Làm thế nào để biết nếu trả tiền cho tư vấn tiền được trả hết

Đi đến một nhà hàng ăn thỏa sức và bạn sẽ biết nếu bạn nhận được giá trị tiền của bạn (số lượng thuốc kháng acid cần thiết vào ngày hôm sau có thể là một thông báo). Nhưng khó có thể quyết định xem bạn có nhận được giá trị tốt từ lời khuyên tài chính mà bạn nhận được hay không.

Bạn có thể bị cám dỗ để xác định giá trị là giá bạn trả và kết quả bạn đạt được. Nhưng cả hai cách tiếp cận đều có vấn đề - lời khuyên giá rẻ và đắt tiền cũng có thể khủng khiếp, trong khi một hiệu suất tuyệt vời (hoặc khủng khiếp) có thể không kể toàn bộ câu chuyện của danh mục đầu tư của bạn. Thay vào đó, giá trị mà một cố vấn tài chính cung cấp là chủ quan hơn và phản ánh nhu cầu hiện tại của bạn, điều này sẽ thay đổi theo thời gian.

Đặt những câu hỏi này để quyết định xem bạn đang trả tiền cho những lời khuyên tài chính nào là chi tiêu tốt - hoặc đã đến lúc tiếp cận một phương pháp khác.

Loại tư vấn có phù hợp với nhu cầu của tôi không?

Đó là hợp lý để hỏi nếu bạn đang trả tiền cho nhiều hơn bạn cần, cho giai đoạn cuộc sống của bạn. Dưới đây là cách tối đa hóa hành trình tư vấn tài chính của bạn:

1. Tập trung vào tư vấn miễn phí trước. Leo ra khỏi nợ nần hoặc chỉ bước vào lực lượng lao động? Nhiều nguồn tư vấn tài chính miễn phí có thể giúp về các vấn đề cơ bản bao gồm lập ngân sách hoặc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

2. Tốt nghiệp với một cố vấn robo. Có một số tiền mặt để đầu tư cho tương lai? Cân nhắc việc mở một tài khoản với một nhà tư vấn robo, một dịch vụ tự động sử dụng các thuật toán máy tính để lựa chọn và quản lý danh mục đầu tư. Họ có xu hướng rẻ hơn nhiều so với các cố vấn của con người. Trong số lựa chọn trang web của chúng tôi về các nhà tư vấn robo tốt nhất, phí thường dao động từ 0,25% đến 0,5% số dư của bạn.

3. Thuê một người giúp đỡ chuyên môn. Khi gia đình hoặc tình hình tài chính của bạn trở nên phức tạp hơn, một cố vấn của con người có thể cung cấp kế hoạch tài chính toàn diện. Một số cố vấn yêu cầu số dư tối thiểu (chẳng hạn như $ 250.000) và chi phí trung bình là 1% mỗi năm. Nhưng những người khác tính phí bởi dịch vụ hoặc giờ.

4. Trộn mọi thứ lên. Bạn có thể làm việc với một người và vẫn giữ tài khoản robo-cố vấn của bạn. Hoặc, nếu bạn muốn quay trở lại một cách tiếp cận dễ dàng hơn, hãy xem xét mô hình lai được cung cấp bởi nhiều nhà tư vấn robo kết hợp chi phí thấp với một số quyền truy cập vào trợ giúp của con người.

»Bạn không chắc chắn điều gì phù hợp với mình? Đọc thêm về cách chọn một nhà tư vấn

Tôi đang trả tiền gì và tôi nhận được kết quả gì?

Chuyên gia tài chính sẽ cho bạn biết không nên đưa ra quyết định đầu tư chỉ dựa trên phí hoặc hiệu suất trong quá khứ và chúng tôi đồng ý. Nhưng điều quan trọng là phải hiểu cả hai ảnh hưởng đến đầu tư của bạn như thế nào.

Tại sao lệ phí lại quan trọng. Khi số dư tài khoản của bạn tăng lên, số tiền bạn trả cũng sẽ tăng (ngay cả khi tỷ lệ phần trăm được tính phí cố định). Và mỗi đồng đô la chi trả cho cố vấn của bạn là một đô la ít hơn bạn sẽ phải đầu tư. Sự khác biệt giữa phí cố vấn robo và nhân sự thực sự tăng theo thời gian. Trong khoảng thời gian 30 năm, bạn sẽ bỏ hơn 107.000 đô la bằng cách trả phí cố vấn 1% so với 0,25%.

