Sự thật xấu về nợ thẻ tín dụng |

Bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn có nhìn chằm chằm vào mặt bạn không? Bạn biết rằng mua sắm kỳ nghỉ chưa thanh toán và mọi thứ khác bạn đang đưa vào nhựa của bạn trong thời gian đó sẽ khiến bạn mất tiền.

Nhưng bạn có biết rằng ngay cả khi bạn thanh toán hóa đơn đầy đủ mỗi tháng, bạn có thể sẽ chi tiêu nhiều hơn trên một thẻ tín dụng hơn nếu bạn đã trả bằng tiền mặt hoặc trên một thẻ ghi nợ?

[InvestingAnswers Feature: "Credit or Debit? Lựa chọn của bạn có thể khiến bạn mất 3%"]

Tạp chí Nghiên cứu người tiêu dùng đã hoàn thành một nghiên cứu cho thấy thanh toán bằng thẻ tín dụng làm tăng xu hướng tiêu dùng của người tiêu dùng so với sử dụng tiền mặt.

Tương tự, Chiến lược và Nghiên cứu của Javelin đã xem xét thói quen chi tiêu của Thứ Hai trên mạng và thấy rằng việc mua thẻ tín dụng trung bình là $ 82,10, trong khi mua thẻ ghi nợ trung bình chỉ là $ 58,29. Và những giao dịch mua thẻ ghi nợ này vẫn sẽ không ám ảnh bạn ngày hôm nay.

Việc chi tiêu quá mức không phải là mối nguy hiểm duy nhất của việc sử dụng thẻ tín dụng. Hãy đối mặt với nó, không phải tất cả mọi người trả hết thẻ tín dụng đầy đủ mỗi tháng. Lý do phổ biến là phần thưởng thẻ tín dụng làm cho chúng hấp dẫn hơn các phương thức thanh toán khác.

Tuy nhiên, số tiền chi tiêu quá lớn với chi phí trả lãi và số tiền thưởng ít ỏi của nhiều thẻ tín dụng trở nên nhợt nhạt.

Vào tháng 5 năm 2011, người Mỹ nắm giữ 793,1 tỷ đô la trong nợ thẻ tín dụng. Nếu bạn chia số đó cho số người Mỹ có thẻ tín dụng (50,2 triệu) thì có nghĩa là người Mỹ trung bình có khoản nợ 15,799 đô la trong nợ thẻ tín dụng.

Con số này ngày càng tăng, bởi vì ngay cả với pháp luật nhằm bảo vệ người tiêu dùng nợ thẻ, hệ thống được xếp chồng lên nhau đối với người tiêu dùng

Thẻ tín dụng nợ xuống dưới

Ví dụ, giả sử bạn có 5.000 đô la trong nợ thẻ tín dụng. Khoản thanh toán tối thiểu của bạn, thường là từ 2% đến 5% tổng số dư, nếu chúng tôi giả định là 4%, sẽ là $ 200. Trong số đó 200 đô la, 62 đô la sẽ thu hút sự chú ý và chỉ 138 đô la thực sự đang tiến tới khoản nợ 5.000 đô la.

Dưới đây là cách bạn có thể tính số tiền này:

APR thường chạy từ 12% đến 17%. Giả sử ví dụ, APR là 15%.

1. Chia số APR cho các ngày trong một năm: 15% / 365 =.041%

2. Nhân 0,41% cho số ngày trung bình trong một tháng, 30 = 1,36 hoặc.0136%

3. Sau đó, nhân 0,0136% với số dư ban đầu, 5.000 đô la để tìm tổng số tiền chi trả lãi mỗi tháng = 62 đô la

# - ad_banner_2- # Nếu bạn thanh toán tối thiểu trong trường hợp này, sẽ mất 105 tháng để trả hết 5.000 đô la. Đó là gần chín năm!

Trong thời gian đó, bạn sẽ trả 2,118 đô la tiền lãi và những con số này giả định rằng bạn không bao giờ mua bất kỳ thứ gì khác bằng thẻ tín dụng đó.

Điều này có nghĩa là số dư 5.000 đô la ban đầu sẽ tốn 7,118 đô la - rất nhiều cho những ngày Thứ Sáu Đen và Thứ Hai điện tử được gọi là giao dịch.

Bất kỳ khoản tiền nào bạn có thể đã tiết kiệm được $ 62 tiền lãi bạn đã chi tiêu trong tháng đầu tiên.

Cách tốt hơn để xem thẻ tín dụng của bạn thực sự tốn bao nhiêu

Rõ ràng, thanh toán hết thẻ tín dụng đầy đủ mỗi tháng là điều kiện lý tưởng, nhưng để có được một nắm bắt thực sự về chi phí cơ hội, điều quan trọng là phải xem số tiền có thể kiếm được nếu số tiền được trả bằng lãi suất thẻ tín dụng được đầu tư thay vào đó, ví dụ, trái phiếu doanh nghiệp.

Nếu bạn mất 62 đô la một tháng sẽ hướng tới lãi suất trên thẻ tín dụng của bạn, và đầu tư vào quỹ trái phiếu doanh nghiệp với mức hoàn vốn 4%, khoản đầu tư của bạn có thể đã tăng lên $ 8,044 trong chín năm. Nếu lợi tức đầu tư cao hơn, bạn có thể kiếm được nhiều hơn …

Đầu tư 62 đô la mỗi tháng trong chín năm, tiền của bạn có thể tăng lên:

Ngay cả với mức lợi nhuận khiêm tốn 2%, 62 đô la một tháng có thể tăng lên 7,330 đô la chín năm.

[Bạn muốn thử tính toán tiết kiệm của riêng mình? Hãy thử Máy tính tiết kiệm đơn giản của chúng tôi]

Những gì bạn đang thấy là sức mạnh của lãi kép. Giữ một số dư trên thẻ tín dụng của bạn chỉ giữ lại bạn lợi dụng nó.

Hãy quay trở lại ví dụ ban đầu của chúng ta. Bằng cách chọn thanh toán bằng thẻ tín dụng tối thiểu trong chín năm thay vì thanh toán hết thẻ tín dụng của bạn nhanh chóng, bạn sẽ phải trả $ 2,118 tiền lãi. Và vì chi phí lãi bạn trả mỗi tháng có thể đã đi về hướng đầu tư vào tương lai của bạn, bạn đã mất thêm khoảng 10.000 đô la.

Tất cả đã nói, chỉ cần trả mức tối thiểu trong trường hợp này là một sai lầm $ 12,118. Bây giờ bạn có tin rằng bạn nên nghiêm túc hơn về việc thanh toán thẻ tín dụng và đầu tư tiền của mình?

Câu trả lời đầu tư: Khi bạn thanh toán tiền lãi trên thẻ tín dụng thay vì quan tâm đến các khoản đầu tư, sức mạnh của lãi kép hợp với bạn, dẫn đến nợ tăng lên.

Bằng cách thanh toán đầy đủ các thẻ tín dụng và đầu tư một chút mỗi tháng, bạn có thể kiếm tiền và tránh làm tê liệt nợ.

Nếu bạn gặp khó khăn khi thanh toán hết thẻ tín dụng của mình, hãy xem tính năng InvestingAnswers này, "10 cách để tự đào thoát nợ bằng thẻ tín dụng".

Khi khoản nợ của bạn được trả hết, bạn có thể thử một tùy chọn khác: "Thẻ ghi nợ trả trước: Giải pháp thay thế tốt nhất cho ngân hàng truyền thống."