Đối với nhiều người da đen, bằng cấp đại học đến với nợ quá hạn -

Sonia Williams được trải sàn khi cô nhận ra những gì nó sẽ chi phí cho con gái mình, Jenele, để theo học đại học.

"Chúng tôi nghe những câu chuyện, nhưng khi bạn đi qua nó, đó là khi bạn thực sự nói," Wow ", Williams nói, người chuyển đến Hoa Kỳ trong những năm 1980 từ đảo Antigua của Caribê.

Jenele Williams sẽ là người đầu tiên trong gia đình tốt nghiệp đại học ở Mỹ Nhưng cùng với bằng tốt nghiệp thứ hai, cô đang theo đuổi để kiếm được mùa xuân này khi cô hoàn thành chương trình cử nhân và thạc sĩ về quản trị kinh doanh, cô sẽ có hàng chục ngàn đô la trong nợ sinh viên. Cô và mẹ cô, người đã vay nợ mẹ, nợ tổng cộng khoảng 93.000 đô la.

Các Williamses là một gia đình trong một cộng đồng mang một tỷ lệ không cân xứng và ngày càng tăng của gánh nặng nợ học sinh: người Mỹ da đen.

Chín mươi phần trăm sinh viên da đen đã phải vay tiền sinh viên trong suốt năm học đại học của họ, so với 68% tổng số sinh viên, theo dữ liệu 2011-2012 của Trung tâm Thống kê Giáo dục Quốc gia, số liệu gần đây nhất có sẵn. Số tiền vay tích lũy trung bình giữa các học sinh da đen ở độ tuổi 18-24 trong năm thứ tư của đại học hoặc cao hơn đã tăng 157% trong khoảng hai thập kỷ, từ $ 12,100 vào năm 1989-90, lên $ 31,100 trong năm 2011-12, theo phân tích dữ liệu của Investmentmatome. Đó là hơn gấp đôi tỷ lệ cho sinh viên của tất cả các chủng tộc.

Các chuyên gia trích dẫn một loạt các lý do cho xu hướng này, bao gồm:

• Khoảng cách giàu nghèo chủng tộc.
• Tài trợ nhỏ hơn tại các trường đại học và cao đẳng lịch sử đen (HBCU) so với các trường khác.
• Xu hướng cho sinh viên da đen tham gia không tương xứng với các trường cao đẳng vì lợi nhuận, chi phí cao hơn các trường công lập và thường có liên quan đến kết quả kém hơn.

Khoảng cách giàu nghèo chủng tộc

Có một khoảng cách giàu nghèo về chủng tộc, và nó đã mở rộng kể từ cuộc Đại suy thoái, Sara Goldrick-Rab, giáo sư về chính sách giáo dục đại học và xã hội học tại Đại học Temple ở Philadelphia cho biết. "Sự giàu có màu đen đã bị suy giảm bởi cuộc suy thoái gần đây theo một cách mà sự giàu có màu trắng không phải là," Goldrick-Rab nói.

Năm 2004, các gia đình da đen ở Hoa Kỳ có giá trị tài sản trung bình là 25.186 đô la trong khi các gia đình da trắng có giá trị tài sản trung bình là 168,509 đô la, cao hơn gần bảy lần, theo một giấy của Ủy ban Dự trữ Liên bang năm 2015. Đến năm 2013, khoảng cách giàu nghèo đã tăng lên: các gia đình da đen có giá trị ròng trung bình là $ 11,068, trong khi các gia đình da trắng có giá trị ròng trung bình là $ 134,118 - cao gấp 12 lần.

Tài sản hoặc tài sản thuần, xem xét tổng tài sản của một gia đình - bao gồm nhà, tiền tiết kiệm và đầu tư - liên quan đến các khoản nợ, bao gồm thế chấp, nợ thẻ tín dụng và nợ sinh viên. Khi gia đình da đen có ít tài sản hơn so với nợ, nhiều sinh viên vay tiền để trả tiền học, Sandy Baum, một sinh viên cao cấp đang học đại học và tài trợ tại Học viện đô thị, một nghiên cứu chính sách kinh tế và xã hội dựa trên Washington, DC. nhóm.

"Họ không có nơi nào khác để kiếm tiền," Baum nói.

Tài trợ nhỏ hơn tại HBCUs

Các sinh viên tại HBCU vay các khoản vay sinh viên với lãi suất cao hơn sinh viên tại các trường cao đẳng và đại học khác, theo một báo cáo của UNCF được công bố vào tháng 12 năm 2016. Báo cáo trích dẫn khoảng cách giàu nghèo và chi phí học đại học tăng lên. Nó cũng chỉ ra rằng HBCU có số tiền nhỏ hơn các trường khác, có nghĩa là họ không thể cung cấp các gói hỗ trợ tài chính rộng rãi như các tổ chức khác.

