HELOC: Tìm hiểu về dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng
HELOC Canceled?! (BREAKING NEWS)
Mục lục:
- HELOC hoạt động như thế nào
- HELOC ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn
- Lý do để có được một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng
- Lý do để tránh một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng
- Đạt được tốc độ HELOC tốt nhất
- Khoản vay vốn chủ sở hữu so với HELOC
- Thông tin khác từ Investmentmatome:
TRONG ĐIỀU KHOẢN NÀY:
HELOC hoạt động như thế nào HELOC ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn Lý do để có được một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng Lý do để tránh một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng Đạt được tốc độ HELOC tốt nhất Khoản vay vốn chủ sở hữu so với HELOC
Một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng, còn được gọi là “HELOC” (HEE-lock), là khoản thế chấp thứ hai cho phép bạn tiếp cận với một khoản tiền mặt, thường lên tới khoảng 85% giá trị nhà của bạn.. Lý do tốt nhất để có được một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng là cho một cái gì đó giống như một dự án sửa chữa lớn hoặc tu sửa làm tăng giá trị của nhà bạn. Lý do không nhận HELOC là nguy cơ mất nhà của bạn nếu bạn không thể trả lại số tiền bạn vay. Để có được một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng, thông thường bạn sẽ cần tỷ lệ nợ / thu nhập ở mức dưới 40 hoặc thấp hơn, điểm tín dụng từ 620 trở lên và giá trị nhà từ 10% đến 20% nhiều hơn số tiền bạn nợ. Investmentmatome sẽ giám sát giá trị gia đình và vốn chủ sở hữu của bạn để bạn không phải làm như vậy. Giống như một thẻ tín dụng cho phép bạn vay tiền với giới hạn chi tiêu của bạn thường xuyên khi cần thiết, HELOC cho bạn sự linh hoạt để vay mượn vốn chủ sở hữu nhà, trả nợ và lặp lại. Giả sử bạn có nhà 500.000 đô la với số dư 300.000 đô la trên thế chấp đầu tiên và người cho vay của bạn cho phép bạn truy cập tới 85% vốn chủ sở hữu của nhà bạn. Bạn có thể thiết lập HELOC với giới hạn tối đa $ 125.000: Hầu hết HELOC có lãi suất thay đổi. Điều này có nghĩa là khi lãi suất cơ bản tăng hoặc giảm, lãi suất trên HELOC của bạn cũng sẽ điều chỉnh. Để đặt tỷ lệ của bạn, người cho vay sẽ bắt đầu với tỷ lệ chỉ số, như tỷ lệ chính hoặc Libor (tỷ lệ điểm chuẩn được nhiều ngân hàng sử dụng), sau đó thêm đánh dấu tùy thuộc vào hồ sơ tín dụng của bạn. Tỷ lệ biến đổi khiến bạn dễ bị tổn thương bởi lãi suất tăng, vì vậy hãy đảm bảo tính đến điều này. Mặc dù HELOC hoạt động rất giống với thẻ tín dụng, giúp bạn tiếp cận vốn cổ phần của nhà mình, có một điểm khác biệt lớn khi nói đến điểm tín dụng của bạn: Một số phòng xử lý HELOC có kích thước nhất định như khoản vay trả góp thay vì quay vòng tín dụng. Điều này có nghĩa là việc vay 100% giới hạn HELOC của bạn có thể không có cùng tác động tiêu cực như tối đa thẻ tín dụng của bạn. Giống như bất kỳ hạn mức tín dụng nào, HELOC mới trên báo cáo của bạn có thể sẽ tạm thời giảm điểm tín dụng của bạn. " HƠN: Nhận báo cáo điểm số tín dụng miễn phí của bạn [Trở lại đầu trang] HELOC được sử dụng tốt nhất để sửa chữa và nâng cấp tại nhà. Mặc dù rất dễ dàng để khai thác sự tiện lợi của thẻ HELOC cho tất cả mọi thứ - một kỳ nghỉ, một chiếc xe mới, bất cứ thứ gì - những thứ này không phải là công trình xây dựng giàu giá trị gia đình của bạn và có thể khiến bạn có nguy cơ mất nhà nếu bạn mặc định cho khoản vay. Tiền thưởng: Tiền lãi trên HELOC của bạn có thể được khấu trừ thuế nếu bạn sử dụng tiền để mua, xây dựng hoặc cải thiện đáng kể căn nhà của bạn, theo IRS. Chắc rồi, bạn có thể cũng sử dụng HELOC để giúp bạn đáp ứng các mục tiêu tài chính - củng cố nợ thẻ tín dụng, bắt đầu một doanh nghiệp mới hoặc trả học phí đại học của con bạn - nhưng làm như vậy hiếm khi khôn ngoan. Mặc dù HELOC có thể cung cấp một mức lãi suất thấp hơn, nhưng nó cũng giới thiệu nguy cơ tịch thu nhà nếu bạn không thể trả khoản vay. Cân nhắc khai thác một quỹ khẩn cấp hoặc thay thế một khoản vay cá nhân. Bất kể mục tiêu của bạn là gì, luôn luôn tránh HELOC nếu: Thu nhập của bạn không ổn định.Nếu có thể là thu nhập của bạn sẽ thay đổi