Chiến lược thẻ tín dụng của tôi: Thẻ cho mọi trường hợp

Khi mọi người nghe rằng tôi viết về thẻ tín dụng để kiếm sống, câu hỏi đầu tiên mà họ thường hỏi là, “Thẻ tốt nhất hiện có trên thị trường hiện nay là gì?” Sau khi tôi giải thích rằng không có thẻ nào có kích thước vừa đủ, câu hỏi tiếp theo tôi nghe là, “Chà, bạn sử dụng thẻ gì?” Họ luôn nhận được câu trả lời dài hơn so với câu trả lời của họ.

Tôi mang theo tám thẻ tín dụng. Họ đến từ bốn tổ chức phát hành khác nhau và cung cấp kết hợp điểm du lịch, tiền mặt và phần thưởng dành riêng cho người bán. Mỗi người đều có ưu và khuyết điểm của nó, nhưng tôi chọn thẻ của tôi một cách cẩn thận để phục vụ thói quen chi tiêu của tôi.

Chiến lược tổng thể của tôi là tập hợp một kho các thẻ mang lại cho tôi một loạt các phần thưởng và lợi ích với sự trùng lặp ít nhất có thể trên các danh mục thưởng và đặc quyền, vì vậy không bao giờ có bất kỳ câu hỏi nào về thẻ nào sẽ sử dụng khi nào.

Phải thừa nhận rằng, với tư cách là một người viết thẻ tín dụng, tôi có thể rất hào hứng với những đề nghị mới - tôi yêu một phần thưởng tốt - và có thể nhanh chóng nộp đơn xin một cơ hội mới nổi bật. Nhưng tôi duy trì thói quen có trách nhiệm và đảm bảo rằng tôi không bao giờ lạm dụng tín dụng của mình.

Các thẻ trong ví của tôi

Chase Freedom®: Đây là thẻ tín dụng đầu tiên của tôi, mà tôi đã chọn vì tiền thưởng đăng ký tốt, không có phí thường niên và 5% tiền mặt cho các loại tiền thưởng luân phiên. (Bạn kích hoạt các danh mục, sau đó nhận lại 5% lên tới 1.500 đô la chi tiêu mỗi quý và 1% cho mọi thứ khác.)

Chase Freedom Unlimited®: Một thẻ khác có tiền thưởng đăng ký tốt, tôi đã bị thu hút bởi tỷ lệ hoàn tiền tương đối cao 1,5% của Chase Freedom Unlimited® và khả năng đổi phần thưởng đó là điểm Chase Ultimate Rewards® trên các thẻ Chase khác.

Chase Sapphire Reserve®: Tôi không thể chống lại tiền thưởng đăng ký lớn của thẻ này khi nó được giới thiệu lần đầu tiên. Tôi đã đổi nó thành tiền mặt trị giá 1.000 đô la, điều này đã giúp tôi trả hết khoản vay của sinh viên! Tôi đã giữ thẻ vì tôi yêu 3 điểm cho mỗi đô la về du lịch và ăn uống, hai trong số các loại chi tiêu lớn nhất của tôi. Trong khi $ 450 là rất nhiều để trả cho một khoản phí hàng năm, tôi nhiều hơn làm cho chi phí trong phần thưởng và đặc quyền.

Thẻ tín dụng Premier Rapid Rewards® Premier: Tôi là một tờ thông thường ở Tây Nam, vì vậy tôi nên đăng ký thẻ tín dụng để chỉ điểm cho chuyến bay của mình, đặc biệt là vì tôi đã nhận được 50.000 điểm thưởng nhanh trong quá trình quảng cáo cách đây vài năm. (Phần thưởng đăng ký hiện tại: Kiếm 40.000 điểm sau khi bạn chi tiêu 1.000 đô la cho các giao dịch mua trong 3 tháng đầu tiên khi tài khoản của bạn mở.)

Thẻ Chữ ký Thị thực Amazon Prime Rewards: Là một chuyển đổi tương đối mới đối với dịch vụ đăng ký của Amazon Prime, tôi không thể cưỡng lại thu nhập thêm 5% trên các giao dịch mua Amazon của tôi cộng với thẻ quà tặng Amazon trị giá $ 70 khi được chấp thuận.