10 khoản tài trợ HBCU hàng đầu trong năm 2015 dao động từ 33,90 triệu USD của Đại học bang Virginia với 659,63 triệu USD của Đại học Howard, theo báo cáo của UNCF và một nghiên cứu năm 2015 của Hiệp hội quốc gia về Cao đẳng và Đại học Kinh doanh và Viện Commonfund. 10 khoản tài trợ không phải HBCU hàng đầu nằm trong số 9,95 tỷ đô-la của Đại học Michigan với 36,45 tỷ đô la của Đại học Harvard.

Sinh viên da đen và các trường cao đẳng vì lợi nhuận

Sinh viên da đen được trình bày quá nhiều trong các chương trình bốn năm, hai năm và ít hơn hai năm tại các trường cao đẳng vì lợi nhuận, theo một báo cáo năm 2014 của Trung tâm cho vay có trách nhiệm. Học sinh tại các chương trình vì lợi nhuận, không có vấn đề thời gian, có xu hướng trả nhiều hơn hoặc nhiều như sinh viên tại các trường phi lợi nhuận công cộng và tư nhân - và chịu thêm nợ cho nó, theo báo cáo.

For-profit đã "định vị bản thân như một phương tiện cho các sinh viên màu sắc truyền thống chưa được phục vụ để đạt được thành công về giáo dục", báo cáo cho biết thêm.

Các nhà nghiên cứu từ Hiệp hội Xã hội học Hoa Kỳ chuyển sang nội thành Baltimore vào năm 2016 để nghiên cứu lý do tại sao thanh niên Mỹ gốc Phi tham dự các chương trình ngắn hạn tại các trường thương mại vì lợi nhuận. Trong số những thứ khác, họ thấy rằng sinh viên bị lôi cuốn vào các chương trình quảng cáo một con đường nhanh và trực tiếp tới lực lượng lao động.

Nhưng con đường đó không phải lúc nào cũng trực tiếp hoặc thậm chí tồn tại: Các trường vì lợi nhuận có xu hướng có tỷ lệ tốt nghiệp thấp hơn, tỷ lệ mặc định cho sinh viên vay cao hơn và kết quả việc làm kém hơn các trường phi lợi nhuận công cộng và tư nhân, theo Trung tâm báo cáo cho vay có trách nhiệm năm 2014.

Làm thế nào để tránh các khoản vay của sinh viên và quản lý nợ hiện tại

Sonia Williams đã bắt đầu trả lại khoản vay sinh viên của mình, mặc dù con gái cô chưa tốt nghiệp đại học Hampton ở Virginia, một HBCU. Khi làm như vậy, cô ấy đang giảm thiểu sự quan tâm đang chồng chất lên.

Các cách khác để quản lý nợ sinh viên hoặc giảm sự phụ thuộc của bạn vào các khoản vay ở địa điểm đầu tiên bao gồm:

Mẹo để tránh nợ sinh viên	Mẹo để xử lý nợ sinh viên hiện tại
Nộp đơn xin học bổng từ các tổ chức như UNCF. Tiết kiệm cho đại học trong một tài khoản được ưu đãi thuế, như kế hoạch 529. Nghiên cứu chi phí đại học và kết quả nghề nghiệp trước khi chọn trường. Nộp Đơn Xin Miễn Phí Trợ Cấp Sinh Viên Liên Bang mỗi năm để nộp đơn xin trợ cấp liên bang và làm việc-nghiên cứu và, nếu cần, các khoản vay liên bang.	Chuyển sang kế hoạch trả nợ theo thu nhập của liên bang nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản thanh toán hàng tháng của mình. Đăng ký chương trình tha thứ cho vay liên bang. Bạn có thể đủ điều kiện nếu bạn làm việc cho chính phủ hoặc tổ chức phi lợi nhuận hoặc nếu bạn là giáo viên. Xem xét tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn để có được một mức lãi suất thấp hơn.

Mỗi tùy chọn để quản lý các khoản vay sinh viên hiện tại của bạn - trả nợ theo thu nhập, sự tha thứ và tái cấp vốn - cũng có rủi ro, vì vậy hãy nghiên cứu trước.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng bạn không phải trả tiền trợ cấp cho sinh viên, ngay cả khi bạn thấy các công ty cứu trợ nợ sinh viên quảng cáo sự tha thứ hoặc hợp nhất với chi phí.

Để biết thêm mẹo, hãy xem Tài nguyên trang web của chúng tôi để xây dựng sức khỏe tài chính trong cộng đồng người da đen.

Teddy Nykiel là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Cập nhật ngày 8 tháng 2 năm 2017.