5 Mẹo tiền thiết yếu cho thế hệ X

Đó không phải là trí tưởng tượng của bạn, Thế hệ X. Nồi áp suất tài chính nóng lên với mọi ngọn nến được thêm vào chiếc bánh sinh nhật của bạn.

Giữa tiết kiệm cho hưu trí, chi trả cho giáo dục trẻ em, tung hứng thanh toán tiền vay và ngân sách cho tất cả các chi phí đi kèm với xe ô tô, nhà cửa và cha mẹ già, nhu cầu về tiền lương của chúng tôi có vẻ gần như biến thành tình huống bốn cảnh báo.

Gen Xers - những người trong chúng ta vào giữa những năm 30 đến cuối thập niên 50 - có thể thành công trong việc sắp xếp các ưu tiên cạnh tranh và thực hiện một số biện pháp cân bằng cuộc sống / tiền bằng cách thực hiện những động thái tiền thiết yếu này.

1. Nắm vững nền tảng tài chính của bạn

Bất kể tuổi tác của bạn - nói chuyện với bạn, những người phát triển trẻ em, các thiên niên kỷ, Gen Y và các Robot Overlords tương lai - các quy tắc cốt lõi của quản lý tài chính thông minh áp dụng:

• Thanh toán cho mình trước tiên bằng cách giảm tiền tiết kiệm hưu trí ở đầu tiền lương của bạn trước khi xóa danh sách mua sắm
• Xây dựng một quỹ khẩn cấp đủ lớn để trang trải các tài chính quen thuộc của cuộc sống
• Có kế hoạch trả hết bất kỳ khoản vay sinh viên kéo dài và nợ lãi suất cao nào

Có nhà tài chính của bạn theo thứ tự trở nên quan trọng hơn khi bạn nhấn các cột mốc mà nhiều Gen Xers đang gặp phải ngày hôm nay - kết nối, có con, mua tài sản. Điều này đặc biệt quan trọng khi những người khác phụ thuộc vào tiền lương của bạn.

2. Thực hiện các ưu tiên của bạn với thực tế

Tạo chỗ cho tất cả các ưu tiên tài chính của bạn sẽ luôn là một thách thức, nhưng ở giai đoạn này bạn có thể phải đối mặt với một số lựa chọn đặc biệt khó khăn. Một trong những lớn nhất là tiết kiệm cho học phí đại học so với tiết kiệm cho câu hỏi hóc búa về hưu.

Ở đây, bạn phải tìm kiếm cho số 1. Con bạn có thể là những quả táo của đôi mắt của bạn, nhưng nếu tiền là chặt chẽ, sự ổn định tài chính trong tương lai của bạn nên đến đầu tiên. Bạn không thể cho rằng họ sẽ trả ơn và ủng hộ bạn trong tuổi già của bạn.

Mặc dù phương tiện tiết kiệm đại học phổ biến, kế hoạch 529, có thể giúp bạn tiết kiệm thuế, nhưng nó không linh hoạt nếu năm khoảng cách của Junior chuyển thành một thập niên khoảng cách hoặc bạn cần phải truy cập số tiền đó sớm để trang trải các chi phí khác. Bạn chỉ có thể sử dụng số tiền đó cho chi phí giáo dục đủ điều kiện hoặc bạn sẽ phải trả 10% tiền phạt và thuế thu nhập khi rút tiền.

Một cách để trang trải cả tiền hưu trí và tiết kiệm đại học là sử dụng tài khoản hưu trí cá nhân của Roth. (Tìm hiểu cách thức và nơi để mở Roth IRA.) Rút tiền đóng góp cho một Roth được cho phép bất cứ lúc nào và vì bất kỳ lý do nào mà không có thuế hoặc phạt.

Khi trường đại học xuất hiện, bạn có thể đánh giá lại tình hình tài chính của mình để xem bạn có ở vị trí tốt hơn để nhận một số tab học phí hay không. Hoặc có thể con cháu của bạn bị ngập với học bổng hoặc ông bà thực sự đi qua; nếu bạn không cần phải gõ vào Roth, tất cả số tiền sẽ có trong tương lai của bạn.

