Tiền bí mật của bạn đang giết bạn

Nhà văn Neal Gabler đã phá vỡ điều cấm kỵ về tiền bạc trong mùa xuân này với một bài báo của Đại Tây Dương, "Sự xấu hổ bí mật của người Mỹ trung lưu." Bây giờ anh ta muốn mọi người bắt đầu nói chuyện.

“Ý tưởng không thành công về mặt tài chính ở Mỹ là một sự kỳ thị,” Gabler nói, người đã tiết lộ trong bài báo rằng ông là một trong hàng triệu người lớn không có tiền tiết kiệm để trang trải một trường hợp khẩn cấp $ 400. “Đó là lý do mọi người không nói về điều đó, bởi vì họ tự đánh bại họ.”

Tuy nhiên, căng thẳng tài chính là dịch bệnh. Gần ba phần tư số người trưởng thành ở Hoa Kỳ thừa nhận cảm thấy căng thẳng về tiền bạc, và 22% đã báo cáo sự căng thẳng nghiêm trọng trong một nghiên cứu năm 2015 do Hiệp hội tâm lý Mỹ ủy nhiệm, “Căng thẳng ở Mỹ: Thanh toán với sức khỏe của chúng tôi”.

Một phần ba số người được hỏi cho biết thiếu tiền ngăn họ sống một lối sống lành mạnh và 12% bỏ qua bác sĩ khi họ cần chăm sóc sức khỏe vì lo ngại về tài chính.

Căng thẳng tài chính có thể gây chết người

Các nghiên cứu khác đã chỉ ra rằng căng thẳng tài chính có thể gây tử vong.

• Lo ngại về tiền bạc có liên quan đến tỷ lệ tử vong cao hơn ở những bệnh nhân ung thư và những người bị bệnh tim.
• Một nghiên cứu cho chính phủ Úc phát hiện căng thẳng tài chính kéo dài là một yếu tố dự báo mạnh mẽ về béo phì sau này. Béo phì có liên quan đến tỷ lệ tử vong cao hơn. Thực tế, một nghiên cứu được công bố trên tạp chí American Journal of Public Health cho thấy người béo phì có nguy cơ tử vong cao hơn 20% trong thời gian 14 năm so với người lớn cân bình thường.
• Thêm một sự xúc phạm đến thương tích, căng thẳng tài chính cũng có vẻ làm cho mọi người trông già hơn, theo một nghiên cứu được công bố trong Nghiên cứu về Lão hóa.

Mặc dù sự phổ biến của nó, hầu hết mọi người không tiết lộ những áp lực tài chính mà họ phải đối mặt. Trong một nghiên cứu được ủy quyền bởi Ngân hàng Umpqua, 77% người được hỏi cho biết họ không nói về sự căng thẳng tiền của họ, thường vì họ xấu hổ hoặc xấu hổ hoặc nghĩ rằng không ai hiểu được.

“Tuy nhiên, trong số 23% những người đã nói về nó, 70% trong số họ cảm thấy tốt hơn sau khi làm như vậy,” Eve Callahan, phó chủ tịch điều hành truyền thông doanh nghiệp của Umpqua nói. "Họ cảm thấy ít căng thẳng hơn, họ cảm thấy như họ có nhiều hơn, khả năng tốt hơn để đưa ra quyết định tài chính và sống cuộc sống của họ theo cách mà sẽ có lợi cho họ."

Cuộc khảo sát đã nhắc ngân hàng khởi động một loạt podcast, “Mở tài khoản với SuChin Pak” để khám phá những câu chuyện cá nhân về tiền bạc, bao gồm cả tiền của Gabler. Ngân hàng cũng thiết lập một trang web, MadeToGrow.com, để cung cấp nguồn nhân lực để bắt đầu cuộc hội thoại của riêng họ.

Một bước đơn giản: nói về nó

Ý tưởng nói chuyện có thể giúp đỡ với sự căng thẳng không phải là mới. Nghiên cứu của James W. Pennebaker thuộc Đại học Texas ở Austin và những người khác thấy rằng nói chuyện hoặc viết về các sự kiện đau thương có thể làm giảm bớt căng thẳng, cải thiện chức năng miễn dịch và dẫn đến sức khỏe tốt hơn.

