5 cách không thổi một cơn gió tài chính

Cho dù bạn đã trúng xổ số, thừa hưởng một tài sản hoặc bán doanh nghiệp của bạn, hạ cánh xuống tài chính có thể cải thiện đáng kể triển vọng tài chính của bạn. Nhưng sự giàu có bất ngờ cũng có thể khiến bạn căng thẳng và không chắc chắn cách xử lý tiền mặt.

Đầu tiên, nhấn nút tạm dừng, Don Hance Jr., người sáng lập LifeSighted, một công ty lập kế hoạch tài chính cho biết. Dành thời gian để tạo kế hoạch chi tiêu để tránh đưa ra quyết định kém.

"Bạn muốn cho mình thời gian để có cổ phần của tất cả mọi thứ và làm việc thông qua cảm xúc trước khi chi tiêu tiền," Hance nói.

Dưới đây là năm cách thông minh để phân bổ một cơn gió tài chính.

1. Đệm trứng làm tổ của bạn

Tối đa hóa các khoản đóng góp 401 (k) của bạn nếu bạn vẫn có kế hoạch làm việc, hoặc ít nhất là đóng góp đủ để kiếm được toàn bộ việc làm, mà về cơ bản là tiền miễn phí cho việc nghỉ hưu của bạn. Khi bạn đặt nhiều tiền hơn vào quỹ hưu trí, lượng gió sẽ lấp đầy khoảng trống đó trong dòng tiền của bạn.

Động thái này cũng mang lại lợi ích về thuế: các khoản đóng góp được lấy ra từ tiền lương trước thuế của bạn, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm. Đầu tư phát triển hoãn thuế cho đến khi rút tiền khi nghỉ hưu.

Ngoài ra, hãy xem xét tài trợ Roth IRA nếu bạn đủ điều kiện, Mark McCarron, một nhà hoạch định tài chính và hiệu trưởng tại Bond Wealth Management, LLC cho biết. Các khoản đóng góp vào tài khoản hưu trí của Roth được thực hiện sau thuế và các khoản đầu tư của bạn không có thuế. Không giống như 401 (k), không có thuế thu nhập đối với các khoản rút tiền được thực hiện khi nghỉ hưu.

“Đây là một trong những bữa trưa miễn phí duy nhất mà IRS cung cấp cho chúng tôi,” McCarron nói.

2. Trả hết nợ độc hại

Nếu bạn đã cố gắng trả hết nợ, đây là thời điểm thích hợp. Trả nợ độc hại với lãi suất cao nhất đầu tiên, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay ngắn hạn, cho vay tiêu đề và trả góp.

Ví dụ: thẻ tín dụng có số dư 10.000 đô la ở mức lãi suất 20% sẽ có mức lãi suất là 11,680 đô la nếu bạn đã thực hiện thanh toán 200 đô la hàng tháng. Phải mất hơn chín năm để trả nợ.

Sử dụng lượng gió của bạn để thanh toán toàn bộ số dư và bạn sẽ tiết kiệm được sự quan tâm.

3. Xây dựng quỹ khẩn cấp

Một quỹ khẩn cấp là số tiền dành để trang trải các chi phí ngoài kế hoạch, chẳng hạn như sửa chữa xe hoặc mất việc làm, vì vậy bạn không phải dựa vào thẻ tín dụng hoặc các khoản vay lãi suất cao.

Một nguyên tắc tốt là phải tiết kiệm được ba đến sáu tháng chi phí, McCarron nói.

Số tiền tiết kiệm phụ thuộc vào các yếu tố như bảo mật công việc và số tiền bạn nợ. Giữ tiền trong một tài khoản tiết kiệm năng suất cao, nơi mà nó kiếm được một số lợi ích và có thể truy cập dễ dàng.

4. Đầu tư vào bản thân hoặc một người thân yêu

Đầu tư không giới hạn ở việc nghỉ hưu của bạn; bạn cũng có thể sử dụng một số lượng gió rơi để tự phát triển. Trở lại trường học, thuê một huấn luyện viên nghề nghiệp, đi du lịch hoặc học một kỹ năng mới.

Xem xét việc bắt đầu một kế hoạch tiết kiệm 529 để hỗ trợ một đứa trẻ, người thân hoặc bạn bè thông qua đại học, Levi Sanchez, người lập kế hoạch tài chính và là người đồng sáng lập Millennial Wealth, có trụ sở tại Seattle, nói.

Chương trình cung cấp tăng trưởng đầu tư miễn thuế và rút tiền cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn, chẳng hạn như học phí, lệ phí và sách vở. Hầu hết các tiểu bang cũng cung cấp một kỳ nghỉ thuế cho cư dân.

Theo luật thuế hiện hành, có thể sử dụng 529 khoản rút tiền lên đến $ 10,000 mỗi năm cho chi phí học phí tại các trường tiểu học, tư thục và tư thục công lập hoặc tiểu học. Kiểm tra với kế hoạch của tiểu bang trước khi rút tiền cho mục đích này; không phải tất cả các tiểu bang đều chấp nhận những thay đổi.

5. Trả lại

Xem xét việc đóng góp từ thiện cho một tổ chức hoặc xã hội khiến bạn hỗ trợ.

Quà tặng của bạn có thể tác động tích cực đến tổ chức, nhưng trừ khi đó là một khoản đóng góp đáng kể, nó có thể không giúp ích cho thuế của bạn. Đó là vì bạn cần phải phân loại thuế của mình để được khấu trừ và việc phân loại chỉ có ý nghĩa nếu khoản khấu trừ của bạn tăng lên nhiều hơn khoản khấu trừ tiêu chuẩn.

Vào năm 2018, khoản khấu trừ tiêu chuẩn là $ 24,000 cho các cá nhân kết hôn khai thuế chung hoặc $ 12,000 cho các cá nhân đơn lẻ. Duy trì hồ sơ đóng góp của bạn nếu bạn quyên góp.

Đưa tiền cho gia đình và bạn bè thân thiết không mang lại lợi ích về thuế. Nhưng nếu bạn cảm thấy hào phóng, bạn có thể trả tới 15.000 đô la cho mỗi cá nhân vào năm 2018 mà không phải nộp tờ khai thuế quà tặng, Sanchez nói.

Một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc chuyên gia thuế có thể cung cấp thêm hướng dẫn về việc quản lý một sự sụp đổ.