cho tồi tệ hơn tại bất kỳ thời điểm nào trong khoản vay, HELOC có thể là một ý tưởng tồi. Nếu bạn không thể theo kịp các khoản thanh toán hàng tháng của mình, người cho vay có thể buộc bạn ra khỏi nhà. Luật tịch thu tài sản liên quan đến thời gian và thủ tục khác nhau tùy theo tiểu bang. Ngoài ra, ngân hàng của bạn có thể quyết định đóng băng HELOC nếu nhà bạn mất giá trị đáng kể hoặc ngân hàng hợp lý tin rằng bạn sẽ không thể hoàn trả khoản vay. HELOC đông lạnh không có nghĩa là tịch thu nhà, nhưng nó đã cắt đứt hạn mức tín dụng. Bạn không thể trả được chi phí trả trước. Lấy HELOC có thể tốn kém. Bạn phải trả nhiều khoản phí giống như bạn đã làm khi bạn lấy ra thế chấp đầu tiên của mình. Chúng bao gồm một khoản phí ứng dụng, tìm kiếm tiêu đề, thẩm định, phí luật sư và điểm. Tổng cộng, những khoản phí này có thể khiến bạn trở lại hàng trăm đô la. Bạn không muốn vay nhiều tiền. Những chi phí trả trước nặng nêu trên có thể không đáng giá nếu bạn chỉ cần một khoản tín dụng nhỏ. Trong trường hợp đó, bạn có thể tốt hơn với thẻ tín dụng có lãi suất thấp, có lẽ với thời gian giới thiệu không lãi suất. Bạn không thể đủ khả năng tăng lãi suất. Trừ khi bạn có thể nhận được HELOC có lãi suất cố định - và số tiền đó hiếm - bạn cần phải chuẩn bị cho lãi suất tăng trong suốt quá trình cho vay. Tất cả các khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh đều có thời hạn sử dụng; những điều đó cho biết giới hạn trên của lãi suất. Bạn có thể trả lãi suất đó không? Nếu không, hãy suy nghĩ kỹ về việc vay tiền. Ngoài ra, xem khoản vay của bạn sẽ có giới hạn định kỳ hay không. Đây là số tiền tối đa mà lãi suất của bạn có thể tăng trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất của bạn có thể nhanh đến mức nào và thanh toán hàng tháng tăng? Đảm bảo ngân sách của bạn có thể quản lý nó. Bạn đang sử dụng nó cho các nhu cầu cơ bản. Nếu bạn cần thêm tiền cho các giao dịch mua hàng ngày và bạn gặp khó khăn khi kết thúc cuộc họp, HELOC không đáng để mạo hiểm. Nhận tài chính của bạn trong hình dạng trước khi tham gia vào các khoản nợ bổ sung. [Trở lại đầu trang] Cái này thuộc về bạn: Bạn càng nghiên cứu, phần thưởng của bạn càng lớn. Khi bạn tìm kiếm thỏa thuận tốt nhất trên một dòng vốn chủ sở hữu của lãi suất tín dụng, nhận báo giá từ các công ty cho vay khác nhau. Trước tiên, hãy đảm bảo rằng điểm tín dụng của bạn ở trạng thái tốt. Sau đó, hãy kiểm tra ngân hàng chính hoặc nhà cung cấp thế chấp của bạn; nó có thể cung cấp giảm giá cho khách hàng hiện tại. Nhận báo giá và so sánh giá của nó với ít nhất hai người cho vay khác. Khi bạn mua sắm xung quanh, hãy lưu ý ưu đãi giới thiệu, mức giá ban đầu sẽ hết hạn vào cuối thời hạn nhất định. Xem xét giới hạn về lãi suất của bạn, cả giới hạn thời lượng và giới hạn định kỳ nếu áp dụng. Mũ là giới hạn tối đa về tăng lãi suất. Tỷ lệ phần trăm hàng năm trên HELOC của bạn có nhiều khả năng biến; nó biến động với thị trường. Hãy chắc chắn rằng bạn biết tỷ lệ tối đa bạn có thể trả - và bạn có thể đủ khả năng thanh toán dựa trên nó. " HƠN: Xem tỷ lệ thế chấp của ngày hôm nay [Trở lại đầu trang] Mặc dù HELOC hoạt động giống như một dòng tín dụng quay vòng, cho phép bạn nhấn vào giá trị của ngôi nhà chỉ bằng số tiền bạn cần khi bạn cần, khoản vay vốn chủ sở hữu cung cấp khoản tiền rút một lần được trả lại thành từng phần. Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà thường được phát hành với lãi suất cố định. Điều này có thể giúp bạn tránh được những cú sốc thanh toán trong tương lai nếu lãi suất đang tăng lên. Làm việc với người cho vay của bạn để quyết định lựa chọn nào là tốt nhất cho nhu cầu tài chính của bạn. Duyệt những người cho vay HELOC tốt nhất Xem lý do tốt nhất để có HELOC Tìm ra làm thế nào để có được tốc độ HELOC tốt nhất [Trở lại đầu trang]
HELOC hoạt động như thế nào
HELOC ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn
Lý do để có được một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng
Lý do để tránh một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng
Đạt được tốc độ HELOC tốt nhất
Khoản vay vốn chủ sở hữu so với HELOC
Thông tin khác từ Investmentmatome:
