Cho vay doanh nghiệp nhỏ: 3 xu hướng chính trong năm 2016

Đây là thời điểm tuyệt vời để mua sắm các khoản vay doanh nghiệp nhỏ.

Các lựa chọn tài chính doanh nghiệp nhỏ đã được mở rộng đều đặn kể từ khi cuộc khủng hoảng kinh tế xảy ra cách đây 7 năm. Xu hướng sẽ tiếp tục? Những gì có trong cửa hàng cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ và người vay doanh nghiệp nhỏ trong năm 2016?

Investmentmatome đã hỏi một số chuyên gia, bao gồm những người cho vay và những người ủng hộ doanh nghiệp nhỏ, những gì bạn nên mong đợi trong năm tới.

Cho vay trực tuyến đã thiết lập một quá trình gián đoạn

Trong sự trỗi dậy của vụ tai nạn tài chính năm 2008, khi nhiều ngân hàng truyền thống cắt giảm khoản cho vay của họ đối với các doanh nghiệp nhỏ, thì việc cho vay doanh nghiệp nhỏ thay thế trực tuyến đã diễn ra.

Tính đến đầu năm 2014, theo một cuộc khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang, gần một phần năm người vay doanh nghiệp nhỏ tìm kiếm nguồn tài chính từ một người cho vay trực tuyến. Trong năm 2015, cho vay trực tuyến đã đạt được “sự hiện diện đáng kể”, Sandy Mackovich, giám đốc tiếp cận và phát triển kinh doanh tại Working Solutions, một công ty cho vay có trụ sở tại San Francisco hướng tới nhu cầu của phụ nữ và các doanh nghiệp nhỏ thuộc sở hữu của thiểu số.

"Tôi chỉ mong đợi rằng để phát triển vì nó ngày càng trở nên có sẵn cho các chủ doanh nghiệp", cô nói.

Theo ông Rohit Arora, Giám đốc điều hành Biz2Credit, một thị trường trực tuyến cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, 80% các chủ doanh nghiệp nhỏ đã trực tuyến đầu tiên để tìm kiếm một khoản vay. Tỷ lệ này dự kiến ​​sẽ tăng trong năm 2016, cô nói.

Andrea Gellert, giám đốc tiếp thị của OnDeck, nói rằng những người cho vay các chủ doanh nghiệp nhỏ "trở nên thoải mái hơn với việc cho vay trực tuyến giống như cách họ làm mọi thứ thoải mái hơn cho mọi thứ khác trực tuyến cho doanh nghiệp của họ - từ mua hàng tồn kho đến quản lý vận chuyển và hậu cần, để lập hóa đơn cho khách hàng của họ, để ngân hàng kinh doanh, quảng cáo và quảng bá doanh nghiệp của họ và danh sách tiếp tục. ”

Sự thúc đẩy tính minh bạch trong việc cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến sẽ tăng lên

Sự tăng trưởng của cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến đã dẫn đến những lo ngại về tính minh bạch. Mackovich cho biết một số người cho vay trực tuyến cung cấp tài chính với "nhiều phí ẩn, và APR không được tiết lộ trước."

"Chủ doanh nghiệp", cô nói, "đang nhận được vào các khoản vay với lãi suất cực kỳ cao và thanh toán cao."

Không giống như các ngân hàng truyền thống, người cho vay trực tuyến phải đối mặt với một số quy định.

Vấn đề về tính minh bạch đã trở thành một mối quan tâm cấp bách mà một nhóm người cho vay - bao gồm cả Câu lạc bộ cho vay, Quỹ tài trợ và Quỹ cơ hội - năm nay đã giới thiệu Bản quyền của các nhà kinh doanh nhỏ, mà họ hy vọng sẽ đóng vai trò như một khung chủ doanh nghiệp nên được người cho vay xử lý. Ví dụ: tài liệu nhấn mạnh rằng người vay doanh nghiệp nhỏ có quyền đặt giá và điều khoản minh bạch.

Một số nhà cho vay mong đợi sự minh bạch hơn để có được mạnh mẽ hơn trong năm 2016. Bộ Tài chính đã thu thập ý kiến ​​công chúng về thị trường cho vay trực tuyến, và các thành viên của Quốc hội hiện đang yêu cầu Quản trị Kinh doanh và Kho bạc nhỏ cung cấp thông tin về khung pháp lý.

Arora của Biz2Credit nói: “Chúng tôi nghĩ rằng sự chú ý về tính minh bạch cho vay sẽ phân loại những người chơi đạo đức từ những người còn lại trong ngành”. Và có tính minh bạch hơn "sẽ thúc đẩy tăng trưởng cho vay trực tuyến", ông nói thêm.