Thẻ tín dụng đồng minh CashBack: Tôi nhận được thẻ này vì tôi có một tài khoản tiết kiệm với Ally và muốn có cơ hội kiếm thêm tiền mặt bằng cách gửi phần thưởng của tôi vào khoản tiết kiệm của tôi.

Khám phá nó Cashback ®: Thời hạn APR giới thiệu 0% của thẻ này, xoay vòng loại tiền thưởng và trận đấu hoàn lại tiền cho chủ thẻ mới - ngoài xếp hạng cao trên Investmentmatome - là tất cả các tính năng hấp dẫn đã thuyết phục tôi đăng ký. (Giống như Chase Freedom®, bạn kích hoạt các loại tiền thưởng, sau đó nhận lại 5% lên tới 1.500 đô la chi tiêu mỗi quý và 1% cho mọi thứ khác.)

Thẻ rút tiền của Wells Fargo Cash Wise Visa®: Tôi là khách hàng lâu năm của Wells Fargo, vì vậy khi thẻ Wells Fargo Cash Wise Visa® được phát hành, tôi đã sẵn sàng đăng ký và nhận được phần thưởng đăng ký được cung cấp. Phần thưởng hiện tại: Kiếm tiền thưởng $ 200 tiền mặt sau khi chi tiêu $ 1.000 trong 3 tháng đầu tiên.

Cách tôi chọn thẻ của mình

Tôi đã không áp dụng cho bất kỳ thẻ tín dụng nào cho đến sau khi tôi tốt nghiệp đại học, vì tôi không muốn bị cám dỗ bởi nợ của người tiêu dùng vào một thời điểm trong cuộc sống của tôi khi tiền khan hiếm. Khi tôi đăng ký cuối cùng, tôi đã chọn Chase Freedom® vì tôi biết tôi muốn một thẻ không có phí hàng năm mà tôi có thể tiếp tục mở trong một thời gian dài, vì thời lượng lịch sử tín dụng là một phần trong tổng số điểm tín dụng của bạn.

Tôi luôn cố gắng có một thẻ với APR giới thiệu 0% có hiệu lực tại bất kỳ thời điểm nào để nếu tôi cần một chút linh hoạt để mua hàng lớn, tôi có thể có thêm thời gian để trả hết số dư của mình. Tôi luôn đảm bảo thanh toán đầy đủ trước khi giai đoạn giới thiệu kết thúc!

Bên cạnh tiền mặt, tôi cũng chọn thẻ có lợi ích độc đáo hoặc hiếm. Ví dụ, thẻ Wells Fargo Cash Wise Visa® Card cung cấp bảo hiểm điện thoại di động trị giá tới 600 đô la miễn là bạn sử dụng thẻ này để thanh toán hóa đơn hàng tháng của mình. Hoặc Chase Sapphire Reserve®, bao gồm chi phí của Global Entry hoặc TSA Precheck và có khoản tín dụng 300 đô la hàng năm cho chi phí đi lại - tín dụng du lịch là lý do lớn đằng sau 450 đô la.

Nói chung, tôi không phải là người hâm mộ các thẻ đồng thương hiệu - những người mang tên cửa hàng, hãng hàng không hoặc người bán khác thay cho hoặc ngoài tên của ngân hàng phát hành. Hầu hết trong số họ có cách hạn chế để kiếm và đổi phần thưởng không khớp với cách tôi sử dụng thẻ. Các trường hợp ngoại lệ của tôi là Thẻ Tín dụng Visa của Amazon Prime Rewards và Thẻ tín dụng Premier Rapid Rewards® Premier, vì cả hai đều kiếm được nhiều tiền hơn ở những nơi tôi thường xuyên chi tiêu nhiều tiền. Thẻ Amazon cũng kiếm được 5% tiền mặt tại Whole Foods, điều này thực sự có thể tăng lên.

