Chuyển tiền tốt nhất của bạn cho tháng 3

Với March Madness bị gián đoạn trong một vài tuần, bạn có thể đảm bảo rằng cụm từ tương tự không mô tả thói quen chi tiêu của bạn trong tháng này. Để tránh tình trạng hỗn loạn tài chính, hãy sử dụng tốt tiền hoàn thuế của bạn và xem xét việc củng cố quỹ hưu trí của bạn. Dù bạn làm gì, tên của trò chơi trong tháng này sẽ được tổ chức và trên hết các mục tiêu tiết kiệm của bạn.

‘Chuộc Tội’ bằng cách hoàn trả

Khi nói đến hoàn thuế, tiện ích cần được chơi giải trí. Nó có thể không vui lắm, nhưng đó là điều tốt nhất cho ví của bạn.

Carrie Houchins-Witt, một cố vấn tài chính ở Coralville, Iowa cho biết: “Nếu bạn nhận được khoản hoàn lại thuế khá lớn, không phải là thời gian để chạy ra ngoài và bỏ tiền vào chiếc Harley mà bạn mong muốn hành trình vào mùa xuân này. "Thay vào đó, bạn cần phải nhìn vào tội lỗi tài chính cá nhân của bạn trong 12 tháng qua và sử dụng tiền hoàn thuế đó để chuộc tội."

Trong những năm gần đây, tiền hoàn lại của liên bang trung bình khoảng 3.000 đô la, theo Sở Thuế vụ. Chi tiêu tiền mặt vào bất kỳ thứ gì không mang lại giá trị lâu dài, như một chuyến đi nước ngoài hay một đêm lớn trên thị trấn, không phải là lý tưởng. Thay vào đó, hãy xem xét trả nợ hoặc thêm tiền vào tài khoản hưu trí hoặc tiết kiệm khẩn cấp.

"Hoàn thuế có thể là một điều tốt cho người đóng thuế, ngay cả khi họ để cho Bác Sam sử dụng tiền trong một năm," Johanna Fox Turner, một cố vấn tài chính ở Mayfield, Kentucky nói. “Để tận dụng tối đa khoản tiền hoàn lại của bạn, bạn nên đặt ra các ưu tiên của mình ngay sau khi bạn biết mình có thể mong đợi bao nhiêu.”

Mặc dù ưu tiên của mọi người khác nhau, bạn sẽ biết bạn đang đi đúng hướng nếu bạn dự định tiết kiệm ít nhất một số tiền bằng cách này hay cách khác. Lập kế hoạch nghỉ hưu có thể phức tạp, nhưng các quỹ khẩn cấp không phải là: Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên có thu nhập bình thường từ ba đến sáu tháng cho các trường hợp khẩn cấp. Việc đạt đến cấp đó có thể dễ dàng hơn khi bạn hoàn tiền thêm vào.

Giữ lại điều chỉnh

Nếu bạn thấy mình nhận được tiền hoàn thuế lớn sau năm năm, có thể là lúc để thay đổi số tiền khấu trừ thuế mà chủ nhân của bạn sử dụng. Bạn có thể thực hiện việc này bất kỳ lúc nào bằng cách điền vào biểu mẫu W-4 mới.

“Hãy cân nhắc xem bạn có muốn điều chỉnh khấu trừ thuế của mình để không cho Bác Sam mượn một khoản vay không lãi suất trong năm 2015,” Houchins-Witt nói. “Nhiều người không nhận ra rằng nếu khấu trừ của họ quá cao, họ chỉ phải trả quá nhiều thuế của họ với mỗi khoản tiền lương, và thay vào đó có thể nhận được số tiền đó ngay bây giờ cho một cái gì đó hữu ích.”

Houchins-Witt khuyên bạn nên gặp chuyên gia thuế có thể giúp bạn ước tính số tiền bạn sẽ nợ trong năm 2015 và đề xuất giữ lại các điều chỉnh.

Xem xét lại các khoản đóng góp hưu trí

Do những thay đổi trong một số giới hạn đóng góp tài khoản hưu trí trong năm nay, hãy xem lại số tiền đi vào các quỹ đó mỗi tháng. Trong khi IRS giữ giới hạn ở mức năm 2014 đối với các tài khoản hưu trí cá nhân, IRS đã tăng số tiền đó lên hầu hết các loại gói khác lên $ 500. Điều đó bao gồm 401 (k) và các kế hoạch tương tự.

“Giới hạn đóng góp năm 2015 cho tất cả các IRA truyền thống và Roth IRA của bạn là $ 5,500, hoặc $ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên,” Houchins-Witt nói. “Đối với 401 (k) s, 403 (b) s và hầu hết 457 gói, đó là 18.000 đô la hoặc 24.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.”

Mặc dù tiết kiệm ít nhất 10% tổng thu nhập của bạn là một nơi tốt để bắt đầu, dần dần tăng con số đó lên 20% là hành động tốt nhất, Houchins-Witt nói.

"Bạn càng lớn tuổi, bạn càng cần phải nghỉ hưu nhiều hơn, đặc biệt là nếu bạn đang cố gắng bắt kịp", cô nói thêm. "Hãy nghĩ về nó không chỉ là chăm sóc bản thân, mà còn là một món quà cho con cái của bạn để bạn sẽ không phải yêu cầu họ cho tiền trong tuổi già."

Làm sạch mùa xuân

Thu dọn ở nhà có thể trả hết, đặc biệt là nếu bạn đang làm sạch các món đồ không sử dụng và quyên tặng chúng cho tổ chức từ thiện.

"Làm sạch tủ quần áo của bạn và quyên tặng tất cả rác bạn đã tích lũy trong mùa đông," Fox Turner nói. “Hãy tặng lại những cơn ác mộng Giáng sinh đó cho thiện chí và được khấu trừ thuế. Hãy chắc chắn giữ hồ sơ chi tiết để có được giá trị khấu trừ tối đa. ”

Sau khi sống đúng với độ phân giải ngân sách của năm mới của bạn vào đầu năm, nó có thể được hấp dẫn trở lại vào thói quen cũ, ví rỗng. Bằng cách làm theo những lời khuyên này, bạn có thể tránh cái bẫy đó và đi đúng hướng cho âm thanh năm 2015.

Tony Armstrong là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome. Theo dõi anh ấy trên Twitter @tonystrongarm và hơn thế nữa Google+.

Minh họa bởi Dora Pintek