Trợ giúp tài chính cho thế hệ "Ex" |

Nếu bạn là người lãng mạn, bạn có thể không thích những gì bạn sắp đọc.

Theo thống kê, một nửa trong số tất cả các cuộc hôn nhân ở Hoa Kỳ kết thúc khi ly hôn. Con số này nhảy lên trên 60% cho các cuộc hôn nhân thứ hai. Samuel Johnson nổi tiếng đã châm biếm rằng một người tái cấu trúc đại diện cho "chiến thắng của niềm hy vọng về kinh nghiệm".

Số liệu thống kê khó khăn như vậy cho thấy bạn nên chuẩn bị tài chính và danh mục đầu tư để có cơ hội tốt hơn bạn sẽ không già đi với người phối ngẫu hiện tại của bạn.

Dưới đây là hướng dẫn bảo vệ thành công tiền của bạn thông qua các bãi đá ly dị

1. Hãy nhớ tầm quan trọng của dòng tiền

Mặc dù tất cả những lợi ích được thực hiện trong 50 năm qua, phụ nữ vẫn đặc biệt dễ bị ly dị. Phụ nữ và nam giới vẫn chưa đạt được sự tương đương tiền lương thực sự, và nói chung, những ảnh hưởng bất lợi về tài chính của ly hôn là nhiều hơn cấp tính cho một người vợ và người mẹ hơn là một người chồng và người cha.

Theo Trung tâm Thống kê Y tế Quốc gia, tiêu chuẩn sống của người phụ nữ sau khi ly dị giảm trong khi đó người chồng cũ của cô ấy mới lớn lên. Yup, bạn đọc nó đúng. Đàn ông được hưởng quyền lực và khả năng kiếm tiền lớn hơn trong xã hội, đặc biệt là trong trường hợp vợ cũ có con.

Trong hầu hết các khu định cư ly hôn, các bà mẹ được trao quyền nuôi con, cùng với tiền cấp dưỡng con cái và / hoặc cấp dưỡng. Nhưng vào thời điểm này, hầu hết phụ nữ mắc phải một sai lầm quá phổ biến.

Trong quá nhiều trường hợp, vợ / mẹ chấp nhận tiền cấp dưỡng con cái và / hoặc cấp dưỡng là nguồn thu nhập duy nhất của cô. Và khi đến lúc chia tài sản, mẹ thường đồng ý lấy tài sản hôn nhân lớn nhất - nhà - đổi lấy từ bỏ yêu cầu trợ cấp hưu trí, 401 (k) s hoặc các tài khoản hưu trí khác.

Trong những trường hợp này, một người mẹ bị bỏ lại với chính xác những gì cô ấy không cần (một tài sản khá kém thanh khoản) và không ai trong số những gì cô ấy cần (dòng tiền). Để hỗ trợ bản thân, cô có thể cần phải quay trở lại làm việc (và tự trả chi phí chăm sóc trẻ) hoặc kéo dài mỗi đô la cô nhận được từ người cũ của mình. Không có kịch bản nào để lại nhiều lựa chọn cho việc tiết kiệm hưu trí.

Nhiều phụ nữ ly hôn buộc phải bán nhà cho họ sau khi ly hôn, gây ra các khoản thuế tăng vốn. Nếu cô ấy không bao giờ có thể bù đắp cho thu nhập cô ấy bị mất trong vụ ly hôn, tiền bán nhà sẽ tiếp tục đi về phía hóa đơn hàng tháng thay vì tiết kiệm. Thật dễ dàng để xem việc ly hôn có thể đẩy phụ nữ vào cảnh nghèo như thế nào.

2. Bảo vệ tín dụng của bạn

Tất nhiên, chồng cũng có thể bị tàn phá về tài chính bằng cách ly hôn. Nó phổ biến cho cả hai vợ chồng để có một số cục u trên điểm số tín dụng của họ trong khi chiến đấu trên những người sẽ phải trả những gì.

