Bạn quá già để mở một Roth IRA?
БАГ НА ДЕВЧАЧИЙ СКИН! | BlockmanGo
Mục lục:
- Quy tắc đủ điều kiện vẫn áp dụng
- Lý do để xem xét một Roth sau này trong cuộc sống
- Cái gì tiếp theo?
- Xem Trang web của chúng tôi chọn cho các nhà cung cấp Roth IRA tốt nhất
- Theo những quy tắc Roth IRA này để khai thác tối đa tài khoản
- Tránh các hình phạt bằng cách tuân theo các quy tắc 5 năm cho việc rút tiền Roth IRA
Roth IRAs đã được bán trên thị trường như là tài khoản hưu trí cho những người bảo vệ trẻ tuổi. Nhưng nó cũng có thể là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư trưởng thành hơn.
Không giống như IRA truyền thống, nơi đóng góp không được phép sau tuổi 70½, bạn sẽ không bao giờ quá già để mở Roth IRA. Miễn là bạn vẫn thu được thu nhập và hơi thở kiếm được, IRS là tốt với bạn mở và tài trợ một Roth.
Quy tắc đủ điều kiện vẫn áp dụng
Mặc dù tuổi tác không phải là một vấn đề trong quyết định Roth, có những yếu tố khác sẽ xác định số tiền bạn được phép cất giấu trong một Roth trong bất kỳ năm nào.
Tuổi tác không quan trọng, nhưng tình trạng thu nhập và nộp thuế làm.
Để đủ điều kiện, những điều sau đây phải được áp dụng:
Bạn phải kiếm được thu nhập. Điều đó có nghĩa là kiếm tiền từ công việc (toàn thời gian, bán thời gian hoặc làm việc cho chính bạn). Phần công việc là một sự phân biệt quan trọng vì thu nhập từ đầu tư, lương hưu hoặc an sinh xã hội không được tính.
Nhưng bạn không thể kiếm được quá nhiều. Nhân viên bảo vệ roadblock chính đối mặt với Roth là mức thu nhập tổng điều chỉnh đã sửa đổi của họ. Bạn càng kiếm được nhiều tiền, bạn càng ít được phép đóng góp cho Roth IRA, cho đến khi IRS hoàn toàn đóng cửa quyền truy cập.
Ví dụ, nếu bạn đã kết hôn và nộp chung, số tiền bạn được phép tiết kiệm trong Roth bắt đầu giảm nếu thu nhập tổng điều chỉnh đã sửa đổi của bạn vượt quá 189.000 đô la vào năm 2018. Điều này cũng đúng đối với một người đứng đầu hoặc đơn vị gia đình có thu nhập là hơn $ 120,000. Cuối cùng, các giai đoạn hội đủ điều kiện hoàn toàn. Xem bạn có đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA không.
Lý do để xem xét một Roth sau này trong cuộc sống
Vấn đề đủ điều kiện sang một bên, đang đóng góp cho một Roth thực sự đáng giá cho một người gần hoặc trong quỹ hưu trí? Câu trả lời là "có" nếu bạn là một người tìm kiếm để tìm cách tăng tiết kiệm thuế.
Như đã lưu ý trước đây, IRS không cho phép đóng góp cho IRA truyền thống sau tuổi 70½, làm cho Roth trở thành lựa chọn IRA duy nhất của bạn trong quá khứ.
Roth là một cách tuyệt vời để đa dạng hóa luồng thu nhập của bạn khi nghỉ hưu.
Và có nhiều lý do khác mà Roth IRA có thể hấp dẫn đối với những công nhân lớn tuổi vẫn còn đủ trẻ tuổi để đóng góp cho một trong hai loại IRA:
Một Roth cung cấp một nguồn thu nhập miễn thuế hưu trí, thêm sự đa dạng cho các hồ bơi của tiền mà từ đó bạn rút ra thu nhập. Việc rút tiền đủ tiêu chuẩn từ một IRA truyền thống được đánh thuế theo mức thuế suất thuế thu nhập của bạn tại thời điểm bạn nhận chúng.
Đây là một trong những lý do tại sao Roth rất hấp dẫn đối với các nhà đầu tư trẻ chưa tham gia vào những năm có thu nhập cao nhất: Họ có khả năng sẽ ở mức thuế cao hơn khi nghỉ hưu, khiến cho việc rút tiền miễn thuế có lợi hơn.
Không có yêu cầu bắt đầu phân phối bất cứ lúc nào. Với một chủ tài khoản IRA truyền thống, phải có các bản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) mỗi năm bắt đầu từ 70½ tuổi. Việc không nhận RMD theo thời gian sẽ dẫn đến 50% thuế tiêu thụ đặc biệt đối với số tiền bạn không được phép để nán lại.
Với Roth, không có RMD nào miễn là bạn còn sống và tài khoản không được chuyển cho người thừa kế của bạn. (RMDs áp dụng, tuy nhiên, để người thụ hưởng không vợ / chồng như được thảo luận chi tiết hơn dưới đây.) Nếu bạn không cần tiền, quên lấy nó hoặc muốn để cho lợi nhuận đầu tư tiếp tục ướp, đi ngay phía trước và để cho tiền của bạn đi xe.
Thuế và hình phạt được điều chỉnh theo độ tuổi của bạn và thời gian bạn đã có tài khoản.
Người thụ hưởng nhận được một khoản thừa kế miễn thuế - miễn là họ tuân thủ các quy tắc. Là một công cụ lập kế hoạch bất động sản, các loại đá Roth, đặc biệt là một cách để vượt qua tất cả các lợi ích của tài khoản cho một người phối ngẫu còn sống và những người thừa kế của họ.
Vợ chồng được phép chuyển giao (hoặc “giả định”) Roth IRA như của chính họ và để tiền ở lại trong tài khoản miễn là họ thích (không có RMD!) Để chuyển sang thế hệ tiếp theo khi họ chết.
Quy tắc phân phối Roth khác nhau đối với người thụ hưởng không thuộc vợ / chồng. Tình trạng rút tiền miễn thuế vẫn được áp dụng, nhưng người thừa kế bắt buộc phải bắt đầu phân phối một cách kịp thời. (Chúng tôi đã nêu chi tiết tất cả các tùy chọn của bạn nếu bạn đã kế thừa IRA).
Bạn có thể rút tiền đóng góp và không bị phạt bất cứ lúc nào. Một trong những đặc quyền chính của Roth là sự đóng góp có thể được thu hồi bất cứ lúc nào và vì bất kỳ lý do gì. Tuổi tác không phải là một yếu tố: Bạn có thể là 18 hoặc 81, và nếu cần tiền và bạn không thể chi trả cho những gì có trong dự trữ ngắn hạn của mình, bạn có thể lấy nó ra khỏi những đóng góp Roth trong quá khứ của bạn.
Trường hợp tuổi tác trở thành một vấn đề là khi nói đến nhúng vào thu nhập Roth. Bất kỳ khoản thuế và tiền phạt rút tiền sớm nào đều được điều chỉnh bởi cả tuổi của bạn và tiền phạt của tài khoản Roth. Xem Roth IRA rút tiền: Những gì bạn cần biết để biết thêm chi tiết.
