6 Thống kê trả nợ cho sinh viên cần biết cho năm 2016

Đó là thời gian của năm cho những người vay mượn sinh viên: Thời gian ân hạn đang kết thúc. Nếu bạn tốt nghiệp vào tháng 5 hoặc tháng 6 năm 2015, bạn có thể đã nhận được hóa đơn cho vay đầu tiên của sinh viên vào tháng 11 hoặc tháng 12 này.

Giờ đây, các khoản vay của bạn chính thức được hoàn trả, có rất nhiều thứ để quản lý các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Dưới đây là những gì bạn cần biết.

1. Một triệu người vay gần đây đã đăng ký vào một kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập

Nếu bạn cảm thấy bị cô lập bởi nợ sinh viên của mình, đừng - bởi vì bạn không đơn độc và có nhiều cách để tiết kiệm. Gần 1 triệu người vay vốn sinh viên đã tham gia một kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập vào tháng 11 năm 2015, theo một phát ngôn viên của Bộ Giáo dục. Đó là 1 triệu người vay đã giới hạn khoản thanh toán hàng tháng của họ theo tỷ lệ phần trăm thu nhập hàng tháng của họ.

2. Nợ vay trung bình của sinh viên là $ 28,950

Các lớp học của năm 2014 nợ trung bình $ 28,950 mỗi, tăng 2 phần trăm so với năm trước, theo một báo cáo năm 2015 của Viện Cao đẳng tiếp cận và thành công. Dựa trên kế hoạch trả nợ 10 năm tiêu chuẩn với lãi suất 3,9% - lãi suất cho vay trực tiếp được trợ cấp trung bình giữa năm 2010 và 2014 - người vay trung bình nợ khoảng 292 đô la một tháng.

Đọc thêm: Quyết định xem có nên tái cấp vốn hay giữ kế hoạch tiêu chuẩn

3. Thanh toán trễ 3 tháng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn

Khoản vay sinh viên được coi là quá hạn vào ngày đầu tiên sau khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán. Nếu bạn không thực hiện thanh toán trong 90 ngày hoặc khoảng ba tháng, công ty cho vay của bạn sẽ báo cáo khoản nợ quá hạn cho phòng tín dụng và điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Điều này có thể khiến việc mượn xe hơi trở nên khó khăn hơn, thuê một căn hộ hoặc đăng ký gói điện thoại di động.

Nếu bạn đang cố gắng thực hiện thanh toán, hãy xem xét chuyển sang gói trả nợ khác để giảm số tiền hàng tháng bạn nợ - chúng tôi phác thảo các tùy chọn của bạn ở số sáu bên dưới. Hai tùy chọn khác là trì hoãn hoặc bỏ qua, cho phép bạn tạm thời tạm dừng thanh toán khoản vay của mình.

4. Có bốn nhân viên cho vay chính của sinh viên

Ngay cả khi bạn có khoản vay của sinh viên liên bang, bạn sẽ không thanh toán trực tiếp cho chính phủ liên bang - chính phủ sẽ ký hợp đồng với các công ty dịch vụ cho vay tư nhân để thu tiền.

Có rất nhiều nhân viên cho vay, nhưng bốn nhân viên chính: FedLoan Servicing, Great Lakes, Navient và Nelnet. Bất kỳ quyết định nào bạn thực hiện về khoản vay của mình - thay đổi kế hoạch trả nợ của bạn, tham gia trì hoãn hoặc kìm hãm, hoặc hợp nhất các khoản vay liên bang của bạn - đi qua dịch vụ cho vay của bạn. Nếu bạn không biết công ty nào là của bạn, hãy tìm kiếm công ty đó bằng cách đăng nhập vào trang web của Federal Student Aid.

Đọc thêm: 5 lý do bạn nên biết về sinh viên của bạn Loan Servicer

5. Năm triệu người vay đủ điều kiện cho một kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập mới

Hơn 5 triệu khách hàng vay đủ điều kiện để thanh toán khoản thanh toán hàng tháng của họ bằng 10% thu nhập hàng tháng của họ thông qua gói thanh toán trả lại mới được thanh toán khi bạn kiếm tiền (Trả lại).

Kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập mới bắt đầu vào giữa tháng 12 và mở rộng kế hoạch Pay As You Earn (PAYE) ban đầu cho bất kỳ người vay vốn vay trực tiếp nào của liên bang. PAYE cũng cho phép người vay trả tiền hàng tháng của họ bằng 10% thu nhập của họ, nhưng nó chỉ có sẵn cho người vay đã vay tiền của họ trong một khung thời gian cụ thể.

6. Có bảy kế hoạch trả nợ để lựa chọn

Khi thời gian gia hạn của bạn kết thúc và khoản vay của bạn được hoàn trả, bạn sẽ tự động được sử dụng gói trả nợ tiêu chuẩn, chia số dư của bạn thành các khoản thanh toán bằng nhau đã thanh toán trong hơn 10 năm. Nhưng bạn có sáu kế hoạch trả nợ vay sinh viên khác để lựa chọn; chúng tôi đã tóm tắt từng bên dưới. Để xem bạn có đủ điều kiện cho gói nào, hãy nhập thông tin khoản vay của bạn vào công cụ Ước tính thanh toán của Bộ Giáo dục.

• Tốt nghiệp: Bạn vẫn sẽ thanh toán hơn 10 năm nhưng thanh toán bắt đầu nhỏ hơn và tăng dần sau mỗi hai năm. Đây là một lựa chọn tốt nếu bạn mong muốn kiếm được nhiều tiền hơn khi sự nghiệp của bạn tiến triển.
• Đã mở rộng: Kế hoạch này tăng thời hạn của bạn từ 10 năm đến 25 năm. Bạn sẽ thanh toán bằng nhau, hàng tháng nhỏ hơn số tiền bạn sẽ trả bằng gói tiêu chuẩn, nhưng bạn sẽ trả nhiều tiền hơn theo thời gian mà bạn quan tâm.
• Thu nhập-Đội ngũ: Kế hoạch định hướng thu nhập này tính các khoản thanh toán hàng tháng của bạn bằng 20% ​​thu nhập tùy ý của bạn hoặc số tiền bạn sẽ trả cho gói 12 năm với các khoản thanh toán cố định hàng tháng - tùy theo mức nào thấp hơn. Số dư còn lại của bạn sẽ được tha thứ sau 25 năm.
• Dựa trên thu nhập: Kế hoạch định hướng thu nhập này sẽ thanh toán khoản thanh toán hàng tháng của bạn với 15% thu nhập tùy ý của bạn (hoặc 10% nếu bạn vay trước sau ngày 1 tháng 7 năm 2014) và tha thứ sau 25 năm (hoặc 20 năm nếu bạn vay trước sau ngày 1 tháng 7, 2014).
• Trả tiền khi bạn kiếm được: Kế hoạch định hướng thu nhập này, được gọi là PAYE, tính các khoản thanh toán hàng tháng của bạn với 10% thu nhập tùy ý của bạn và tha thứ cho khoản vay của bạn sau 20 năm. Để đủ điều kiện, bạn phải chứng minh bạn đang gặp khó khăn về tài chính, đã vay khoản vay trực tiếp đầu tiên của liên bang sau ngày 30 tháng 9 năm 2007 và đã lấy thêm ít nhất một khoản vay sau ngày 30 tháng 9 năm 2011.
• Khoản thanh toán đã sửa đổi khi bạn kiếm được: Kế hoạch mới này, được gọi là REPAYE, cung cấp các lợi ích giống như PAYE nhưng có sẵn cho nhiều khách hàng vay hơn.

Mang đi

Có rất nhiều thứ để theo dõi việc trả nợ vay sinh viên của bạn. Để biết thêm tài nguyên về cách giảm thiểu và quản lý các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, hãy xem Hướng dẫn trang web của chúng tôi:

• Tái cấp vốn vay sinh viên
• Hợp nhất vay sinh viên
• Cho vay sinh viên tha thứ

Teddy Nykiel là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Hình ảnh qua iStock.