Khoản vay doanh nghiệp nhỏ so với thẻ tín dụng doanh nghiệp: Cách chọn

Khoản vay doanh nghiệp nhỏ so với thẻ tín dụng doanh nghiệp: Điều gì là tốt nhất cho tôi?

Khoản vay doanh nghiệp nhỏ là một lựa chọn tốt nếu bạn đang tìm cách tái cấp vốn một khoản nợ hiện có, mua bất động sản hoặc thiết bị, hoặc thực hiện bất kỳ loại đầu tư lớn nào, vì các khoản vay này cung cấp một khoản tiền lớn hơn. Họ thường được trả hàng tháng với lãi suất cố định, khiến họ trở thành một lựa chọn tốt để tài trợ cho các khoản đầu tư lớn trong một khoảng thời gian dài.

Những khoản vay này, tuy nhiên, khó khăn hơn để được chấp thuận cho hơn thẻ tín dụng kinh doanh, có thể yêu cầu thế chấp và có thể mất một thời gian dài để được tài trợ, tùy thuộc vào người cho vay. Chúng phù hợp nhất cho các doanh nghiệp được thành lập hơn bởi vì bạn có thể cần doanh thu và tài chính kinh doanh mạnh để đủ điều kiện.

Đọc thêm về ưu và khuyết điểm của các khoản vay doanh nghiệp nhỏ.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp nói chung là phù hợp hơn để tài trợ cho chi phí liên tục và vốn lưu động. Hạn mức tín dụng cung cấp sự linh hoạt và bạn chỉ trả tiền lãi cho những gì bạn mượn, tối đa đến hạn mức tín dụng của bạn.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể mang nhiều lợi thế, chẳng hạn như phần thưởng cho chi tiêu, tỷ lệ phần trăm hàng năm giới thiệu 0%, tiền thưởng đăng ký và khả năng tạo tín dụng doanh nghiệp. Tuy nhiên, các dòng tín dụng quay vòng này có thể có chi phí lãi vay cao và các khoản phí khác.

Đọc thêm về ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp.

[Trở lại đầu trang]

Khoản vay doanh nghiệp nhỏ: Ưu điểm và nhược điểm

Ưu điểm

Số tiền vay là cao hơn: Khoản vay doanh nghiệp nhỏ được Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ đảm bảo có quy mô tối đa 5 triệu đô la, trong khi người cho vay trực tuyến cung cấp tối đa 2 triệu đô la. Điều này làm cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt hơn cho việc mở rộng lớn, chẳng hạn như mua hoặc cải tạo bất động sản, mua thiết bị, kiểm kê tài chính hoặc tái cấp vốn.

Chi phí thấp hơn: Các ngân hàng truyền thống thường cung cấp lãi suất thấp nhất cho các doanh nghiệp có tài chính mạnh. Ví dụ, các khoản vay SBA - được hỗ trợ bởi Quản trị doanh nghiệp nhỏ nhưng do những người cho vay như ngân hàng phát hành - có khả năng mang lại lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng doanh nghiệp. Lãi suất cho vay SBA được xác định bằng lãi suất cơ bản hiện hành. Khoản vay SBA hơn 50.000 đô la và được thanh toán trong vòng dưới bảy năm, ví dụ, mang lãi suất 6,5%, trong khi khoản vay 25.000 đô la hoặc ít hơn được thanh toán trong hơn bảy năm mang tỷ lệ 9%.

Những người cho vay trực tuyến cũng có thể tính mức phí thấp hơn thẻ tín dụng doanh nghiệp, với APR bắt đầu từ 6% cho các khoản vay kỳ hạn và 8% cho hạn mức tín dụng - thường là nếu bạn có tín dụng cá nhân và tài chính doanh nghiệp mạnh.

Thời hạn trả nợ dài có sẵn: Các khoản vay trả nợ doanh nghiệp nhỏ khác nhau tùy theo người cho vay nhưng có thể kéo dài 25 năm đối với một số khoản vay SBA. Điều này dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng giá cả phải chăng hơn cho các doanh nghiệp muốn đầu tư lớn vào kinh doanh của họ.

Giả sử doanh nghiệp được chấp thuận cho khoản vay 30.000 đô la. Nếu khoản vay có thời hạn trả nợ 5 năm ở mức 10% APR, chủ doanh nghiệp phải thực hiện 60 khoản thanh toán hàng tháng là 637 đô la.

Kiểm tra Máy tính cho vay kinh doanh trang web của chúng tôi để xem chi phí và các khoản thanh toán cho các khoản vay kinh doanh.

Nhược điểm

Bạn có thể cần tài sản thế chấp: Một số khoản vay doanh nghiệp nhỏ đòi hỏi tài sản thế chấp - tài sản như thiết bị, hàng tồn kho hoặc bất động sản mà người cho vay có thể nắm bắt nếu bạn không thực hiện thanh toán. Bảo đảm tài sản thế chấp và bảo đảm cá nhân được yêu cầu là bảo đảm cho tất cả các khoản vay SBA.

Mặc dù việc mặc định có thể dẫn đến việc tịch thu tài sản, việc thế chấp tài sản có thể khiến bạn nhận được lãi suất thấp hơn khoản vay so với số tiền bạn nhận được bằng thẻ tín dụng doanh nghiệp hoặc khoản vay trực tuyến không được đảm bảo.

Đủ điều kiện khó hơn: Việc phê duyệt khoản vay doanh nghiệp nhỏ có thể khó khăn hơn so với thẻ tín dụng doanh nghiệp.Vào tháng 9 năm 2017, các ngân hàng lớn - những ngân hàng có tài sản trị giá từ 10 tỷ đô la trở lên - đã chấp nhận 24,8% các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, trong khi các ngân hàng cho vay thay thế được chấp thuận 57%, theo Biz2Credit.

Để đủ điều kiện cho khoản vay ngân hàng truyền thống, bạn sẽ cần tín dụng và tài sản cá nhân hoặc doanh nghiệp tốt. Đối với các khoản vay lớn hơn, bạn có thể cần một khoản thanh toán xuống. Ngân hàng truyền thống thường yêu cầu nhiều tài liệu, bao gồm báo cáo tài chính cá nhân và kinh doanh, báo cáo lợi nhuận và lỗ, thuế thu nhập và kế hoạch kinh doanh chi tiết để chứng minh bạn có thể hoàn trả khoản vay.

Nhiều người cho vay kinh doanh thay thế cũng yêu cầu một hồ sơ theo dõi vững chắc về tài chính doanh nghiệp và trung bình cho điểm tín dụng cá nhân tốt.

Thời gian để tài trợ dài hơn: Có thể mất vài tuần hoặc lâu hơn để nhận tiền, tùy thuộc vào người cho vay, trong khi bạn có thể nhận được thẻ tín dụng doanh nghiệp trong vòng một tuần sau khi được chấp thuận.

Các khoản vay ngân hàng có thể yêu cầu bạn nộp đơn trực tiếp và điền vào giấy tờ. Bạn có thể hoàn thành các ứng dụng tại các công ty cho vay trực tuyến hoàn toàn trực tuyến và được tài trợ nhanh như 24 giờ đến vài ngày. Tuy nhiên, lãi suất có thể cao hơn ngân hàng.

Tìm các khoản vay doanh nghiệp nhỏ nhất phù hợp với nhu cầu của bạn: