Món quà tiền tốt nghiệp này có thể biến mất trước khi chi tiêu

Khi mua một thẻ quà tặng cho một sinh viên mới tốt nghiệp, hãy cẩn thận những gì bạn lấy - không phải tất cả các thẻ nhựa treo trên kệ của nhà bán lẻ là thẻ quà tặng. Một số là thẻ ghi nợ trả trước, có các khoản phí có thể bị lấy đi theo giá trị của món quà cho đến khi không còn gì.

“Người được cấp thẻ ghi nợ trả trước thay vì thẻ quà tặng có thể thấy số dư của họ cạn kiệt do phí bảo trì hàng tháng”, Adam Rust, giám đốc nghiên cứu của Reinvestment Partners ở Durham, North Carolina, nói.

Trong hầu hết các trường hợp, thẻ quà tặng có thể là lựa chọn tốt nhất cho người nhận hướng đến giai đoạn cuộc sống mới.

Thẻ ghi nợ trả trước rất hữu ích cho nhiều người cho ngân sách và các lựa chọn ngân hàng thay thế, nhưng chúng không phải là quà tặng tốt, Shelley Hunter, chuyên gia ngành thẻ quà tặng tại khu vực vịnh San Francisco nói.

" HƠN: Thẻ ghi nợ trả trước: Các khái niệm cơ bản

Dưới đây là năm câu hỏi và câu trả lời để giúp người mua sắm chọn đúng thẻ cho món quà của họ.

Sự khác biệt giữa thẻ quà tặng và thẻ ghi nợ trả trước là gì?

Tại các nhà bán lẻ như Walgreens và CVS Pharmacy, các thẻ quà tặng dành riêng cho cửa hàng rất dễ tìm thấy với các biểu tượng cửa hàng nổi tiếng như Apple và Starbucks. Tuy nhiên, các thẻ có biểu tượng mạng, chẳng hạn như Visa hoặc Mastercard, yêu cầu xem xét kỹ hơn. Các biểu tượng này có trên thẻ ghi nợ trả trước và thẻ quà tặng mang thương hiệu mạng và chúng có nghĩa là thẻ có thể được sử dụng ở hầu hết các nơi thẻ ghi nợ được chấp nhận.

Thêm vào sự nhầm lẫn, từ "trả trước" có thể được đóng gói cho một thẻ quà tặng mang nhãn hiệu mạng hoặc thẻ ghi nợ trả trước. Làm thế nào để nói sự khác biệt? Nói chung, thẻ ghi nợ trả trước sẽ được dán nhãn “có thể nạp lại” hoặc “mục đích chung”. Hoặc, bạn sẽ phải nạp tiền trước khi sử dụng thẻ.

Cả thẻ ghi nợ trả trước và thẻ quà tặng mang thương hiệu mạng đều có phí mua hàng - thường dưới $ 7 - và có thể nạp tiền khi thanh toán. Thẻ quà tặng cụ thể tại cửa hàng cũng có thể được nạp tiền khi thanh toán nhưng các thẻ quà tặng này thường không có phí mua hàng.

Các tính năng thẻ quà tặng thông thường bao gồm:

• Không thể tải lại nhiều tiền hơn, trừ khi thẻ dành cho các nhà bán lẻ nhất định, chẳng hạn như Starbucks hoặc Panera Bread
• Về mặt pháp lý không thể tính phí cho đến sau năm đầu tiên
• Được kích hoạt lúc thanh toán hoặc trực tuyến và sau đó sẵn sàng sử dụng.

Các tính năng thẻ ghi nợ trả trước phổ biến bao gồm:

• Có thể nạp lại bằng tiền
• Có thể được sử dụng không chỉ để chi tiêu, mà còn rút tiền ATM và các dịch vụ ngân hàng khác
• Có thể có phí bảo trì hàng tháng, ngay cả khi chúng không được sử dụng hoặc phí không hoạt động
• Tiền không có sẵn ngay lập tức sau khi thanh toán. Thẻ ghi nợ trả trước, chẳng hạn như thẻ ghi nợ từ Green Dot và Netspend, thường yêu cầu đăng ký. Điều này thường có nghĩa là cung cấp số An Sinh Xã Hội và thông tin cá nhân khác cho công ty thẻ.

