Số tiền bạn cần biết

Một số con số quan trọng hơn những con số khác. Ví dụ, bạn kiếm được bao nhiêu là quan trọng, nhưng sức khỏe tài chính của bạn phụ thuộc nhiều vào số tiền bạn giữ.

Biết số liệu nhất định có thể giúp bạn hiểu rõ bạn đang chuyển đổi thu nhập thành sự giàu có như thế nào cũng như tác động của tình hình chi tiêu và thuế của bạn đến quá trình đó. Các tính toán sau đây có thể giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn.

Tỷ lệ giàu có của bạn

Tỷ lệ giàu có là thước đo mức độ hiệu quả mà bạn đã chuyển đổi thu nhập lâu dài của mình thành sự giàu có.

Tính toán tỷ lệ là một bài tập chính trong “Tiền của bạn hoặc cuộc sống của bạn”, một cuốn sách hướng dẫn cho các phong trào sống và hưu trí đơn giản, được xuất bản lần đầu vào năm 1992. Tác giả Joe Dominguez và Vicki Robin đã đề xuất tăng thu nhập hàng năm trong suốt cuộc đời của bạn báo cáo trong báo cáo An Sinh Xã Hội hoặc khai thuế cũ. Với tổng số đó, bạn có thể thêm vào số tiền khác nhận được mà không được báo cáo cho An sinh xã hội, chẳng hạn như thu nhập đầu tư và lãi, thừa kế, quà tặng và tiền thưởng cờ bạc.

Bước tiếp theo là tính toán giá trị thực của bạn - những gì bạn sở hữu (giá trị tài sản của bạn) trừ đi những gì bạn nợ (các khoản nợ của bạn).

Giá trị thực của bạn chia cho thu nhập trọn đời của bạn, được biểu thị bằng phần trăm, là tỷ lệ giàu có của bạn - hoặc những gì bạn phải thể hiện cho tất cả số tiền chảy vào cuộc sống của bạn. Nếu bạn kiếm được 500.000 đô la và giá trị thực của bạn là 125.000 đô la, tỷ lệ giàu có của bạn là 25%. Nếu bạn kiếm được 1 triệu đô la và giá trị thực của bạn là 2 triệu đô la, tỷ lệ giàu có của bạn là 200%.

Không có thông báo lỗi / lỗi ở đây. Những người trẻ tuổi có khả năng sẽ có tỷ lệ thấp hơn những người lớn tuổi đã tiết kiệm và đầu tư trong nhiều thập kỷ. Biết số của bạn có thể thúc đẩy bạn tìm cách để tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn để tỷ lệ của bạn tăng lên.

Tỷ lệ trên không của bạn

Bao nhiêu thu nhập sau thuế của bạn bị ăn mòn bởi các chi phí cơ bản, phải có? Nếu bạn gặp khó khăn khi kết thúc, việc tính toán tỷ lệ chi phí của bạn có thể giúp giải thích lý do. Nó cũng có thể hữu ích để biết khi bạn đang xác định xem bạn có thể đủ khả năng thanh toán khoản vay mới hoặc bao nhiêu để tiết kiệm trong một quỹ khẩn cấp.

Chi phí phải có là chi phí không thể bị trì hoãn hoặc bị bỏ qua mà không có hậu quả nghiêm trọng. Chúng bao gồm chi phí chỗ ở, giao thông vận tải, cửa hàng tạp hóa, tiện ích, bảo hiểm, thanh toán tiền vay tối thiểu và chăm sóc trẻ em. Trong cuốn sách “Tất cả giá trị của bạn”, chuyên gia phá sản (và là thượng nghị sĩ Massachusetts hiện tại), Elizabeth Warren và con gái Amelia Warren Tyagi khuyên bạn nên hạn chế những người không phải bỏ ra đến 50% thu nhập sau thuế.

Giới hạn 50% không dễ dàng đạt được, nhưng nó giải phóng tiền cho “mong muốn” (30%) và tiết kiệm hoặc trả nợ (20%). Gắn bó với ngân sách 50/30/20 cũng giúp mọi người sống sót tốt hơn mất việc làm và những trở ngại kinh tế khác bằng cách hạn chế chi phí của họ. Có một quỹ khẩn cấp bằng ba tháng giá trị của các chi phí phải có là một mục tiêu tốt sau khi bạn nhận được trên đường với tiết kiệm hưu trí và đã trả hết nợ khó khăn như thẻ tín dụng. Bất kỳ khoản vay nào cũng có thể phải chăng nếu các khoản thanh toán không đẩy chi phí phải có của bạn lên trên 50%.

Thuế suất của bạn

Khung thuế của bạn không tiết lộ số tiền thuế được trả trên tổng thu nhập của bạn. Thay vào đó, khung giá (còn được gọi là thuế suất cận biên) phản ánh số tiền mà Bác Sam đã yêu cầu của đồng đô la cuối cùng bạn kiếm được. Nếu bạn là một người nộp đơn trong khung thuế liên bang 25%, thì $ 9,275 đầu tiên của thu nhập chịu thuế năm 2016 của bạn bị đánh thuế ở mức 10%, 28.375 đô la tiếp theo ở mức 15% và số tiền trên $ 37,650 ở mức 25%.

Khung của bạn xác định giá trị của các khoản khấu trừ theo từng khoản mục của bạn và các khoản đầu tư được ưu đãi thuế. Ví dụ, một người nào đó trong một khung thuế thấp không nhận được nhiều giá trị từ việc xóa sổ, chẳng hạn như khấu trừ lãi suất thế chấp hoặc các khoản đầu tư như trái phiếu đô thị hoặc niên kim biến.

Khung thuế tương lai của bạn cũng quan trọng. Nếu bạn dự đoán khung giá của bạn sẽ giảm trong thời gian nghỉ hưu - điều này xảy ra đối với hầu hết mọi người, theo các chuyên gia - việc đóng góp khấu trừ cho tài khoản hưu trí cá nhân là một kế hoạch tốt, bởi vì khoản tiền thuế từ những khoản đóng góp đó sẽ lớn hơn bất kỳ khoản thuế nào bạn sẽ trả rút tiền trong tương lai của IRAs. Nếu bạn mong đợi mức thuế suất cận biên của bạn cao hơn trong quỹ hưu trí, đóng góp không thể tha thứ cho Roth IRA, trong đó cung cấp rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu, có thể là kế hoạch tốt hơn.

Khung thuế của bạn, như tỷ lệ chi phí và tài sản của bạn, có thể thay đổi theo thời gian. Kiểm tra những con số này thường xuyên để theo kịp với cuộc sống tài chính của bạn.

Liz Weston là một nhà hoạch định tài chính và chuyên mục tài chính được chứng nhận tại Investmentmatome, trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.