Kiểm tra tài chính 5 bước |

Trong bất kỳ doanh nghiệp nào, công việc của sếp là đặt mục tiêu, xây dựng chiến lược để đáp ứng các mục tiêu đó và ủy quyền trách nhiệm với đúng người để thực hiện chiến lược đó. Nhưng ông chủ không thể ngồi lại tập trung vào kỹ năng ngón tay cái của mình với hy vọng rằng những người chịu trách nhiệm thực hiện các phần cụ thể của chiến lược sẽ làm mọi việc đúng lúc và đúng cách. Thay vào đó, sếp cần kiểm tra những người đó theo định kỳ, theo dõi những tiến bộ họ thực hiện, những vấn đề họ gặp phải và giải pháp nào họ tìm thấy.

Nói cách khác, ông chủ phải biết rằng không có kế hoạch nào cơ hội mang trái cây mà không cần kiểm tra thường xuyên.

Kế hoạch tài chính của bạn cũng cần kiểm tra thường xuyên. Bạn là sếp khi nói đến kế hoạch của bạn, và đó là công việc của bạn để đặt ra mục tiêu, xây dựng kế hoạch chiến lược để gặp họ và giao trách nhiệm thực hiện kế hoạch của bạn bằng cách "thuê" đúng người - ví dụ, đại lý bảo hiểm, một chủ ngân hàng, người quản lý tiền để xử lý các khoản đầu tư của bạn, vv

Cũng là công việc của bạn để theo dõi những người này với kiểm tra thường xuyên để bạn, như ông chủ trong ví dụ ban đầu của chúng tôi, sẽ thấy kế hoạch của bạn.

Bạn có năm lĩnh vực để chi trả trong quá trình kiểm tra tài chính - hoàn cảnh cá nhân, tình trạng tài chính, danh mục đầu tư và gói bảo hiểm của bạn.

Hoàn cảnh cá nhân của bạn trước tiên. Điều gì đã thay đổi trong cuộc sống của bạn trong năm qua? Bạn kết hôn chưa? Ly hôn? Đã có em bé? Mua một ngôi nhà mới? Thay đổi công việc? Gotten bị bệnh? Tác động của những thay đổi này đối với bạn là gì? Trên những người thân thiết với bạn? Những thay đổi nào được kỳ vọng sẽ thấy trong năm tới, với tác động gì?

Kiểm tra chặt chẽ về sức khỏe tài chính của bạn cũng rất quan trọng, bắt đầu với ngân sách của bạn - nền tảng của bất kỳ kế hoạch tài chính thành công nào. Bạn có dính vào ngân sách của bạn không? Bạn có thường xuyên lưu không? Bạn mang theo bao nhiêu thẻ tín dụng và các khoản nợ ngắn hạn khác? Bạn có bao nhiêu khoản nợ dài hạn, bao gồm cả thế chấp, khoản vay xe hơi của bạn, v.v …? Bạn có phải trả quá nhiều tiền thuế không? Là của bạn sẽ được cập nhật? Kế hoạch bất động sản của bạn, nếu có?

Bước tiếp theo là đánh giá hiệu suất của kế hoạch tài chính của bạn. Nhìn lại, bạn đã ở đâu một năm trước? Bạn đã đạt được những tiến bộ gì từ đó đến mục tiêu của kế hoạch tài chính của bạn? Bạn nhận được mức lãi suất nào trong danh mục đầu tư của mình, bao gồm tài khoản tiết kiệm, cổ phiếu và cổ phiếu trái phiếu, quỹ tương hỗ và các khoản nắm giữ khác?

Nhìn về phía trước, bạn cũng phải điều tra sự kết hợp của các khoản đầu tư vào danh mục đầu tư của mình. Với những thăng trầm của thị trường tài chính, đặt cược tốt là sự pha trộn của riêng bạn đã thay đổi trong năm qua, ngay cả khi bạn không biết. Nếu vậy, hiện tại hỗn hợp phản ánh sự thèm ăn của bạn cho rủi ro? Hoàn cảnh của bạn? Cảm giác của bạn về nền kinh tế? Hy vọng của bạn cho tương lai?