" HƠN: Phải làm gì với thẻ quà tặng bạn không muốn

Tiền có thể biến mất như thế nào?

Thẻ ghi nợ trả trước có phí không hoạt động hàng tháng có thể khởi động sau 90 ngày kể từ ngày mua, vì vậy nếu bạn tốt nghiệp không đăng ký hoặc sử dụng, tiền quà tặng có thể biến mất.

Dưới đây là ví dụ về những gì có thể xảy ra với $ 50 trên thẻ quà tặng so với số tiền tương tự trên thẻ ghi nợ trả trước:

Thẻ	Giá trị khi mua	Giá trị 90 ngày sau khi mua	Giá trị 8 tháng sau khi mua
Thẻ quà tặng	$50	$50	$50
Thẻ ghi nợ trả trước Green Dot	$50	$42.05 (sau khi một khoản phí không hoạt động $ 7,95 được lấy ra)	$2.30 (sau 5 phí không hoạt động)
Netspend thẻ ghi nợ trả trước	$50	$44.05 (sau khi một khoản phí không hoạt động là $ 5,95 được lấy ra)	$14.30 (sau 5 phí không hoạt động)

Nếu không được sử dụng, số dư thẻ ghi nợ trả trước có thể giảm xuống 0 đô la.

Tôi có thể đăng ký thẻ ghi nợ trả trước cho người khác không?

Tương tự như việc mở một tài khoản ngân hàng, khi bạn đăng ký một thẻ ghi nợ trả trước, bạn được yêu cầu bởi luật liên bang để cung cấp nhận dạng cá nhân. Đăng ký một thẻ trong tên của người khác sẽ liên quan đến việc sử dụng danh tính của người khác, đó là gian lận.

Một số thẻ, chẳng hạn như Bluebird, cho phép bạn đăng ký và thêm chủ thẻ phụ ở độ tuổi 13 tuổi, nhưng hãy cân nhắc xem bạn có muốn gặp rắc rối khi mở tài khoản thẻ và thêm tài khoản được liên kết để tốt nghiệp không.

" HƠN: Thẻ ghi nợ trả trước tốt nhất

Tôi có thể nhận tiền hoàn lại cho thẻ không?

Chính sách hoàn tiền khác nhau tùy theo cửa hàng, vì vậy bạn nên kiểm tra với nhà bán lẻ.

Nếu bạn mua thẻ ghi nợ trả trước do tai nạn hoặc người nhận thẻ không quan tâm, thẻ quà tặng sẽ không bị mất. Thay vì đăng ký thẻ, người nhận thường có thể xóa tiền từ thẻ, nhưng họ có thể cần phải gọi cho dịch vụ khách hàng của thẻ để nhận séc được gửi qua thư cho họ, có thể phải trả phí.

Thẻ ghi nợ trả trước có bao giờ là ý tưởng hay cho một sinh viên mới tốt nghiệp không?

Một số thẻ như Mango Visa Prepaid và Wal-Mart MoneyCard có các tính năng tiết kiệm mang lại phần thưởng và có thể hữu ích cho những người học cách quản lý tiền. Nhưng thẻ ghi nợ trả trước không giúp mọi người xây dựng lịch sử tín dụng như thẻ tín dụng và thẻ trả trước có thể có nhiều khoản phí hơn tài khoản ngân hàng.

"Hãy suy nghĩ về nơi mà tốt nghiệp của bạn đứng đầu và nhận được một thẻ quà tặng đó là hữu ích cho điểm dừng chân tiếp theo của họ trong cuộc sống," Hunter nói.

Spencer Tierney là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.