3. Embrace tuổi của bạn

Những năm cuối thập niên 40 và vào những năm 50 thường là những năm có thu nhập cao nhất. Bạn biết điều đó có nghĩa là gì? Họ cũng có thể là những năm tiết kiệm cao nhất của bạn.

Ngay cả IRS cũng muốn giúp bạn. Năm bạn bước sang tuổi 50, bạn trở nên đủ điều kiện để tiết kiệm nhiều hơn trong tài khoản hưu trí được hưởng ưu đãi thuế: thêm 1.000 đô la trong IRA với giới hạn đóng góp $ 5,500 cho những người dưới 50 tuổi và thêm $ 6.000 trên giới hạn tiêu chuẩn $ 18,000 trong chủ nhân kế hoạch nghỉ hưu được cấp. Nếu tối đa cả hai tùy chọn nằm ngoài tầm với, thì đây là cách quyết định giữa việc đầu tư vào kế hoạch 401 (k) của công ty bạn so với IRA.

4. Đừng lùi xa rủi ro

Bạn càng gần tuổi nghỉ hưu thì bạn càng ít phải tiếp xúc với cổ phiếu. Nhưng đừng lạm dụng nó. Hành động lớn hơn tuổi của bạn bằng cách chơi nó quá an toàn với hỗn hợp đầu tư của bạn đặt bạn có nguy cơ làm giảm nghiêm trọng danh mục đầu tư dài hạn của bạn.

Những người trong độ tuổi 40 của họ có thể có 20 đến 30 năm đầu tư trước họ trước khi nghỉ hưu. Dựa trên sự kết hợp đầu tư hiện tại trong quỹ hưu trí mục tiêu Vanguard nhắm vào các nhà đầu tư ở độ tuổi này, có 87% số tiền tiết kiệm trong quỹ chứng khoán có thể là thích hợp ở giai đoạn này.

Ngay cả sau khi nghỉ hưu, nhà đầu tư vẫn nên nắm giữ cổ phiếu trong danh mục của mình. Quỹ mục tiêu của Vanguard dành cho những người vào cuối những năm 60 hoặc đầu thập niên 70 phân bổ 30% lượng hỗn hợp của nó cho cổ phiếu.

5. Suy nghĩ lại về hưu

Phát triển mệt mỏi của xay cũ? (Lưu ý cho biên tập viên: Ở đây tôi đang giải quyết rõ ràng những người có linh hồn không bay lên với niềm vui không ngừng trong khoảng thời gian từ 9 đến 5 giờ như tôi.) Đó không phải là điều bất ngờ. Gen X đã trải qua một số thứ - đủ để biết rằng tiền không phải là kết thúc và tất cả chỉ là một công cụ để tăng cường cuộc sống.

Với một vài thập niên trưởng thành phía sau chúng tôi, đây là thời điểm tốt để quay lại và thực sự nghĩ về tương lai. Có lẽ bạn muốn dành nhiều thời gian hơn với con cái của bạn ngay bây giờ trong khi họ còn trẻ. Điều đó có thể có nghĩa là cắt giảm giờ của bạn và lấy những lần nghỉ phép nhỏ trước khi làm trống tổ. Có lẽ bạn muốn theo đuổi một dòng công việc mới, đòi hỏi thời gian và học phí để đào tạo.

Dù thế nào đi chăng nữa, việc xây dựng một bản đồ đường cho tương lai của bạn bắt đầu bằng cách tính toán thu nhập hiện tại và dự kiến ​​của bạn và tiền tiết kiệm hưu trí sẽ cung cấp như thế nào. (Máy tính hưu trí này cung cấp ước tính thu nhập hưu trí hàng tháng, các đề xuất cho các bước bổ sung cần thực hiện và khả năng chơi với một số kịch bản "điều gì xảy ra nếu").

Những năm 20 - 30 và 40 của chúng tôi, đối với một số Gen Xers - có thể ở phía sau chúng tôi, nhưng có nhiều năm để thu hút sự chú ý, kết hợp với những thay đổi tinh tế về cách chúng tôi chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư, để làm việc ma thuật biến đổi của nó.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.