Gabler, cho một, rất vui vì anh ta đã mở ra.

“Tôi là một người cực kỳ riêng tư. … Tôi không bao giờ viết về bản thân mình, ”Gabler nói. "Tôi đã phá vỡ điều cấm kỵ của riêng mình bởi vì tôi nghĩ rằng có những người khác ra có những người đang ở trong một tình trạng khó khăn tương tự và nó sẽ giúp họ biết rằng họ không phải một mình."

Gabler đã viết rằng mặc dù sự xuất hiện của thành công bên ngoài, ông đã tung hứng các chủ nợ, có tài khoản ngân hàng của mình bị thu phí và xuống đến $ 5 cuối cùng của ông trong khi chờ đợi một khoản tiền lương để đến nơi. Ông có nhiều công ty: Cục Dự trữ Liên bang cho biết vào tháng 5 rằng 46% người trưởng thành ở Hoa Kỳ không thể chi trả một khoản chi phí khẩn cấp 400 đô la hoặc sẽ phải vay hoặc bán một thứ gì đó để làm như vậy.

Điều đó thật đáng sợ, vì 60% các gia đình trải qua một số cú sốc tài chính trong một năm nhất định có thể khiến cho việc kết thúc gặp khó khăn, theo nghiên cứu từ Tổ chức từ thiện Pew.

Ngay cả một khoản tiết kiệm nhỏ cũng có thể giúp mọi người tránh được những cú sốc đó. Một nghiên cứu của Viện đô thị cho thấy rằng tiết kiệm trong khoảng $ 250 đến $ 749 là đủ để giảm đáng kể cơ hội một gia đình có thu nhập thấp sẽ bị trục xuất hoặc phải chịu những khó khăn nghiêm trọng khác sau khi giảm thu nhập. Các nhà nghiên cứu ước tính các gia đình có thu nhập trung bình cần ít nhất 2.000 đô la và gia đình có thu nhập cao hơn 5.000 đô la, nhưng một quỹ khẩn cấp khởi điểm 400 đô la hoặc 500 đô la có thể bao gồm nhiều trường hợp khẩn cấp nhỏ và tăng cường sự ổn định tài chính.

Thu nhập trì trệ làm cho vấn đề tồi tệ hơn

Người Mỹ không bị mắc kẹt bởi vì họ chi tiêu quá nhiều vào lưới và iPhone. Mặc dù có một sự gia tăng rất cần thiết trong năm 2015, thu nhập trung bình cho các hộ gia đình Mỹ vẫn thấp hơn mức đỉnh 1999, theo Cục điều tra dân số.

Thu nhập hạn chế đã làm xói mòn sự giàu có của người Mỹ. Giá trị trung vị ròng cho những người thuộc nhóm thu nhập trung bình - những người có thu nhập năm 2013 từ $ 40,500 đến $ 63,100 - giảm 19% trong đô la điều chỉnh lạm phát từ năm 1998 đến năm 2013, theo Khảo sát tài chính người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang. Người dân một nền kinh tế rung động mất nhiều hơn. Giá trị trung vị ròng cho những người thuộc nhóm thu nhập thấp thứ hai - mà trong năm 2013 có nghĩa là thu nhập từ 23.300 đến 40.499 đô la - giảm 53%.

Mặc dù có những xu hướng kinh tế lớn, nhưng mọi người thường tin rằng họ hoàn toàn chịu trách nhiệm về sự căng thẳng tài chính của họ, Gabler nói.

"Chúng tôi nghĩ rằng đó là tất cả chúng ta, rằng chúng tôi đã làm điều gì đó sai trái", Gabler nói. "Chúng ta phải thay đổi điều đó hoặc chúng ta sẽ khiến chúng ta phát điên."

Liz Weston là một nhà hoạch định tài chính và chuyên mục tài chính được chứng nhận tại Investmentmatome, trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.