5 ý tưởng sai lầm bạn có thể có về lập kế hoạch tài chính

Lập kế hoạch tài chính là điều mà bạn có thể nghĩ là dành cho những người như một người bạn Facebook khó chịu, người đăng tải về công việc tuyệt vời ở Thung lũng Silicon và những kỳ nghỉ tuyệt vời của mình trên Cote d’Azur. Hoặc có thể đó là một nhiệm vụ mơ hồ bạn tưởng tượng đến một ngày nào đó - sau khi những đứa trẻ hết tã, một khi thẻ tín dụng được trả hết hoặc khi quảng cáo được chờ đợi từ lâu đến qua.

Nếu vậy, hãy suy nghĩ lại: Lập kế hoạch tài chính là dành cho bạn, và lý tưởng là đã hoàn thành ngay bây giờ.

Dưới đây là một số huyền thoại phổ biến về lập kế hoạch tài chính và những gì bạn nên biết.

Sai lầm: Lập kế hoạch tài chính chỉ dành cho những người giàu có

Lập kế hoạch tài chính cũng dành cho những người bình thường - bất kỳ ai muốn tìm cách quản lý tiền của họ để đạt được ước mơ của họ.

"Nếu bạn có mục tiêu cho những gì bạn muốn làm hoặc cần sự giúp đỡ trong việc chế tạo chúng, thì bạn là một ứng cử viên tốt cho việc lập kế hoạch tài chính", Frank Pare, chủ tịch Hiệp hội Kế hoạch tài chính và Nhóm quản lý tài sản PF ở Oakland, California nói..

Sai lầm: Chi phí lập kế hoạch tài chính quá nhiều

Dưới đây là ba cách để nhận trợ giúp tài chính miễn phí hoặc ít hơn bạn có thể mong đợi:

• Bạn có thể tự mình tạo một kế hoạch tài chính. Bạn sẽ tìm thấy nhiều công cụ trực tuyến miễn phí, chẳng hạn như lập ngân sách và máy tính hưu trí.
• Nếu bạn muốn hướng dẫn chi phí thấp trong việc chọn và quản lý các khoản đầu tư, các dịch vụ trực tuyến được gọi là robo-Advisors có thể giúp bạn. Các dịch vụ dựa trên máy tính có chi phí thấp và tối thiểu hoặc không có tài khoản tối thiểu và nhiều dịch vụ cung cấp quyền truy cập cho con người khi bạn có câu hỏi. Kiểm tra lựa chọn của chúng tôi về các nhà tư vấn robo tốt nhất.
• Hoặc bạn có thể thuê một kế hoạch tài chính của con người. Bạn không phải giàu có; một số nhà lập kế hoạch tính phí theo giờ hoặc căn hộ để được tư vấn. Các nhà lập kế hoạch tài chính chỉ thu phí không thực hiện hoa hồng khi bán sản phẩm, vì vậy họ có thể cung cấp hướng dẫn khách quan mà không có xung đột lợi ích. Tìm hiểu thêm trong hướng dẫn của chúng tôi để chọn một cố vấn tài chính.

Sai lầm: Lập kế hoạch tài chính có thể đợi cho đến khi cuộc sống ổn định

Đó có thể là một sự chờ đợi lâu dài, bởi vì cuộc sống có một cách buồn cười không bao giờ lắng xuống. Trước đó bạn bắt đầu với kế hoạch tài chính, bạn càng có cơ hội đạt được mục tiêu của mình và điều hướng những thách thức nảy sinh.

“Nó giống như nhảy múa,” Patricia Jennerjohn, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là chủ sở hữu của Focused Finances ở Oakland, California, nói. "Bạn không thể làm một thang máy lạ mắt cho đến khi bạn biết nơi mà chân phải và chân trái của bạn cần phải có." Nhận một kế hoạch tại chỗ, sau đó điều chỉnh theo nhu cầu của bạn thay đổi và tài chính của bạn phát triển phức tạp hơn.

Và nếu cuộc sống cảm thấy quá hỗn loạn, một kế hoạch tài chính có thể chỉ là những gì bạn cần. “Tôi thấy đó là một quá trình giáo dục để cung cấp cho mọi người sự kiểm soát và hiểu biết,” Peter Creedon, Giám đốc điều hành và kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Crystal Brook Advisors ở Mt. Sinai, New York. Điều đó thúc đẩy sự an tâm, điều này có thể dẫn đến việc ra quyết định tốt hơn.

Sai lầm: Đó là tất cả về danh mục đầu tư

"Mọi người nghĩ," Nếu tôi nhận được danh mục đầu tư của tôi thực sự đầu tư tốt, điều đó sẽ chăm sóc cho tôi, "Jennerjohn nói. Nhưng trong khi danh mục đầu tư đa dạng là quan trọng, thì đó chỉ là một phần của câu đố.

Ngoài các khoản đầu tư, một kế hoạch tài chính toàn diện xem xét tình hình tài chính tổng thể của bạn - các khoản nợ, thu nhập, tiết kiệm và dòng tiền. Nó xem xét bảo hiểm cần thiết để bảo vệ tài sản, quỹ hưu trí và hoạch định bất động sản, và chiến lược thuế.

Bạn không cần phải có kế hoạch tài chính đầy đủ để đầu tư. Đóng góp cho 401 (k) tại nơi làm việc? Có một IRA? Bạn đã là một nhà đầu tư. Nhưng việc có kế hoạch tài chính có thể giúp hướng dẫn các lựa chọn đầu tư của bạn để chúng phù hợp với mục tiêu lớn của bạn.

Hiểu sai: Nhận kế hoạch và bạn đã đặt

Đôi khi khách hàng muốn tin rằng tất cả các vấn đề tài chính của họ sẽ được cố định trong một cảnh quay, Jennerjohn nói. Nhưng bạn phải theo dõi các khuyến nghị, chẳng hạn như thực hành thói quen chi tiêu tốt để đạt được mục tiêu tiết kiệm, nhận đủ bảo hiểm nhân thọ và giữ cho cập nhật của bạn luôn cập nhật.

Mong đợi theo dõi và cập nhật thường xuyên kế hoạch của bạn, bởi vì đó là tài liệu sống. Cũng giống như có một mùa thuế hàng năm, Pare nói rằng cần có một mùa lập kế hoạch tài chính hàng năm. Chọn thời gian khi lịch của bạn có xu hướng chậm hơn và sử dụng nó để có xu hướng kế hoạch tài chính của bạn mỗi năm.

"Không phải," Đây là phần còn lại của cuộc đời bạn trên giấy, "Jennerjohn nói. Cuộc sống thay đổi và kế hoạch của bạn cũng vậy.