ĐịNh nghĩa tỷ lệ xác định & ví dụ |

Tỷ lệ chuẩn là gì?

Tỷ lệ chứng chỉthực sự là hai tỷ lệ mà ngân hàng sử dụng để xác định xem người vay đủ điều kiện để thế chấp. Hai tỷ lệ nói chung là:

Tổng số nợ vay / Thu nhập hàng tháng

Tổng số tiền thanh toán nợ hàng tháng của người vay / Thu nhập hàng tháng

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Ví dụ, giả sử rằng Bên vay X có $ 4,000 thu nhập hàng tháng và 30.000 đô la cho vay sinh viên và nợ thẻ tín dụng, mà anh ta trả 600 đô la. Bên vay X muốn thế chấp 8%, 30 năm, 250.000 đô la. Việc sử dụng thông tin này và các công thức trên, ngân hàng có thể sử dụng tỷ lệ đủ điều kiện như một phần của việc xác định xem Bên vay X có phải là một rủi ro cho vay tốt hay không..

Tổng số tiền trả nợ hàng tháng / thu nhập hàng tháng = ($ 600 + $ 2,200) / $ 4,000 = 0,70

Chi phí nhà ở hàng tháng của người vay / thu nhập hàng tháng = $ 2,200 / $ 4,000 = 0,55

[Nếu bạn đã sẵn sàng mua về nhà, sử dụng Máy tính thế chấp của chúng tôi để xem khoản thanh toán gốc và lãi hàng tháng của bạn sẽ là bao nhiêu. Bạn cũng có thể tìm hiểu cách tính toán khoản thanh toán hàng tháng của mình trong Excel.]

Tại sao lại có vấn đề:

Tỷ lệ đủ điều kiện nhằm giảm rủi ro mặc định của ngân hàng. Mỗi người cho vay có các tiêu chuẩn riêng của mình, mặc dù một quy tắc chung là tổng số nợ trả cho thu nhập không được vượt quá 0,36 và chi phí nhà ở cho thu nhập không được vượt quá 0,28. (Bên vay X trong ví dụ của chúng tôi vượt quá ngưỡng đó và do đó có thể sẽ không nhận được khoản vay.) Người vay không đáp ứng các ngưỡng tỷ lệ tối thiểu của các ngân hàng thường không nhận được khoản vay, phải trả lãi lớn hơn hoặc phải trả lãi cao hơn giá.