Fidelity công bố ra mắt cố vấn trực tuyến Fidelity Go

Hip Hop 1995 XI Lost Fidelity c

Mục lục:

Fidelity Go so với các cố vấn trực tuyến khác

Một nhà môi giới truyền thống đang ném chiếc mũ của mình vào vòng robo-cố vấn: Fidelity đã công bố sự ra mắt của Fidelity Go, một lời khuyên kỹ thuật số mới. Công ty đã lặng lẽ thử nghiệm dịch vụ trong sáu tháng qua với một nhóm 1.000 nhà đầu tư.

Dịch vụ này sử dụng quỹ chỉ số Fidelity để xây dựng danh mục đầu tư được quản lý bởi một nhóm các nhà quản lý đầu tư, chứ không phải máy tính. Fidelity Go đưa ra các khuyến nghị dựa trên câu trả lời của các nhà đầu tư cho một loạt các câu hỏi được thiết kế để thực hiện các xung đột về khả năng chịu rủi ro, tình hình tài chính và mục tiêu của họ.

"Đây không phải là một thuật toán," John Danahy, người đứng đầu Fidelity của giải pháp tài khoản quản lý kỹ thuật số nói. "Quy mô của chúng tôi và quy mô của chúng tôi cho phép điều này được quản lý bởi một người quản lý danh mục đầu tư." Người quản lý đó là Geode Capital Management, cũng là cố vấn phụ cho 33 quỹ chỉ số Fidelity.

Nhà đầu tư sẽ có thể xem lại danh mục được đề xuất của họ - và thực hiện các điều chỉnh - trước khi mở một tài khoản.

Công ty cho biết Fidelity Go là nhằm vào các nhà đầu tư trẻ, hiểu biết kỹ thuật số, như là điển hình của các nhà tư vấn robo. Danahy nói Fidelity đã làm việc để "đồng phát triển" dịch vụ với nhân khẩu học đó, mời người dùng vào phòng thí nghiệm của công ty.

Phí duy nhất của Fidelity Go được tính từ những cuộc trò chuyện này. Hầu hết các cố vấn robo tính phí quản lý cộng với chi phí quỹ. Các nhà đầu tư sẽ trả từ 0,35% đến 0,40% tài sản được quản lý, Danahy nói. Danh mục đầu tư yêu cầu số dư tối thiểu là 5.000 đô la.

Dịch vụ này bao gồm tái cân bằng danh mục đầu tư và sẽ tự động đầu tư các khoản đóng góp và cổ tức mới mà không có hoa hồng, nhưng không cung cấp thu nhập chịu thuế. Các tài khoản có thể tính thuế kết hợp các quỹ ETF BlackRock iShares và các quỹ trái phiếu đô thị được ưu đãi thuế để giảm thiểu thuế.

Fidelity không có nghi ngờ hy vọng bắt chước sự thành công của các nhà môi giới đương nhiệm khác đã đi theo con đường của cố vấn robo, tham gia một lĩnh vực được phổ biến bởi các công ty khởi nghiệp độc lập như Wealthfront và Betterment. Vanguard đã đạt được lực kéo lớn nhất: Các nhà đầu tư đã đổ xô vào Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard, cặp thuật toán cố vấn robo với các cố vấn tài chính chuyên dụng và hiện đang quản lý tài sản trị giá 41 tỷ đô la. Nó tính một khoản phí quản lý 0,30% trên chi phí quỹ, và nó đòi hỏi tối thiểu $ 50,000.

Các nhà môi giới khác đã bổ sung lời khuyên kỹ thuật số vào thực đơn của họ bao gồm Charles Schwab, với danh mục đầu tư thông minh của Schwab và E-Trade, với danh mục đầu tư thích ứng thương mại điện tử. Dịch vụ của Schwab không tính phí quản lý, nhưng sử dụng quỹ Schwab để xây dựng danh mục đầu tư với tỷ lệ chi phí trung bình có trọng số từ 0,12% đến 0,25%. Hiện tại nó có tài sản trị giá 8,2 tỷ đô la. Cố vấn thương mại điện tử ra mắt vào tháng 6 năm 2016.

Danahy nói rằng ông hy vọng Fidelity Go sẽ thu hút cả khách hàng hiện tại của Fidelity - công ty có 2 triệu trong nhóm tuổi từ 25 đến 45 - và những khách hàng mới hiện không nhận được lời khuyên. Khách hàng Fidelity hiện tại có thể chuyển tài khoản của họ sang Fidelity Go, mặc dù dịch vụ sẽ không mở rộng đến 401 (k) quản lý.

Fidelity Go so với các cố vấn trực tuyến khác


Cố vấn	Phí quản lý	Chi phí đầu tư	Tài khoản tối thiểu
Fidelity Go	Phí tất cả là 0,35% đến 0,40%	Bao gồm trong tất cả các khoản phí	$5,000
Cải thiện	0,15% đến 0,35%, tùy thuộc vào số dư tài khoản	0,09% đến 0,17%	$0
Giàu có	10.000 đô la đầu tiên được quản lý miễn phí, sau đó 0,25%	Trung bình 0,12%	$500
Vốn cá nhân	0,49% đến 0,89%, tùy thuộc vào số dư tài khoản	Trung bình 0,10%	$25,000
Dịch vụ cố vấn cá nhân Vanguard	0.30%	0,05% đến 0,19%	$50,000
Danh mục đầu tư thông minh của Schwab	không ai	0,04% đến 0,48%	$5,000
Danh mục đầu tư thích ứng thương mại điện tử	0.30%	0,20% đến 0,45% đối với danh mục đầu tư lẫn quỹ ETF lai; danh mục tất cả ETF trung bình 0,20%	$10,000