Khi nào bạn có thể trả thêm tiền cho bảo hiểm nhân thọ

Skydivers, những người sống sót ung thư và những người bị kết tội lái xe say rượu có một điểm chung: Tất cả họ đều có thể nhận được một khoản phụ phí khi họ mua bảo hiểm nhân thọ.

Trạng thái tuổi, sức khỏe và hút thuốc là những yếu tố ảnh hưởng nhiều nhất đến báo giá bảo hiểm nhân thọ của bạn khi bạn mua một chính sách. Nhưng các yếu tố khác làm tăng nguy cơ tử vong của bạn có thể thúc đẩy các công ty bảo hiểm áp đặt “một khoản phụ trội” vào chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn. Khoản phí có thể là tạm thời hoặc có thể kéo dài miễn là chính sách của bạn.

Dưới đây là ba tình huống phổ biến mà các công ty bảo hiểm nhân thọ có thể tính phí bổ sung căn hộ.

Phụ phí cho người sống sót ung thư

Gần 40% chúng ta sẽ được chẩn đoán mắc bệnh ung thư tại một số thời điểm, theo Viện Ung thư Quốc gia. Và trong những năm gần đây, các công ty bảo hiểm nhân thọ đã sẵn sàng bán cho những người sống sót sau ung thư. Phí bảo hiểm và khả năng mua bảo hiểm tùy thuộc vào chẩn đoán cụ thể, cách điều trị và thời gian bạn không bị ung thư.

Bạn sẽ phải đợi từ một đến năm năm để mua bảo hiểm nhân thọ sau khi hoàn thành phương pháp điều trị cho hầu hết các loại ung thư, mặc dù một số bệnh nhân phải đợi lâu hơn, theo Trusted Choice, một tổ chức cho các đại lý bảo hiểm độc lập. Ví dụ, những phụ nữ được điều trị ung thư cổ tử cung địa phương thường có thể mua bảo hiểm nhân thọ gần như ngay sau đó, nhưng bệnh nhân ung thư bạch cầu có thể không mua bảo hiểm cho đến khi họ không được điều trị trong 10 năm.

Ngay cả khi bạn đủ điều kiện để mua bảo hiểm, công ty bảo hiểm nhân thọ có thể sẽ tính phí cho bạn thêm một khoản tiền tạm thời. Các bệnh ung thư "nguy cơ thấp", chẳng hạn như ung thư da không u ác tính và ung thư vú giai đoạn đầu, sẽ không dẫn đến tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ cao hơn, theo Trusted Choice.

[Báo giá bảo hiểm nhân thọ có sẵn thông qua Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi.]

Số lượng và thời gian của phụ phí thay đổi đáng kể. Nó có thể dao động từ $ 5 đến $ 20 cho mỗi $ 1.000 bảo hiểm, theo Sở Bảo hiểm Alabama. Điều đó cho biết thêm 500 đô la đến 2.000 đô la mỗi năm với chi phí của chính sách 100.000 đô la.

Thanh toán nhiều hơn cho sở thích nguy hiểm

Nhảy ra khỏi máy bay có thể nghe có vẻ thú vị, nhưng số liệu thống kê cho biết nó làm tăng cơ hội của bạn về cái chết không đúng lúc - vì vậy bạn sẽ phải trả nhiều hơn nếu bạn mua bảo hiểm nhân thọ. Điều tương tự cũng xảy ra đối với những người tham gia vào các sở thích nguy hiểm khác, chẳng hạn như trượt tuyết, lặn biển sâu và leo núi đá.

Skydivers thường trả thêm $ 2,50 đến $ 3 cho mỗi $ 1,000 bảo hiểm nhân thọ nếu họ nhảy không quá 50 lần mỗi năm, ít nhất là $ 5 nếu họ nhảy từ 50 đến 100 lần mỗi năm, và lên tới $ 7,50 cho hơn 100 lần nhảy, theo Trusted Choice. Đó là thêm $ 250 đến $ 750 mỗi năm với chính sách $ 100,000. Tham gia một câu lạc bộ nhảy dù có thể giúp bạn giảm giá.

Các sở thích nguy hiểm khác liên quan đến các tiện ích căn hộ khác nhau, theo Dịch vụ Bảo hiểm Archstone ở Manhattan Beach, California. Tất cả các số liệu là chi phí thêm cho mỗi 1.000 đô la bảo hiểm.

• Hàng không: $ 2,50 cho phi công trên 26 tuổi bay 301 đến 600 giờ mỗi năm; $ 5 cho những người bay hơn 600 giờ.
• Khinh khí cầu: $ 0 đến $ 2,50.
• Bay lượn và dù lượn: $ 2,50 đến $ 7,50.
• Lặn: Nói chung là $ 0 cho những người lặn xuống dưới 100 feet; $ 3,50 đến $ 5 cho lặn sâu hơn, tùy thuộc vào số lần lặn mỗi năm.
• Leo núi: $ 2,50 đến $ 3,50 cho những người leo lên đến 13.000 feet; $ 5 đến $ 7,50 cho những người trèo lên cao hơn.
• Đua xe tự động: 2,5 đô la cho kéo, chạy nước rút và đua xe được sửa đổi. Chi phí cho các loại đua khác nhau.

Chi phí nán lại sau khi lái xe say rượu

Nếu bạn đã bị kết tội lái xe say rượu trong vòng 10 năm qua, bạn sẽ phải trả thêm khoản phí lên tới $ 7,50 cho mỗi 1.000 đô la bảo hiểm, tạm thời hoặc cho thời hạn của chính sách.

Bạn có thể bị từ chối bảo hiểm hoàn toàn nếu bạn có nhiều hơn một niềm tin DUI vì bạn có khả năng bị đâm vào tai nạn cao hơn. Trong thực tế, một người lái xe với một hoặc nhiều niềm tin DUI là khoảng 40% nhiều khả năng để có được vào một vụ tai nạn gây tử vong hơn một người lái xe mà không có một, theo Quốc lộ giao thông an toàn giao thông. Và say rượu lái xe có thể là một dấu hiệu của nghiện rượu, làm tăng nguy cơ tử vong từ các loại tai nạn hoặc bệnh tật.

Mua sắm xung quanh để có mức giá tốt nhất

Nếu một công ty bảo hiểm đề xuất thêm một khoản phí căn hộ vào phí bảo hiểm nhân thọ của bạn, đừng cho rằng tất cả họ sẽ làm như vậy. Mỗi công ty đánh giá rủi ro khác nhau, dẫn đến giá biến động và chi phí của bất kỳ phần bổ sung căn hộ nào.

Làm việc với đại lý bảo hiểm nhân thọ độc lập nếu bạn có nguy cơ có thể dẫn đến giá cao hơn. Người đó có thể xác định các công ty phù hợp nhất với bạn.

Aubrey Cohen là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Hình ảnh qua iStock.