Giới thiệu về Online và Mobile Banking

Công nghệ đang định hình lại cách người tiêu dùng chăm sóc tài chính. Ngân hàng trực tuyến hiện là cách hàng đầu mà người Mỹ tương tác với ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, đánh bại các chi nhánh, điện thoại, ứng dụng di động và máy ATM.

Ngân hàng trực tuyến được ưa chuộng bởi 32% khách hàng ngân hàng được khảo sát vào năm 2015 bởi Hiệp hội Ngân hàng Mỹ. Và khi cuộc thăm dò năm 2015 của Gallup hỏi khách hàng của ngân hàng xem họ có muốn từ bỏ dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động hay quyền truy cập cá nhân vào các chi nhánh và trung tâm cuộc gọi hay không, 53% cho biết họ sẽ từ bỏ liên lạc cá nhân.

" HƠN: Tài khoản kiểm tra trực tuyến tốt nhất trên trang web của chúng tôi

Ưu điểm của ngân hàng trực tuyến

Trở lại trong ngày, giờ của ngân hàng hạn chế khả năng quản lý tiền của họ. Hiện tại, 74% khách hàng sử dụng ngân hàng trực tuyến, theo Cục dự trữ liên bang và có thể truy cập an toàn vào tài khoản của họ ngày hay đêm.

Khi bạn đăng nhập vào tài khoản bảo mật của mình từ máy tính hoặc máy tính bảng, bạn có thể xem các báo cáo tài khoản hiện tại, tìm kiếm thông qua các báo cáo cũ và xem lại các giao dịch gần đây. Bạn có thể chuyển tiền giữa các tài khoản, quản lý và thanh toán hóa đơn và hơn thế nữa. Một số ngân hàng cho phép bạn xem nhiều tài khoản, bao gồm thẻ tín dụng, tất cả ở cùng một nơi.

Ngân hàng trực tuyến cũng có thể giúp bạn giữ các tab gần hơn về tiền của bạn. Ví dụ: bạn có thể đăng ký nhận cảnh báo số dư thấp qua email hoặc văn bản để giảm rủi ro thấu chi và phí của bạn. Nếu bạn chỉ chọn báo cáo điện tử, tổ chức của bạn có thể miễn phí tài khoản nhất định vì nó tiết kiệm chi phí in ấn và gửi thư báo cáo bằng giấy.

" HƠN: Trang web và ngân hàng tốt nhất cho ngân hàng di động của chúng tôi

Ngân hàng chỉ trực tuyến

Một số ngân hàng đã đi không nhánh. Với ít hoặc không có chi nhánh cho nhân viên và duy trì, các ngân hàng chỉ trực tuyến như Ally và Synchrony chuyển một số khoản tiết kiệm của họ cho khách hàng dưới hình thức lãi suất cao hơn và cơ cấu phí thấp hơn. Một số ngân hàng trực tuyến trả lãi suất từ ​​1% trở lên vào tài khoản tiết kiệm, so với tỷ lệ trung bình chung là 0,06% mà ngân hàng cung cấp.

Vì không có chi nhánh, bạn thực hiện gửi tiền thông qua tiền gửi trực tiếp, chuyển khoản ngân hàng hoặc tiền gửi séc di động. Một số ngân hàng trực tuyến cung cấp các mạng ATM miễn phí khá lớn và có thể hoàn lại cho bạn các khoản phí phát sinh tại ATM của ngân hàng khác. Nếu lợi nhuận cao là ưu tiên của bạn và bạn cảm thấy thoải mái khi thực hiện hầu hết các doanh nghiệp của mình trực tuyến - và không bao giờ đến chi nhánh - ngân hàng trực tuyến có thể là lựa chọn tốt.

" HƠN:Tài khoản tiết kiệm năng suất cao trực tuyến tốt nhất trên trang web của chúng tôi

Ngân hàng di động tạo ra lợi nhuận

Hiếm khi được sử dụng chỉ năm năm trước đây, ngân hàng di động hiện là phương pháp ưa thích cho 12% khách hàng ngân hàng, theo hiệp hội ngân hàng. Bằng cách kết nối với các ngân hàng thông qua điện thoại di động của họ, người tiêu dùng có thể nhận được nguồn cấp dữ liệu thông tin và thông báo số dư trong thời gian thực. Trong năm qua, theo Cục Dự trữ Liên bang, 63% người dùng ngân hàng di động đã kiểm tra số dư của họ trước khi mua hàng lớn - và 53% trong số đó đã quyết định mua hàng dựa trên thông tin đó.

Tuy nhiên, việc sử dụng ngân hàng di động ngày càng tăng nhanh nhất là gửi séc bằng máy quay điện thoại di động, có thể tiết kiệm thời gian và tiền xăng cho chuyến đi đến chi nhánh hoặc máy ATM. Chuyển tiền giữa các tài khoản và thiết lập thanh toán hóa đơn cũng là các tính năng phổ biến.

Ngân hàng tập trung vào thiết bị di động: tùy chọn thế hệ tiếp theo

Đối với những người sống bằng điện thoại thông minh của họ, một thế hệ khởi nghiệp mới cung cấp các tài khoản ngân hàng cơ bản, tiết kiệm chi phí được thiết kế để được sử dụng chủ yếu thông qua một ứng dụng. Một số nhắm đến những người dùng không có tài khoản ngân hàng truyền thống hoặc dựa vào các dịch vụ tài chính thay thế.

Không giống như các ngân hàng truyền thống, các công ty khởi nghiệp ngân hàng di động như Simple, GoBank và Moven cung cấp các tài khoản giới hạn mà bạn có thể sử dụng khi đang di chuyển. Nếu bạn là người bản xứ kỹ thuật số hoặc người dùng sớm công nghệ, bạn có thể tận hưởng các dịch vụ như công cụ tiết kiệm và ngân sách nhằm tăng cường sự tham gia của bạn với tài chính của bạn.

Một điểm khác nữa là các dịch vụ tài chính được chia nhỏ này không có nhiều khoản phí ngân hàng truyền thống như phí bảo trì hàng tháng và phí thấu chi. Một số được thiết kế để từ chối một giao dịch nếu bạn không có đủ tiền, thay vì để bạn trả tiền cho một cái gì đó và sau đó ding bạn với một khoản phí cao.

Hầu hết các ngân hàng chỉ dành cho thiết bị di động được sở hữu hoặc hỗ trợ bởi các ngân hàng thành viên FDIC. Điều đó có nghĩa là tiền gửi của bạn sẽ được bảo hiểm đầy đủ bởi chính phủ, như với một ngân hàng truyền thống.

Bảo mật ngân hàng kỹ thuật số

Các tổ chức tài chính và người tiêu dùng nhận thức sâu sắc về an ninh mạng sau một loạt các vi phạm dữ liệu ảnh hưởng đến các ngân hàng lớn. Ngành ngân hàng đầu tư mạnh vào công nghệ bảo mật cho cả ngân hàng trực tuyến và di động, và thông tin tài khoản của bạn được giữ lại sau tường lửa thể chế và được mã hóa theo các tiêu chuẩn mạnh.

Mặc dù gian lận danh tính xảy ra, người tiêu dùng thường không chịu trách nhiệm đối với các giao dịch gian lận nếu họ báo cáo các giao dịch cho tổ chức tài chính của họ trong vòng 60 ngày kể từ ngày nhận được bảng sao kê hàng tháng của họ.

Jeanne Lee là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.