5 Lý do tại sao bạn nên đơn giản hóa danh mục đầu tư của bạn ngay bây giờ |

Nhiều người trong chúng ta mong muốn ít phức tạp hơn trong cuộc sống của mình. Từ các mối quan hệ đến tài chính, chúng tôi khao khát sự đơn giản.

Nhưng cuộc sống không thực sự cho phép hầu hết thời gian.

Bạn đang tung hứng lịch để đưa trẻ em đến chơi bóng đá hoặc hẹn hò với vợ / chồng của bạn

Bạn đang cố gắng tìm ra lý do tại sao máy rửa chén ngừng hoạt động.

Bạn đang cố gắng làm cho tiền lương đó kéo dài chỉ một chút, nhỏ hơn một chút so với mức có thể.

cuộc sống của chúng ta - mặc dù chúng ta không muốn nó - và đầu tư không khác gì.

Chúng ta muốn sự đơn giản. Vì vậy, tại sao chúng ta lại có nhiều danh mục đầu tư phức tạp?

Danh mục đầu tư của tôi chưa bao giờ phức tạp lắm bởi vì tôi là một nhà đầu tư khá nhàm chán. Nhưng ngay cả tôi cũng muốn xem lại tình hình định kỳ và tìm ra nơi tôi có thể đơn giản hóa vấn đề.

Hãy xem danh mục của bạn. Nó có vẻ phức tạp không? Tôi đoán là vậy.

Nhưng có sự giúp đỡ. Dưới đây là năm lý do đơn giản tại sao bạn nên đơn giản hóa danh mục đầu tư của mình:

1. Bạn sẽ đầu tư vào những gì bạn biết

Warren Buffett nổi tiếng nói về việc đầu tư vào "vòng tròn thẩm quyền của mình". Trên một mức độ cơ bản, điều này có nghĩa là đầu tư vào những gì bạn biết. Trong nhiều trường hợp, danh mục đầu tư phức tạp bao gồm các khoản đầu tư mà bạn có thể không hiểu. Thật dễ dàng để thu thập các cổ phiếu của các doanh nghiệp bạn không thực sự "có được", và nó là hấp dẫn để cọc vào đầu tư "nóng" trong ngày, ngay cả khi bạn không biết làm thế nào nó hoạt động. (Khoản đầu tư hoán đổi tín dụng mặc định, bất kỳ ai?)

Bạn có nhiều khả năng thấy lợi nhuận vững chắc theo thời gian khi bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về khoản đầu tư của mình. Đơn giản hóa danh mục đầu tư của bạn để nó chỉ bao gồm các khoản đầu tư mà bạn hiểu và kết quả dài hạn của bạn có thể sẽ vẫn khả quan.

2. Tránh quá nhiều chồng chéo

Bạn biết rằng sự đa dạng danh mục đầu tư là quan trọng. Tuy nhiên, một danh mục đầu tư phức tạp với một số quỹ tương hỗ và một loạt các tài sản có thể dẫn đến quá nhiều trứng của bạn trong một giỏ. Tôi đã rất ngạc nhiên tại một thời điểm sớm trong nỗ lực đầu tư của tôi để thấy rằng một số quỹ tương hỗ mà tôi sở hữu có các công ty tương tự - hoặc thậm chí là cùng một công ty.

Sau khi phân bổ lại danh mục đầu tư của mình, loại bỏ nhiều quỹ tương hỗ của tôi để đổi lấy ETF nhằm làm những việc cụ thể cho danh mục của tôi, tôi rất ít phức tạp và loại bỏ phần lớn chồng lên nhau, tạo ra sự đa dạng mà tôi muốn.

3. Đơn giản = Tiêu điểm dài hạn

Khi bạn đặt ra để tạo ra một danh mục đầu tư đơn giản hơn, bạn buộc phải chuyển trọng tâm của mình khỏi ngắn hạn sang dài hạn. Khi bạn có ít đầu tư hơn, bạn buộc phải đảm bảo rằng bạn đang nhận được giá trị thực sự cho các khoản đầu tư bạn có. Trong nhiều trường hợp, điều này đòi hỏi bạn phải chấp nhận một viễn cảnh dài hạn.