Để bảo vệ tín dụng của bạn, hãy đóng tất cả các hạn mức tín dụng cùng nhau ngay khi hiển nhiên rằng việc ly hôn sắp xảy ra. Điều đó không nhất thiết bảo vệ bạn khỏi việc chịu trách nhiệm về tài chính đối với các khoản nợ mà vợ / chồng bạn phải gánh chịu trước khi việc ly dị được hoàn tất, nhưng ít nhất sẽ giữ các khoản nợ đó khỏi điểm FICO của bạn.

Yêu cầu một bản sao của lịch sử tín dụng của bạn ngay lập tức ra khỏi con dơi để bạn có thể xem những gì các khoản nợ có trong tên của bạn và đó là trong vợ hoặc chồng của bạn. Điều này đặc biệt hữu ích nếu một trong số các bạn mang nợ đáng kể vào hôn nhân - ví dụ, các khoản vay sinh viên.

Các khoản thanh toán trễ được thực hiện bởi khoản vay sớm trả trước của bạn trên các khoản vay trả góp chung có thể phá hỏng xếp hạng tín dụng của bạn, ngay cả khi bạn không biết ơn. Hãy chắc chắn gấp đôi rằng tín dụng được báo cáo dưới tên của bạn. Và bạn có thể muốn chịu trách nhiệm thanh toán bất kỳ khoản nợ nào trong tên của bạn, chỉ để đảm bảo họ được trả tiền.

3. Xem lại tất cả các chính sách bảo hiểm của bạn

Có khả năng là bất kỳ chính sách bảo hiểm nhân thọ nào bạn đã mua trong khi kết hôn sẽ liệt kê vợ / chồng của bạn là người thụ hưởng chính của bạn. Trừ khi ly hôn là cực kỳ thân thiện, bạn có thể muốn xem lại các chỉ định thụ hưởng. Điều này không chỉ áp dụng cho bảo hiểm mà còn cho tất cả tài khoản môi giới tài sản, quỹ tương hỗ, tài khoản IRA, 401 (k) s và bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí nào khác.

Nếu bạn phụ thuộc vào tiền cấp dưỡng con cái và tiền cấp dưỡng, hãy xem xét yêu cầu vợ / chồng của bạn tài trợ chính sách bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ bạn khỏi mất thu nhập mà bạn trải qua nếu họ chết bất ngờ. Điều này có thể được viết vào một vụ giải quyết ly dị với những rắc rối tối thiểu. Bạn cũng có thể muốn nhấn mạnh rằng vợ / chồng cũ của bạn có bảo hiểm tàn tật dài hạn vì lý do tương tự.

4. Không Cede tài sản hưu trí

Hầu hết mọi người trải qua ly hôn không xem xét lâu dài. Đừng đánh mất thực tế rằng hầu hết cuộc sống của bạn sẽ được sống sau khi ly hôn, và tiền tiết kiệm hưu trí ngày càng có giá trị khi bạn gần tuổi nghỉ hưu.

Nếu chồng hoặc vợ của bạn nắm giữ một kế hoạch hưu trí xác định và / hoặc các tài sản hưu trí khác như 401 (k) s hoặc IRAs, nhấn mạnh vào một miếng bánh. Tùy thuộc vào tiểu bang bạn sinh sống, bạn có thể được hưởng các quyền lợi do vợ / chồng của bạn phát sinh khi bạn kết hôn.

Câu trả lời đầu tư: Chìa khóa trong tất cả điều này là tập trung vào tương lai tài chính của bạn và kiểm soát cảm xúc của bạn. Nếu bạn không đủ may mắn để tìm thấy chính mình bị lôi kéo trong các thủ tục ly hôn, hãy để ý đến triển vọng tài chính dài hạn của bạn và biết rằng bạn đã thực hiện các bước thích hợp để tự bảo vệ mình.