Bạn có biết bạn đang trả bao nhiêu tiền để được tư vấn không? Hãy hỏi cố vấn của bạn hoặc tham khảo ý kiến ​​của bạn. Nếu nó cao hơn đáng kể so với mức trung bình (0,25% đến 0,5% đối với nhiều người cố vấn robo hay trung bình 1% cho cố vấn của con người), có thể đã đến lúc tìm một nhà tư vấn mới.

" Đọc thêm: Một cố vấn tài chính tốn bao nhiêu tiền?

Tại sao kết quả lại quan trọng. Bạn có thể có sự ghen tị về hiệu suất khi S & P 500 rơi nước mắt nếu lợi nhuận của bạn trông mờ nhạt hơn khi so sánh. Tuy nhiên, hiệu suất của danh mục đầu tư sẽ khác với thị trường chứng khoán rộng lớn hơn - bởi vì nó phản ánh mốc thời gian, mục tiêu và sự sẵn sàng cụ thể của bạn cho những thăng trầm.

Hỏi thay vào đó: Tôi có đi đúng hướng để đạt được mục tiêu tài chính của mình không? Nếu bạn cảm thấy không chắc chắn về tiến trình của mình, hãy hỏi cố vấn hiện tại của bạn để làm rõ. Nếu bạn không hài lòng với câu trả lời, hãy cân nhắc tìm một cố vấn mới.

Tôi có nhận được nhiều tiền nhất cho đồng tiền của mình không?

Dưới đây là một số cách để tận dụng tối đa mối quan hệ này:

Tối đa hóa dịch vụ của người cố vấn robo. Nhiều nhà cung cấp cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào các cố vấn của con người - và dịch vụ này thường được bao gồm trong các khoản phí mà bạn đã thanh toán. Đó là một lợi ích đáng kể, một trong những bạn nên tận dụng lợi thế của việc giúp đỡ thiết lập mục tiêu tài chính hoặc chuẩn bị cho những thay đổi cuộc sống (như có con). Hơn nữa, các nhà tư vấn robo đang cung cấp nhiều công cụ miễn phí dựa trên mục tiêu, chẳng hạn như tái cân bằng danh mục đầu tư tự động, chiến lược hiệu quả về thuế và quỹ đầu tư có trách nhiệm xã hội.

Yêu cầu thêm từ cố vấn của con người. Cuộc trò chuyện với cố vấn tài chính của bạn có thể đã phát triển từ những cuộc thảo luận chuyên sâu về tài chính và mục tiêu của bạn trong những ngày đầu. Điều đó là bình thường, nhưng hãy đảm bảo bạn đang nhận được những gì bạn cần từ mỗi tương tác và yêu cầu thêm thời gian (hoặc thông tin), nếu cần. Nếu bạn có thắc mắc về chiến lược, hãy yêu cầu cố vấn giải thích bất kỳ điều gì bạn không hiểu. Bạn đã thuê cá nhân này để giúp đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Đã đến lúc phải tiếp tục chưa?

Vì vậy, bạn đã tối đa hóa các đề xuất từ ​​cố vấn của mình, nhưng vẫn cảm thấy bị choáng ngợp? Đặt câu hỏi liệu bạn có thể làm tốt hơn ở nơi khác không - trả phí thấp hơn, đạt được mục tiêu nhanh hơn hoặc có mối quan hệ làm việc tốt hơn.

Bạn có thể quyết định đã đến lúc chia tay với cố vấn hiện tại của mình.Quyết định những gì bạn muốn từ cố vấn tiếp theo của bạn, sau đó so sánh robo-cố vấn hoặc phỏng vấn các cố vấn tiềm năng của con người để tìm ra sự phù hợp.

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Xem cách tìm tư vấn tài chính miễn phí

• Muốn lặn sâu hơn?

  Học hỏi làm thế nào để nói chuyện với một robo-advisor

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Hiểu không những gì nó muốn sử dụng một cố vấn tài chính