Playbook tài chính cho sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây

Khi tốt nghiệp nhanh chóng tiếp cận, nhiều sinh viên sắp bước vào thế giới thực. Đó là một thời gian thú vị, nhưng cuộc sống có thể ném một số curveballs thực sự, đặc biệt là cho những người chỉ mới bắt đầu. Cách bạn xử lý những rào cản tài chính này có thể tạo nên một thế giới khác biệt.

Tốt nghiệp! … Không có việc làm.

Đừng hoảng sợ, và không cảm thấy cô đơn - có rất nhiều sinh viên tốt nghiệp gần đây (và không phải như vậy gần đây) trong cùng một chiếc thuyền.

Phải làm gì: Bạn sẽ phải hạ cấp lối sống của mình cho đến khi bạn tìm thấy một buổi biểu diễn. Điều này có thể có nghĩa là di chuyển trở lại với folks nếu bạn có thể (không lý tưởng, nhưng chắc chắn không phải là kịch bản trường hợp xấu nhất) hoặc chọn cho một căn hộ rẻ hơn. Điều này đặc biệt đúng nếu chi phí sinh hoạt trong khu vực của bạn cao.

Gì không phải làm: Bạn có thể có xu hướng nhảy vào dấu hiệu "Hiện đang thuê" đầu tiên mà bạn thấy và tải lên lịch biểu của bạn để kết thúc cuộc họp. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng tìm kiếm sự nghiệp trong lĩnh vực bạn chọn rất nhiều thời gian và năng lượng. Hơn 40 giờ làm việc bartending có thể khiến bạn quá kiệt sức để tìm kiếm một công việc tốt hơn. Bạn có thể, tuy nhiên, có được một công việc bán thời gian cho tiền mặt thêm và chắc chắn rằng bạn để lại cho mình thời gian để tìm kiếm một công việc mới.

Di chuyển! … Cho thuê thanh toán?

Những gì bạn có thể không biết nếu bạn chưa bao giờ thuê một căn hộ là việc thanh toán xuống để bảo đảm một địa điểm có thể bị nghiền nát vào tài khoản ngân hàng của bạn. Thông thường, bạn sẽ cần phải trả trước số tiền thuê của tháng đầu tiên và tháng trước cộng với tiền đặt cọc.

Phải làm gì: Nếu bạn không thể tự nấu bột, giải pháp tốt nhất là tìm kiếm sự giúp đỡ từ gia đình hoặc bạn bè thân thiết. Nếu bạn đã tìm được việc làm, bạn cũng có thể kiểm tra xem họ có hoàn trả chi phí di chuyển hay không hoặc có thể tạm ứng tiền lương của bạn. Như một phương sách cuối cùng, bạn có thể thử các dịch vụ như RentShare để thanh toán cho chủ nhà bằng thẻ tín dụng. Hãy lưu ý, các dịch vụ như vậy thường tính phí ở đâu đó trong sân chơi bóng chày 2-3% và giới hạn tín dụng của bạn có thể không đủ cao để trang trải toàn bộ số tiền.

Gì không phải làm:Dù bạn làm gì, không chuyển sang người cho vay payday hoặc các hoạt động ứng trước tiền mặt. Lệ phí và lãi suất của họ là cắt cổ và bạn sẽ đấu tranh để trả nợ.

Đã sử dụng! … Kế hoạch 401k?

Mọi người đều biết họ nên tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng nếu bạn giống như nhiều người mới tốt nghiệp, bạn không biết đầu tư 401k là gì hoặc cách đầu tư.

Phải làm gì: Tận dụng lợi thế của gói 401k của công ty bạn! Đơn giản như vậy. Một phần tiền lương của bạn sẽ được tự động đặt sang một bên để tiết kiệm hưu trí. May mắn thay, bạn không phải là một Warren Buffett để đầu tư tiền của bạn một cách khôn ngoan. Các quỹ tương hỗ cho phép bạn đa dạng hóa các khoản đầu tư với nỗ lực tối thiểu từ phía bạn. Nếu bạn có nhiều lựa chọn, hãy đảm bảo chọn một quỹ có tỷ lệ chi phí thấp.

Xem phần Hỏi & Đáp này để biết thêm về các gói 401k.

Ngay cả khi công ty của bạn không cung cấp gói 401k, bạn vẫn có thể đóng góp cho IRA và kiếm được lợi thế về thuế tương tự.

Gì không phải làm: Thổi toàn bộ tiền lương của bạn. Bạn càng chờ đợi để bắt đầu tiết kiệm thì càng khó để nghỉ hưu một cách thoải mái. Xin lưu ý rằng gói 401k là đặc quyền, không phải là quyền - đặc biệt nếu chủ lao động của bạn khớp với một số đóng góp của bạn. Nhiều người Mỹ không có quyền truy cập vào gói 401k và bạn có thể không có trong tương lai, vì vậy bạn không nên lãng phí cơ hội của mình.

Cuối cùng, độc lập! …Bảo hiểm?

Nhiều sinh viên để lại vấn đề bảo hiểm cho cha mẹ của họ trong suốt đại học. Hãy tốt nghiệp, tuy nhiên, bạn có thể đột nhiên thấy mình trên móc cho phí bảo hiểm thường xuyên.

