Kế hoạch 529 có thể giúp gia đình bạn tiết kiệm cho trường cao đẳng như thế nào

Bạn không chắc chắn kế hoạch tiết kiệm đại học nào phù hợp với bạn? Xem thêm Kế hoạch Tiết kiệm 529 Tốt nhất của Investmentmatome năm 2013.

Tác giả James Sallery

Một nền giáo dục đại học là tốn kém. Trong môi trường kinh tế khó khăn ngày nay, ngày càng có nhiều gia đình phải tránh xa các cam kết kinh tế cần thiết để gửi các thành viên gia đình đi cho một nền giáo dục hạng nhất. Tuy nhiên, trong khi chi phí tổng thể lớn có thể gây khó khăn cho nhiều gia đình có thu nhập thấp đến trung bình, đó là một khoản đầu tư thường trả hết - tiềm năng kiếm tiền cho một sinh viên tốt nghiệp đại học có thể vượt trội hơn những người không có bằng cấp. Nói rằng, viễn cảnh nợ trong nhiều thập kỷ vẫn có thể gây khó khăn cho nhiều sinh viên tiềm năng và gia đình của họ, ngay cả khi thu nhập tăng đột biến sau khi tốt nghiệp. Rất may, kế hoạch 529 có thể tạo nên sự khác biệt.

Kế hoạch 529 hoạt động để giúp các gia đình tiết kiệm chi phí giáo dục đại học trong tương lai - và nó có lợi ích về thuế cụ thể khi so sánh với các tài khoản tiết kiệm thông thường. Còn được gọi là "chương trình học phí đủ điều kiện trước", kế hoạch 529 đã được đưa ra vào năm 1996 theo Đạo luật bảo vệ doanh nghiệp nhỏ, như một cách để các gia đình tiết kiệm chi phí giáo dục trong tương lai.

Một trong những ưu điểm chính của kế hoạch 529 là tình trạng thuế. Thu nhập được tích lũy theo trạng thái hoãn thuế và mọi khoản phân phối chi phí giáo dục đều miễn thuế. Kế hoạch thường được điều hành bởi một cơ quan giáo dục hoặc tiểu bang riêng lẻ, nhưng triển vọng tiết kiệm của bạn không giới hạn ở các tổ chức trong tiểu bang, mặc dù các kế hoạch khác nhau có thể khác nhau giữa các tiểu bang.

Có hai loại chính của 529 kế hoạch: Một kế hoạch tiết kiệm và kế hoạch trả trước. Mặc dù cả hai đều mang lại lợi ích về thuế nhằm mục tiêu đạt được cùng một mục tiêu - tiết kiệm cho đại học - chúng hoạt động theo một cách hơi khác. Kế hoạch tiết kiệm tương tự như kế hoạch 401k hoặc IRA trong đó họ đầu tư tiền của bạn vào các quỹ tương hỗ nhằm tăng đầu tư. Kế hoạch sẽ cung cấp cho bạn một số tùy chọn cụ thể về nơi bạn muốn đóng góp của mình để được đầu tư, nhưng chúng mang lại rủi ro vì tài khoản của bạn có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào hiệu suất của khoản đầu tư.

Các kế hoạch trả trước cho phép bạn trả chi phí giáo dục tương lai lên phía trước trong một số năm. Các kế hoạch trả trước thường được đưa ra cho các trường đại học trong tiểu bang nhưng có thể được chuyển đổi thành sử dụng riêng hoặc ngoài tiểu bang vào một ngày sau đó.

Cả hai kế hoạch nhằm tài trợ chi phí học phí tại các cơ sở giáo dục cao hơn, trong khi một số kế hoạch cũng sẽ bao gồm các chi phí khác của giáo dục đại học như bảng, phí, sách và các chi phí sinh hoạt khác. Trong khi lợi thế tăng và tiềm năng có sẵn từ tài khoản tiết kiệm cao hơn nhiều, thì cũng có nhiều rủi ro hơn. Các chương trình trả trước có giới hạn cụ thể hơn đối với những người có thể ghi danh vào một kế hoạch như vậy, nhưng tiền tiết kiệm sẽ được bảo đảm và được nhà nước hỗ trợ.

Không chỉ có sự ra đời của kế hoạch 529 cho phép vô số gia đình để dành tiền sang một bên cho đại học một cách quy hoạch và quy định, nhưng nó cũng đã cung cấp cho họ một loạt các lợi ích tài chính khi làm như vậy. Đối với bất kỳ kế hoạch hóa gia đình nào để gửi thân nhân đến đại học, kế hoạch 529 cần được xem xét như một cách để đạt được các lợi ích về thuế cụ thể về chi phí đáng giá của một nền giáo dục đại học.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Bài viết này là một phần trong loạt các quan điểm của người dùng của Investmentmatome về các Gói 529. Các quan điểm và khuyến nghị trong phần này được tổ chức bởi người đóng góp cá nhân và không nhất thiết phản ánh ý kiến ​​của Investmentmatome nói chung.