Chiến lược cá nhân từ các nhà văn thẻ tín dụng của chúng tôi

• Chanelle Bessette: Thẻ cho mọi trường hợp • Gregory Karp: Làm cho phần thưởng đơn giản • Melissa Lambarena: Hai che phủ các căn cứ và một trên sàn • Robin Saks Frankel: Trại hè quỹ, Nhận 'Chase Trifecta' • Kimberly Palmer: Kéo dài ngân sách bằng tiền mặt • Claire Tsosie: Tôi không trung thành và đang trả tiền

Cách tôi sử dụng thẻ của mình hàng ngày

Việc tung hứng tám thẻ tín dụng không phải lúc nào cũng dễ dàng; Tôi phải ở lại rất có tổ chức để theo dõi số dư, ngày đáo hạn và lệ phí hàng năm. Nhưng bằng cách siêng năng về những thẻ tôi sử dụng khi nào, tôi tối đa hóa phần thưởng của mình cho tất cả các giao dịch mua hàng thông thường của mình.

Đối với chi tiêu hàng ngày, tôi chọn thẻ để tối đa hóa tiền mặt. Những người thèm đơn giản thường chỉ đi với một thẻ rút tiền mặt duy nhất với một tỷ lệ căn hộ trên tất cả mọi thứ, nhưng tôi thấy rằng dành thêm một chút thời gian để phù hợp với một thẻ vào một thể loại là giá trị nó. Một vài điểm bổ sung cho mỗi lần mua có thể không có vẻ nhiều, nhưng với mỗi 1.000 đô la bạn chi tiêu, đó là 20 đô la hoặc 30 đô la trong túi của bạn. Điều đó thêm lên!

Các thẻ tôi đang sử dụng ít nhất hiện nay là Thẻ tín dụng Ally CashBack, Chase Freedom Unlimited® và Thẻ Wells Fargo Cash Wise Visa®. Tôi vẫn đang trong giai đoạn khuyến mãi với thẻ Discover it® Cash Back của tôi, có nghĩa là tỷ lệ phần thưởng trên mọi thứ trong năm đầu tiên của tôi sẽ tăng gấp đôi. Điều đó đánh bại 1% đến 1,5% tiền mặt mà các thẻ khác cung cấp trên hầu hết các giao dịch mua.

Khi giai đoạn khuyến mại trên thẻ Discover đó đã hết, tôi có thể sẽ hoàn nguyên để sử dụng thẻ này chỉ dành cho danh mục thưởng 5% đang quay và sử dụng một trong các thẻ tiền mặt phẳng cho các giao dịch mua khác. Tôi sử dụng thẻ Ally cho gas và cửa hàng tạp hóa, vì các danh mục này kiếm được 2%, Thẻ Wells Fargo Cash Wise Visa® cho hóa đơn điện thoại di động của tôi và Chase Freedom Unlimited® cho bất kỳ giao dịch mua ngẫu nhiên nào mà tôi muốn kiếm lại 1,5% vì tôi có thể đổi phần thưởng đó thành điểm Chase Ultimate Rewards® theo nhiều cách.

Như đã đề cập, hai trong số các loại chi tiêu lớn nhất của tôi là du lịch và ăn uống, vì vậy tôi sử dụng Chase Sapphire Reserve®, cung cấp 3 điểm cho mỗi đô la trong các danh mục đó. Vì tôi nhận được thẻ đó, tôi đã sử dụng Thẻ tín dụng Premier Rapid Rewards® Premier của mình một chút vì Chase Sapphire Reserve® có các tùy chọn đổi quà linh hoạt hơn.

Tôi có thể đa nhiệm với thẻ của mình khá tốt, nhưng tôi tưởng tượng rằng tôi chỉ có thể theo dõi được rất nhiều. Tôi không có kế hoạch đóng thẻ cũ nhất của mình, nhưng có khả năng tôi có thể đóng một số thẻ ít được sử dụng hơn để tôi có thể dành sự chú ý của mình cho các phiếu mua hàng mới.

Tuy nhiên, miễn là tôi không bị tính phí hàng năm, tôi sẽ mở một thẻ. Tuổi thọ của mỗi tài khoản củng cố độ dài lịch sử tín dụng của tôi, giúp giữ cho điểm tín dụng của tôi ở trạng thái tốt - điều này làm cho tôi đủ điều kiện nhận được nhiều ưu đãi tuyệt vời hơn!

Thông tin về Thẻ Chữ ký Thị thực Amazon Prime Rewards đã được Investmentmatome thu thập và không được cung cấp hoặc xem xét bởi nhà phát hành thẻ này.