Tôi có $ 40,000 trong nợ và kiếm $ 20,000 trong thu nhập. Giờ thì sao?

Không ai hoàn hảo cả. Đôi khi chúng tôi gặp phải trong đầu của chúng tôi khi sử dụng nợ. Nó có thể xảy ra đột ngột, hoặc leo lên trên bạn. Đôi khi điều gì đó bất ngờ xảy ra, như mất việc hoặc bị cắt giảm lương. Bạn nên làm gì nếu bạn thấy mình vay nợ nhiều hơn số tiền bạn kiếm được trong thu nhập?

Nhận được nợ mất kiên nhẫn, kiên trì và những bước quan trọng.

Thừa nhận vấn đề

Bước đầu tiên là thừa nhận rằng có vấn đề. Bây giờ bạn có thể làm việc hướng tới một giải pháp. Nếu bạn có thể tự mình làm điều đó, tuyệt vời, nhưng đừng ngại yêu cầu trợ giúp từ một nhân viên tư vấn nợ. Họ sẽ cho bạn biết những điều tôi muốn nói với bạn, nhưng sử dụng ngôn ngữ khác và với chiến lược phù hợp với hoàn cảnh của bạn.

Gọi cho công ty thẻ tín dụng của bạn

Yêu cầu mức lãi suất thấp hơn từ mỗi công ty thẻ. Hầu hết người tiêu dùng không biết rằng các kế hoạch khó khăn tồn tại ở nhiều công ty thẻ tín dụng. Logic đằng sau việc giúp người tiêu dùng trong thời kỳ khó khăn có nhiều bằng chứng để hỗ trợ nó. Các ngân hàng sẽ muốn thu thập càng nhiều càng tốt từ bạn càng tốt mà không có bạn mặc định, vì vậy họ sẽ sẵn sàng giúp đỡ … nhưng chỉ đến một điểm.

Tạo bảng cân đối nội bộ

Đây là nơi bạn kiểm kê tài sản của mình trong một cột và các khoản nợ của bạn trong một cột khác. Điều này sẽ cho bạn một bức tranh về số tiền bạn có giá trị. Bạn có thể thấy rằng bạn có một số tài sản bạn có thể bán để lấy đi một số khoản nợ.

" HƠN: Cách trả nợ

Tạo ngân sách

Tiếp theo, tạo ngân sách hàng tháng. Ghi lại tất cả số tiền bạn kiếm được trong mỗi tháng làm thu nhập. Trừ từ đó tất cả các chi phí hàng tháng của bạn, bao gồm cả việc thực hiện thanh toán tối thiểu trên tất cả các thẻ tín dụng của bạn. Bạn sẽ phải hy sinh một vài điều, nhưng bạn sẽ ngạc nhiên về những gì bạn có thể tiết kiệm nếu bạn buộc phải làm như vậy.

Nếu thu nhập hàng tháng của bạn vượt quá danh sách chi phí siêu rẻ mới của bạn, hãy áp dụng khoản thặng dư cho các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Ghé thăm một nhân viên tư vấn nợ

Với bài tập về nhà của bạn đã hoàn thành, bạn đã sẵn sàng đến thăm một nhân viên tư vấn nợ. Hầu hết là các thực thể phi lợi nhuận. Một số được gắn vào một trường đại học, công đoàn tín dụng hoặc căn cứ quân sự mà bạn là thành viên của. Tuy nhiên, các dịch vụ này có thể không miễn phí.

Bạn đang tìm kiếm một dịch vụ sẽ giúp tinh chỉnh quy trình được nêu ở trên và cung cấp cho bạn các tùy chọn và ý tưởng. Giáo dục là cung cấp cơ bản tại tất cả các dịch vụ tư vấn về nợ. Bên cạnh việc lập kế hoạch trả nợ, họ sẽ có thể cung cấp trợ giúp về cách tránh hạ cánh trong tình huống này một lần nữa. Lý tưởng nhất, họ thậm chí có thể cải thiện bất cứ thỏa thuận nào bạn đã xảy ra với công ty thẻ tín dụng.

Luôn đảm bảo rằng họ tiết lộ tất cả các khoản phí; không ký bất cứ điều gì cho đến khi bạn đọc và hiểu nó; đảm bảo chúng được cấp phép và các nhân viên tư vấn đủ điều kiện; và đảm bảo họ không được trả tiền hoa hồng.

Phá sản

Đây không phải là giải pháp lớn nhất, nhưng nếu mọi thứ thực sự không thể sửa chữa, bạn có thể phải nộp đơn xin phá sản. Khi bạn làm điều này, tất cả các chủ nợ được thông báo rằng các khoản nợ của bạn vượt quá tài sản của bạn. Tòa án bảo vệ bạn khỏi việc các chủ nợ đó đến sau bạn. Thay vào đó, tòa án xác định ai được trả tiền từ những tài sản bạn có, và loại bỏ tất cả các khoản nợ khác. Điều này nghe có vẻ quá tốt là đúng, và đó là, bởi vì có nhược điểm lớn. Đầu tiên, bạn có thể bị bỏ lại không có tài sản. Thứ hai, phá sản ở lại trên tín dụng của bạn cho đến bảy năm. Điều đó có nghĩa là sẽ rất khó để có được tín dụng không có bảo đảm trong tương lai. Cuối cùng, nó có thể là một quá trình tốn kém nếu bạn sử dụng một luật sư.

Lời khuyên tốt nhất là luôn luôn ở trên đầu trang của các khoản nợ của bạn, và không bao giờ tính phí nhiều hơn bạn biết bạn có thể đủ khả năng để trả tiền.

Paddling hình ảnh thông qua Shutterstock