Không ai muốn tốt nghiệp đại học và sau đó trả tiền 25% tiền lương của công việc đầu tiên của họ cho các công ty cho vay sinh viên. Nhưng, với học phí đại học cao hơn bao giờ hết, đó là thực tế hiện tại đối với nhiều người Mỹ trẻ tuổi. May mắn thay, nếu bạn đủ điều kiện, có một chút cứu trợ trên đường đi.

Chính quyền Obama đang triển khai một loạt các cải cách nhằm giúp sinh viên quản lý nợ vay sinh viên tốt hơn. Một trong số đó là Khoản vay hợp nhất trực tiếp đặc biệt nhằm mục đích đơn giản hóa quy trình thanh toán khoản vay của sinh viên và thanh toán thấp hơn. Chương trình củng cố một số khoản vay của sinh viên liên bang dưới một servicer duy nhất, giúp họ dễ dàng hơn trong việc quản lý và hạ thấp lãi suất của họ.

Nó hoạt động như thế nào?

Bạn có khoản vay liên bang với ít nhất hai công ty khác nhau không? Nếu vậy, bạn có thể đủ điều kiện để hợp nhất các khoản vay đó thành một khoản vay với mức lãi suất thấp hơn mức bạn đang trả ngay bây giờ. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ chỉ viết một séc mỗi tháng và trả ít hơn trong quá trình vay.

Người phục vụ cho vay hoạt động như một người trung gian giữa người nợ và chủ nợ, mà trong trường hợp này là chính phủ. Việc hợp nhất này cắt giảm người trung gian, cho phép các chủ nợ trả trực tiếp cho chính phủ. Vì vậy, thay vì viết một nửa tá kiểm tra để cho vay người phục vụ, người vay đủ điều kiện có thể viết chỉ một.

Cửa sổ cơ hội không mở mãi mãi. Nợ phải áp dụng cho chương trình trước ngày 30 tháng 6 năm 2012.

Vậy bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu? Cá nhân hợp nhất các khoản vay thành khoản vay hợp nhất trực tiếp đặc biệt được giảm 0,25% lãi suất hiện hành và giảm 0,25% nếu họ chọn thanh toán bằng ghi nợ trực tiếp.

Các khoản cho vay hợp nhất này không được vượt quá 8,25%, vì vậy nếu bạn hiện đang mắc kẹt với lãi suất lớn trên khoản vay, khoản tiết kiệm có thể lớn hơn 0,5% nói trên. Ngoài ra, các mức giá bị khóa trong thời hạn của khoản vay, vì vậy bạn không phải lo lắng về việc chúng thay đổi trong tương lai.

[Tính năng InvestingAnswers: 10 quốc gia có số nợ vay sinh viên cao nhất cho mỗi sinh viên]

Ai đủ điều kiện?

Bạn có thể tham gia chương trình này ngay cả khi bạn đã hợp nhất trước đó, điều này không đúng với hầu hết các chương trình hợp nhất truyền thống.

Vậy làm thế nào bạn có thể vào được? Bạn phải có những điều sau đây:

Ít nhất một khoản vay trực tiếp hoặc khoản vay liên bang cho giáo dục (FFEL) do Bộ Giáo dục Hoa Kỳ nắm giữ hiện tại hoặc dưới 270 ngày quá hạn

• Và ít nhất một điều kiện được tổ chức thương mại Khoản vay FFEL (Ví dụ, khoản vay FFEL của một ngân hàng như Wells Fargo hoặc Chase.)
• Chỉ các khoản vay do Bộ Giáo dục Hoa Kỳ nắm giữ mới đủ điều kiện tham gia chương trình. Các khoản cho vay không đủ điều kiện để hợp nhất theo Khoản vay hợp nhất đặc biệt bao gồm: Khoản vay trực tiếp, khoản vay sinh viên tư nhân, khoản vay Perkins, khoản vay của FFEL thuộc sở hữu của Bộ Giáo dục và dịch vụ của một trong những nhân viên của Bộ và các khoản vay FFEL thương mại có " trường học "trì hoãn" (nghĩa là người vay được phép thanh toán trong khi họ vẫn còn đang đi học) hoặc đang mặc định chịu một thủ tục phá sản.

# - ad_banner_2- # Nếu bạn nhầm lẫn về loại khoản vay nào bạn giữ, bạn có thể gọi nhà cung cấp cho vay của bạn. Bạn cũng có thể đăng nhập vào StudentLoans.gov từ liên kết trong hộp có nội dung "Kiểm tra tính đủ điều kiện hợp nhất trực tiếp đặc biệt". Khi bạn đăng nhập vào tài khoản cho vay trực tuyến, nó sẽ phá vỡ các khoản vay khác nhau theo loại.

Nhưng tất cả nỗ lực đó có thể không cần thiết, vì trang web của Bộ Giáo dục nói rằng đại diện của một trong những nhân viên cho vay liên bang của bộ - - bao gồm Dịch vụ FedLoan, Dịch vụ cho vay hỗ trợ giáo dục Great Lakes, Nelnet hoặc Sallie Mae - sẽ liên lạc trực tiếp với bạn.

[Tính năng đầu tư: 7 cách đơn giản để thanh toán mọi khoản vay sinh viên]

Tuy nhiên, đó là quan trọng để đăng ký chương trình thông qua StudentLoans.gov và không thông qua LoanConsolidation, cung cấp các khoản cho vay hợp nhất trực tiếp của Liên bang. Điều đó nghe có vẻ tương tự như thỏa thuận cho vay hợp nhất trực tiếp đặc biệt, nhưng chúng không giống nhau. Trong thực tế, hợp nhất thông qua LoanConsolidation.ed.gov sẽ làm cho các chủ nợ không đủ điều kiện cho Khoản vay hợp nhất trực tiếp đặc biệt.

Nếu bạn đủ điều kiện, bất kỳ thời gian nào đã được sử dụng để hoàn trả khoản vay sẽ không bị mất trong hợp nhất. Mỗi khoản vay được hợp nhất theo kế hoạch cho vay hợp nhất trực tiếp đặc biệt giữ nguyên thời hạn trả nợ gốc của nó. Điều đó có nghĩa là nếu bạn đã thanh toán khoản vay 10 năm trong hai năm, thời hạn trả nợ của bạn theo hợp nhất sẽ là tám năm.

Câu trả lời đầu tư:

Nếu bạn cho rằng mình đủ điều kiện, đừng chờ đợi. Nộp đơn xin hợp nhất ngay bây giờ - hoặc ít nhất trước hạn chót tháng Sáu. Nếu bạn đủ điều kiện, đây là một chương trình tiết kiệm tiền lớn để giảm lãi suất của bạn và đơn giản hóa các khoản thanh toán.