Bạn có nên trả tiền cho việc sửa chữa tín dụng không?

Sửa chữa tín dụng sẽ xóa thông tin không nên có trong báo cáo tín dụng của bạn để thông tin này sẽ ngừng kéo xuống điểm tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, nó không thể loại bỏ các dấu âm nếu thông tin là chính xác, kịp thời và có thể kiểm chứng được.

Bạn có thể thuê dịch vụ sửa chữa tín dụng - khoảng 100 đô la một tháng - để xử lý các tác vụ này. Nhưng tất cả mọi thứ một dịch vụ làm, bạn cũng có thể làm một mình.

Cách sửa chữa tín dụng có thể giúp điểm số tín dụng

Một nghiên cứu của Ủy ban Thương mại Liên bang đã tìm thấy khoảng 5% người tiêu dùng có lỗi trên báo cáo tín dụng của họ có thể làm giảm đáng kể điểm tín dụng của họ, được tính toán từ thông tin trong các báo cáo đó. Điểm tín dụng thấp hơn có thể có nghĩa là bạn bị từ chối tín dụng hoặc phải trả lãi suất cao hơn để có được nó, do đó, nó trả tiền để kiểm tra và dọn dẹp các báo cáo tín dụng của bạn.

Bạn được bảo vệ khỏi các hành vi không công bằng của Đạo luật báo cáo tín dụng hợp pháp và Đạo luật thực hành thu nợ công bằng. Những luật đó nói rằng, trong số những điều khác, rằng các báo cáo tín dụng của bạn không nên chứa các mục không chính xác; thông tin lỗi thời; hoặc nhiều mục cho cùng một khoản nợ, có thể xảy ra khi các khoản nợ được bán cho các cơ quan đòi nợ.

Thông tin - ngay cả khi chính xác - cũng không thể được chứng minh cũng phải được xóa, mặc dù nó có thể được khôi phục nếu được xác minh sau. Ví dụ có thể là một khoản nợ đối với một nhà bán lẻ hiện không hoạt động (trừ khi bán nợ cho một đại lý thu nợ có thể hiển thị quyền sở hữu). Như một công ty nói, "Nếu họ không thể chứng minh điều đó, họ phải loại bỏ nó."

Trong số các lỗi có thể được giải quyết:

• Các tài khoản không thuộc về bạn.
• Phá sản hoặc các hành động pháp lý khác không phải của bạn.
• Lỗi chính tả có thể kết hợp trong các mục nhập phủ định thuộc về một người có tên tương tự - hoặc có thể có nghĩa là các mục nhập tích cực không hiển thị khi cần.
• Ngày không chính xác.
• Các khoản nợ phải có tuổi từ báo cáo.
• Các khoản nợ không thể được xác thực và xác minh.

Các công ty hợp pháp kiểm tra báo cáo của bạn để biết thông tin không nên có và tranh chấp thay mặt bạn. Nhiều người trong số họ cũng kiểm tra để chắc chắn rằng thông tin không xuất hiện lại.

Bạn trả một khoản phí hàng tháng, thường là từ $ 60 đến $ 100, và quá trình này có thể mất vài tháng đến một năm. Bạn cũng có thể trả phí thiết lập để bắt đầu. Một số công ty cho rằng bạn có thể tiết kiệm được nhiều chi phí sửa chữa - hoặc nhiều hơn - vì lãi suất thấp hơn bạn sẽ đủ điều kiện cho điểm tín dụng cao hơn.

Đúng là mức giá thấp hơn cho người đi vay có điểm số cao hơn. Nhưng cũng đúng là bạn có thể tự khắc phục tín dụng của mình.

Cách chọn sửa chữa tín dụng có uy tín

Thuê một dịch vụ sửa chữa tín dụng không phải là khá đơn giản như gia công một công việc như cắt cỏ. Mặc dù có một số công ty hợp pháp, hoạt động kinh doanh sửa chữa tín dụng đầy mưu đồ.

"Bạn phải có khả năng đưa vào công việc để nghiên cứu công ty và đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được một công cụ không thể tách rời bạn", nhà báo Ner WestWetet, Liz Weston, nói. “Và nếu bạn có thể thực hiện loại nghiên cứu đó, thì bạn chắc chắn có thể tìm ra sửa chữa tín dụng và tự mình làm điều đó.”

Công ty sửa chữa tín dụng không có bất kỳ quyền nào mà bạn không có trong việc tranh chấp thông tin về các báo cáo tín dụng của mình. FTC cảnh báo các cơ quan đảm bảo rằng họ có thể xóa thông tin tiêu cực chính xác hoặc giúp bạn thiết lập danh tính mới.

Cũng giống như luật pháp bảo vệ bạn khỏi các báo cáo và bộ sưu tập không công bằng, có luật để bảo vệ bạn khỏi các công ty sửa chữa tín dụng bị lừa dối. Đạo luật Tổ chức sửa chữa tín dụng yêu cầu các công ty cung cấp cho bạn quyền hủy ba ngày miễn phí, tổng chi phí trên công ty và ước tính mất bao lâu để có được kết quả.

Một công ty có uy tín cũng nên huấn luyện bạn về cách xử lý các tài khoản tín dụng hiện tại của bạn để tránh thiệt hại thêm. Ví dụ: nếu thẻ của bạn gần hết, bạn nên trả số dư đó.

Cho dù bạn đang sửa chữa tín dụng của riêng mình hay trả tiền cho ai đó để làm điều đó cho bạn, việc có kế hoạch xây dựng và duy trì tín dụng đúng cách từ bây giờ là một phần của nó.

Bev O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.