Theo đề xuất của nhiều quy định hơn, người cho vay nên chủ động trong việc xác định định hướng tương lai của ngành công nghiệp của họ, David Gilbert, chủ tịch và giám đốc điều hành của tài trợ quốc gia cho vay trực tuyến.

“Trước khi chính phủ thay đổi các quy định hoặc tham gia nhiều hơn vào ngành của chúng tôi, chúng tôi tin rằng các công ty cho vay sẽ tiếp tục tạo ra các tiêu chuẩn toàn ngành giúp người vay”, ông nói.

Mặc dù là lựa chọn khó khăn nhưng các khoản vay SBA vẫn sẽ là lựa chọn hàng đầu

Giữa sự gia tăng của việc cho vay doanh nghiệp nhỏ thay thế, một lựa chọn tài chính truyền thống vẫn phổ biến: các khoản vay SBA.

Chương trình bảo lãnh vay vốn 7 (a) của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ đã rất phổ biến, cơ quan liên bang đã buộc phải đình chỉ nó vào tháng 7 sau khi hết tiền. Quốc hội nhanh chóng tăng giới hạn bảo lãnh cho năm tài chính hiện tại.

"Tôi không thấy nhu cầu thu hẹp" đối với các khoản vay SBA trong năm 2016, Darius Mahajer, phó chủ tịch cấp cao và quản lý thị trường của San Francisco tại OBDC Small Business Finance, một công ty cho vay nhỏ trong khu vực Vịnh San Francisco cho biết.

Nhận khoản vay SBA vẫn được biết là một quy trình tẻ nhạt có thể mất hàng tháng và nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ không thể đáp ứng tất cả các yêu cầu nghiêm ngặt của SBA.

Tại sao phải mất quá lâu? Đó là về chất lượng, George Mavridis, phó giám đốc cho vay tại tổ chức phi lợi nhuận CDC Small Business Finance cho biết.

"Những người cho vay phải thực hiện thẩm định của họ", Mavridis nói. "Các khoản vay SBA được đảm bảo bởi chính phủ, mà thực chất là những người nộp thuế."

Tuy nhiên, SBA đang thực hiện các bước để đơn giản hoá quy trình đăng ký khoản vay SBA bằng cách giới thiệu các công cụ trực tuyến mới. Một trong số đó là LINC, viết tắt của Leveraging Information and Networks cho Access Capital, một hệ thống trực tuyến nơi một người vay điền vào một bảng câu hỏi sau đó được gửi đến một nhóm người cho vay. Điều này giúp người cho vay dễ dàng tìm thấy những người nộp đơn có tiềm năng đủ điều kiện.

Hệ thống LINC đã làm cho nó đơn giản hơn cho người vay doanh nghiệp nhỏ để tiếp cận với các khoản vay SBA, Mahajer nói: "Nó cho phép chúng tôi triển khai các đô la này nhanh hơn nhiều."

Cơ quan này đang chuẩn bị cho một sự thay đổi lớn hơn với SBA One, đó là tự động hóa toàn bộ quá trình nộp đơn xin vay SBA, Marlow Schindler, chuyên gia cho vay của SBA cho biết.

Hệ thống mới sẽ ‚Äúdramatically cắt giảm thời gian và chi phí áp dụng cho SBA vốn,‚ Äù cô nói. SBA One dự kiến ​​sẽ có mặt trên toàn quốc vào mùa xuân năm 2016.

Tìm hiểu thêm về xu hướng tại diễn đàn tài chính

Nếu bạn quan tâm đến việc tìm hiểu thêm về xu hướng tài trợ doanh nghiệp nhỏ, Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ San Francisco sẽ tổ chức Diễn đàn Tài chính Doanh nghiệp Nhỏ vào thứ Ba tại trụ sở của Investmentmatome. Sự kiện, bao gồm hội chợ cho vay nhỏ, từ 8 đến 11 giờ sáng trên tầng 6 của 901 Market St.

Sự kiện này miễn phí, nhưng không gian bị giới hạn; đăng ký là bắt buộc. Để biết thêm thông tin, hãy truy cập sfsbdc.org, hoặc gọi (415) 937-7232.

Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Investmentmatome đã đưa ra danh sách các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo độ tin cậy của người cho vay, phạm vi thị trường và trải nghiệm người dùng, trong số các yếu tố khác và sắp xếp chúng theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh.

So sánh các khoản vay kinh doanh Benjamin Pimentel là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @benpimentel

Để biết thêm thông tin về các tùy chọn tài trợ và so sánh chúng với doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy truy cập vào trang cho vay doanh nghiệp nhỏ của Investmentmatome. Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập phần Doanh nghiệp nhỏ trên trang web của chúng tôi Yêu cầu trang Cố vấn.

Hình ảnh qua iStock.