85% nhà đầu tư không hiểu nền tảng của mối quan hệ cố vấn của họ

Tác giả Todd Moerman

Tìm hiểu thêm về Todd trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Nghĩa vụ đầu tiên của cố vấn của bạn đối với bạn (khách hàng) hay cho công ty tư vấn và chính họ? Sự khác biệt này là nền tảng cho mối quan hệ của bạn với cố vấn của bạn và nên là quyết định đầu tiên bạn thực hiện bằng tiền của mình. Cố vấn được đăng ký chính thức trong thực tế của họ khi cung cấp:

1) “Tiêu chuẩn chăm sóc ủy thác”;

2) “Tiêu chuẩn chăm sóc phù hợp”;

3) CẢ tiêu chuẩn chăm sóc và ủy thác.

Theo Tổ chức Sức mạnh và Cộng sự, 85% nhà đầu tư không hiểu sự khác biệt giữa tiêu chuẩn phù hợp và tiêu chuẩn ủy thác. Đây là một sai lầm tốn kém.

Đây chính xác là những gì Wall Street muốn! Họ muốn làm mờ ranh giới giữa những người ủy thác thực sự và người không ủy thác bởi vì những người không ủy thác có thể kiếm được nhiều tiền hơn từ khách hàng … họ có thể thu tiền hoa hồng, doanh thu, phí 12b-1 và các khoản phí khác. Nhìn vào các quảng cáo và tiếp thị… những người không ủy thác cố gắng SOUND như một ủy thác. Quảng cáo cho biết, “tin tưởng chúng tôi”, “chúng tôi đặt khách hàng lên hàng đầu”, “dành riêng cho bạn” và “chúng tôi ở bên bạn.” Hãy xem xét các sự kiện và tìm ra nơi cao su gặp đường.

Tiêu chuẩn chăm sóc phù hợp:

• Chi tiết trong Đạo luật Maloney năm 1938 và được điều chỉnh bởi FINRA.
• Những người không ủy thác chỉ cần cung cấp các khoản đầu tư và sản phẩm “phù hợp” cho khách hàng nhưng không nhất thiết phải vì lợi ích tốt nhất của họ.
• Không yêu cầu cố vấn tiết lộ cách họ được bồi thường, nếu có xung đột lợi ích hoặc chi phí ẩn liên quan.
• Những người không ủy thác được phép đưa ra các khuyến nghị tự phục vụ miễn là chúng phù hợp với nhà đầu tư.
• Những người không ủy thác là những người bán hàng kiếm sống bằng cách đầu tư. Bất kỳ lời khuyên nào mà họ cung cấp chỉ là ngẫu nhiên đối với việc bán các khoản đầu tư. Các công ty môi giới và bảo hiểm thuộc loại này.

Tiêu chuẩn chăm sóc ủy thác:

• Chi tiết trong Đạo luật tư vấn đầu tư năm 1940 và được SEC quy định.
• Cố vấn đầu tư đăng ký chỉ có phí (không có hoa hồng, không tải, minh bạch rõ ràng)
• Theo yêu cầu của pháp luật để hoạt động trong một năng lực ủy thác ở tất cả các lần.
• Lợi ích của khách hàng phải luôn được đặt trước lợi ích của cố vấn cá nhân hoặc công ty.
• Minh bạch và đầy đủ tiết lộ về cách bồi thường được trả tiền.
• Phải tiết lộ tất cả các xung đột lợi ích tiềm năng.
• Nhận lời tuyên thệ ủy thác bằng văn bản từ cố vấn của bạn. Tìm hiểu thêm tại đây.

Bạn có thể tin tưởng cố vấn của mình nhưng xác minh rằng bạn có một tiêu chuẩn chăm sóc ủy thác về phía bạn!

Nhiều cố vấn là những người tốt, với ý định cao quý và quan tâm đến khách hàng của họ. Tuy nhiên, hầu hết là trong một thiết kế mô hình kinh doanh đó là không cần thiết để đưa khách hàng đầu tiên. Xác minh bạn có “tiêu chuẩn chăm sóc ủy thác” ở bên cạnh bạn.

Không chấp nhận cố vấn của bạn là "dựa trên lệ phí" (KHÔNG giống như phí chỉ). Không chấp nhận cố vấn đăng ký dually (những người có cả hai tiêu chuẩn chăm sóc ủy thác và không ủy thác). Đăng ký kép có nghĩa là đôi khi cố vấn có nghĩa vụ phải làm những gì tốt nhất cho khách hàng, đôi khi anh ta / cô ấy không. Bạn xứng đáng là một cố vấn, theo luật, sẽ đặt lợi ích của bạn lên hàng đầu. Các vấn đề minh bạch. Bạn xứng đáng với một khoản phí, chỉ 100% thời gian.

Lưu ý cho Advisors: Nếu bạn là một cố vấn không ủy thác thực sự đặt khách hàng đầu tiên, bây giờ có thể là thời gian để tìm một công ty tuân thủ tiêu chuẩn tín dụng 100% thời gian cho tất cả khách hàng của họ. Nhiều người trong số các bạn muốn điều này cho khách hàng của mình, vì vậy đừng để công ty của bạn giữ bạn lại.

Chúng tôi khuyên bạn nên có ý kiến ​​thứ 2 miễn phí về chiến lược và đầu tư tài chính hiện tại của mình. Liên hệ với chúng tôi để biết thêm chi tiết. Công ty tư vấn đầu tư toàn vẹn, LLC là Công ty tư vấn đầu tư độc lập có thu phí. Chúng tôi có trụ sở tại Fort Collins, Colorado và phục vụ khách hàng trên cơ sở quốc gia. Nếu bạn biết bất kỳ ai có thể hưởng lợi từ các dịch vụ của chúng tôi, vui lòng liên hệ với chúng tôi. Thông cáo báo chí: Tư vấn đầu tư toàn vẹn, LLC và Đối tác quản lý Todd Moerman rất vui khi gần đây đã tham gia một nhóm độc quyền của các nhà quản lý tài sản cung cấp quỹ tương hỗ chi phí thấp của các nhà tư vấn quỹ chiều (DFA) cho các khách hàng của mình. Tìm hiểu lý do tại sao DFA có thể là giải pháp tốt hơn Vanguard hoặc American Funds. Liên hệ với chúng tôi tại [email protected] Twitter @ ToddMoerman