt là việc nộp đơn không quá phức tạp. Một quản trị viên kế hoạch 401 (k) Solo có thể chỉ cần nộp Mẫu 5500-EZ với IRS.

$ 50,000: Tối đa mà chủ sở hữu kế hoạch Solo 401 (k) có thể vay

Một chủ nhân 401 (k) Solo có thể vay tiền từ chương trình bất cứ lúc nào, vì bất kỳ lý do gì. Không có quá trình vay tiền phức tạp, và lãi suất cho vay 401 (k) thường thấp hơn cho vay ngân hàng.

Tuy nhiên, chủ sở hữu kế hoạch có thể vay tối đa 50.000 đô la hoặc 50% tổng số dư tài khoản của họ, tùy theo mức nào thấp hơn. Khoản vay này cũng phải được hoàn trả trong vòng năm năm. Chủ kế hoạch phải nhận thức được giới hạn cho vay và ở lại trên lịch trình trả nợ của họ. Nếu bạn không hoàn trả khoản vay đúng cách, khoản vay có thể được coi là rút khỏi kế hoạch và các khoản thuế và hình phạt có thể được áp dụng.

10%: Tỷ lệ phạt rút tiền sớm

Mặc dù Solo 401 (k) là duy nhất theo nhiều cách, nhưng nó vẫn là kế hoạch nghỉ hưu “đủ tiêu chuẩn” theo mã số thuế. Giống như các kế hoạch khác đủ điều kiện, Solo 401 (k) chỉ được dùng để tiết kiệm hưu trí. Để ngăn chặn việc rút tiền sớm, sẽ bị phạt 10% khi rút tiền trước 59 age tuổi, trên các khoản thuế phải trả khi rút tiền. Đây là lý do tại sao hầu hết các chủ sở hữu kế hoạch nên xem xét một Solo 401 (k) sớm rút tiền chỉ là một phương sách cuối cùng. Việc rút tiền sau 59 age tuổi vẫn bị đánh thuế nhưng không bị phạt thêm.

Hình ảnh qua iStock.

https: //

Bạn cũng có thể thích:

Kế hoạch nghỉ hưu ngành công nghiệp chín muồi cho cuộc cách mạng?

Các lớp gần đây không đạt tiết kiệm hưu trí

Chìa khóa để lập kế hoạch hưu trí thành công

Đằng sau bức màn của các quỹ mục tiêu ngày