Có thể thú vị khi theo dõi danh mục đầu tư của bạn, nhưng những thay đổi trong hoàn cảnh cá nhân của bạn quyết định rằng bạn phải theo dõi bảo hiểm của mình bảo hiểm, quá. Các trang bìa của bạn có bao gồm đầy đủ các rủi ro mà bạn phải đối mặt không? Bạn có sở hữu đủ bảo hiểm nhân thọ, ví dụ, để duy trì lối sống của gia đình bạn nếu bạn không làm cho nó về nhà một ngày? Bảo hiểm khuyết tật của bạn có giữ cơ thể và tâm hồn cùng nhau nếu bạn không thể làm việc không? Gói nhà của bạn có đủ tiền để thay thế nhà của bạn trong trường hợp hỏa hoạn không?

Nếu bạn còn trẻ và trong những năm đầu của kế hoạch tài chính, bạn có thể theo đuổi mục tiêu dài hạn - nói, tiết kiệm chi phí đại học cho con bạn 15 năm xuống đường, hoặc nghỉ hưu của bạn trong 30 năm - và bạn đã cấu trúc danh mục đầu tư của mình cho phù hợp, với cổ phiếu của các công ty có triển vọng tốt cho tăng trưởng dài hạn. Bạn đã đặt cược, nói cách khác, rằng các khoản đầu tư bạn nắm giữ sẽ tăng giá trị trong dài hạn, và bạn không lo lắng nhiều về những thăng trầm hàng ngày của thị trường. Nếu điều đó phù hợp với bạn, kiểm tra hàng năm là tất cả những gì bạn cần.

Nhưng nếu bạn có con do nghỉ học đại học bắt đầu sau hai năm? Bạn không đầu tư độc quyền cho lâu dài; thực sự, bạn có thể giữ các công cụ sẽ bắt đầu ném tiền mặt khi con bạn đáo hạn - ví dụ, niên kim, chứng chỉ tiền ký quỹ, có thể một số trái phiếu "bậc thang" sẽ trưởng thành trong những năm con bạn nghỉ học.

nghĩa vụ gần hạn, bạn cần kiểm tra nửa năm, thậm chí có thể kiểm tra hàng quý khi bạn bắt đầu thanh toán hóa đơn đại học, chỉ để đảm bảo rằng khoản đầu tư của bạn vẫn được định vị đúng cách để loại bỏ tiền mặt mà không làm hỏng mục tiêu dài hạn của bạn. > Vì những lý do tương tự, bạn nên bắt đầu khám sức khỏe nửa năm hoặc hàng quý khi bạn ở gần tuổi nghỉ hưu, nếu chỉ để trấn an bản thân rằng bạn sẽ không hết tiền trước khi thời gian trên trái đất của bạn lên. Tiền là tiền cho nhiều người về hưu, và khi bạn lên kế hoạch cho những năm vàng của mình, sự cám dỗ là chuyển vốn của bạn ra khỏi cổ phiếu thành trái phiếu, CD và các khoản đầu tư gần bằng tiền mặt để đáp ứng nhu cầu tiền mặt của bạn và mang lại mức an toàn.

Nhưng hãy ghi nhớ hai điều. Thứ nhất, lạm phát vẫn là một mối đe dọa, và nó có thể ăn đi theo lối sống của bất cứ ai có thu nhập cố định. Thứ hai, những người nghỉ hưu ở tuổi 65 cũng có thể có 25 năm trước cuộc sống, và đối với những người như vậy, danh mục đầu tư không chứa cổ phần dài hạn bất cứ điều gì không nhất thiết phải là ý tưởng tốt nhất. Thật vậy, nó có thể là một sai lầm để căn cứ vào triết lý đầu tư của bạn vì sợ rằng những thăng trầm của thị trường chứng khoán sẽ tước bạn vốn bạn không thể thay thế, vì 25 năm là dài hạn trong điều khoản đầu tư. theo cách này, những ngày này retbearement không phải là một thỏa thuận ngắn hạn. Để chắc chắn, khi bạn bước vào hưu trí, hãy tự kiểm tra tài chính hàng năm và thậm chí có thể kiểm tra tài chính hàng quý. Nếu nó cho thấy bạn đang làm tốt, đó là nguyên nhân để ăn mừng. Nếu ngược lại, việc kiểm tra có thể làm rõ vấn đề, và hãy nhớ rằng một khi bạn xác định một vấn đề, bạn đang nửa chừng để sửa chữa nó. Hãy nhớ rằng, quá, rằng trong khả năng tất cả, bạn đã có nhiều thời gian cho việc sửa chữa để làm việc.