Với chiến lược đầu tư tập trung vào chặng đường dài, bạn có nhiều khả năng "đặt nó và quên đi", tạo ra một tình huống mà bạn có thể sử dụng các khoản đầu tư tự động và chi phí bằng đô la trung bình để xây dựng sự giàu có lâu dài. Mặc dù thỉnh thoảng bạn sẽ cần phải cân bằng lại, một danh mục đầu tư đơn giản không cần nhiều khó khăn trong ngắn hạn và bạn có thể để mọi thứ diễn ra một cách tự nhiên.

4. Nó ít làm việc cho bạn

Khi bạn có một danh mục đầu tư phức tạp, bạn phải luôn cập nhật mọi thứ. Blips trong thị trường chứng khoán lo lắng cho bạn. Bạn cần các lệnh dừng lỗ để ngăn các khoản lỗ của bạn bị chồng chất quá nhanh trước khi bạn có thể giao dịch. Giao dịch hoạt động đòi hỏi phải tuân thủ các biểu đồ hàng ngày (hoặc thậm chí hàng giờ).

Khi bạn thu hẹp danh mục đầu tư xuống một vài quỹ ETF hoặc chỉ số chính, bạn có ít việc phải làm hơn. Bạn không cần phải giao dịch thường xuyên hoặc thực hiện nhiều nghiên cứu. Một sự luân chuyển nhỏ trong danh mục của bạn nhân dịp, hoặc một số tái cân bằng, là tất cả những gì bạn cần.

Một danh mục đầu tư đơn giản có thể cung cấp cho bạn sự an tâm. Bạn không cần phải căng thẳng về biến động thị trường trong ngắn hạn khi bạn có một danh mục đầu tư đơn giản tập trung vào dài hạn. Tôi hiếm khi mất ngủ trên thị trường chứng khoán giảm mạnh. Với danh mục đầu tư đơn giản của tôi, tôi biết rằng, cuối cùng, tôi có thể sẽ đi ra phía trước. Thêm vào đó, khi thị trường giảm, đồng đô la của tôi sẽ mua nhiều hơn.

5. Bạn sẽ tiết kiệm chi phí

Danh mục đầu tư phức tạp đắt tiền. Giao dịch thường xuyên có nghĩa là phí giao dịch nhiều hơn. Một số lượng lớn các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực có nghĩa là tỷ lệ chi phí cao hơn. Lệ phí 401 (k) khác nhau có thể rút $ 155,000 - hoặc nhiều hơn - từ danh mục của bạn trong suốt cuộc đời. Bạn có thể tưởng tượng nếu tất cả các khoản đầu tư của bạn có chi phí cao đã làm xói mòn lợi nhuận thực sự của bạn? Các khoản lỗ tiềm năng của bạn có thể rất lớn.

Danh mục đầu tư đơn giản tốn kém hơn rất nhiều. Khi bạn có một danh mục đầu tư đơn giản, bạn có thể sử dụng ETFs với tỷ lệ chi phí dưới 0,5% - và thậm chí thấp tới 0,04%. Ngoài ra, một danh mục đầu tư đơn giản không đòi hỏi nhiều quản lý tích cực. Bạn sẽ tham gia vào một vài khoản phí giao dịch và trả hoa hồng thấp hơn.

Câu trả lời đầu tư: Danh mục đầu tư đơn giản của bạn sẽ ít tốn kém hơn nhiều và bạn sẽ mất ít chi phí hơn. Bạn có thể không thấy những lợi ích đáng kinh ngạc với một danh mục đầu tư đơn giản, nhưng bạn có thể sẽ xây dựng nhiều tài sản hơn theo thời gian và làm điều đó mà không cần nhấn mạnh mỗi khi thị trường chứng khoán giảm xuống.