Phải làm gì:

Bảo hiểm ô tô

Nếu bạn là người lái xe và chưa thanh toán cho bảo hiểm xe hơi của riêng bạn cho đến bây giờ, bạn sẽ cần phải bắt đầu. Bạn có thể thoải mái hơn với nhà cung cấp của bố mẹ bạn, nhưng họ sẽ không luôn cung cấp cho bạn mức giá tốt nhất, vì vậy hãy đảm bảo so sánh trước khi bạn cam kết. Cuối cùng, nếu bạn không thực sự sở hữu một chiếc xe nhưng thỉnh thoảng mượn xe, bạn không cần bảo hiểm toàn diện, nhưng bạn nên xem xét chính sách không phải chủ sở hữu để giúp trang trải trách nhiệm pháp lý của bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn.

Bảo hiểm y tế

Nếu bạn dưới 26 tuổi, nhờ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, bạn vẫn có thể ở lại bảo hiểm của cha mẹ bất kể trạng thái kết hôn, việc làm, nơi cư trú, v.v. Tuy nhiên, bất kỳ nha khoa hoặc là tầm nhìn bảo hiểm bạn đã nhận trước đây theo kế hoạch dựa trên nhà tuyển dụng của cha mẹ có thể bị lấy đi sau khi bạn tốt nghiệp.

Bảo hiểm người thuê

Nếu bạn sống trong một căn hộ, bạn có thể không phải lo lắng về thiệt hại cho tòa nhà, nhưng tài sản cá nhân của bạn là một vấn đề khác. Các tổn thất cá nhân do hỏa hoạn, lũ lụt, trộm cắp, vv không có khả năng được bảo hiểm của chủ nhà đài thọ, vì vậy hãy xem xét bảo hiểm của người thuê nhà để bảo vệ nội dung của bạn.

Gì không phải làm: Không nên tránh mua bảo hiểm. Bảo hiểm ô tô là cần thiết nếu bạn sở hữu một chiếc xe và, mặc dù bạn có thể không được yêu cầu mua các loại bảo hiểm khác, họ thường là một ý tưởng tốt để bảo vệ chống lại những tổn thất thảm khốc.

Các lớp tạm biệt! … Xin chào các khoản thanh toán cho sinh viên vay.

Trừ khi bạn đủ may mắn để có được một chuyến đi miễn phí thông qua đại học, các khoản vay sinh viên là một thực tế mà bạn sẽ phải đối mặt trong ít nhất vài năm tới.

Phải làm gì: Trước tiên, hãy xem bất kỳ và tất cả các khoản vay mà bạn đã thực hiện để giúp thanh toán cho trường học. Sau đó, tạo một kế hoạch hành động riêng biệt:

Ưu tiên

Theo nguyên tắc chung, bạn sẽ muốn trả lại các khoản vay lãi suất cao nhất (như bất kỳ khoản vay tư nhân nào) càng sớm càng tốt, do đó hãy tập trung bất kỳ khả năng trả nợ bổ sung nào vào các khoản vay đó.

Biết các tùy chọn trả nợ liên bang của bạn

Các khoản vay liên bang đi kèm với một vài cách chính để giúp giảm bớt gánh nặng thanh toán khoản vay của sinh viên trong các tình huống nhất định: trì hoãn và nhẫn nại.

Xem xét hợp nhất

Nếu bạn có bất kỳ khoản vay tư nhân nào, hợp nhất có thể giúp gộp tất cả chúng thành một khoản thanh toán hàng tháng (có khả năng thấp hơn). Máy tính cho vay sinh viên của trang web của chúng tôi có thể giúp bạn hiểu các lợi ích hoặc hạn chế mà hợp nhất có thể có ý nghĩa đối với bạn.

Tiền lương đầu tiên! … Cần một tài khoản ngân hàng mới.

Bây giờ bạn đã ra ngoài trong thế giới thực, bạn có thể thấy rằng tài khoản ngân hàng bạn đã sử dụng thông qua trường trung học hoặc đại học không còn phù hợp nữa.

Phải làm gì: Khi bạn mới bắt đầu, tốt nhất bạn nên tìm một tài khoản séc miễn phí, không mất phí hàng tháng hoặc số dư tối thiểu. Đây là điều phổ biến tại các tổ chức địa phương như tổ chức tín dụng và ngân hàng cộng đồng, nhưng bạn cũng có thể tìm thấy tài khoản séc trực tuyến nếu thu nhập lãi trên số dư kiểm tra của bạn là quan trọng đối với bạn.

Những gì không làm: Không đăng ký bất kỳ tài khoản nào mà trước tiên không hiểu các khoản phí bạn có thể phải đối mặt và cách tránh chúng. Ngoài ra, đừng bỏ qua ngân hàng nhỏ hay công đoàn tín dụng chỉ vì họ thiếu một phạm vi toàn quốc như Bank of America hoặc Chase. Nhiều tổ chức địa phương hợp tác với các mạng ATM hoặc chi nhánh, như Trung tâm dịch vụ CU hoặc CO-OP, để cung cấp cho người tiêu dùng quyền truy cập dễ dàng trên toàn quốc.