Các khoản vay xấu Lurk dưới 'Giáng sinh'

Trong khi mua sắm đồ chơi và tiện ích mới nhất vào mùa lễ này, bạn có thể tìm thấy hộp thư đến hoặc hộp thư chứa đầy quảng cáo cho "khoản vay giáng sinh" hứa hẹn tiền mặt nhanh chóng và dễ dàng.

Nhưng những khoản vay này có thể để lại một lỗ hổng trong ví của bạn sau khi gói quà đã được tái chế. Đây là lý do tại sao tốt nhất bạn nên tránh các khoản vay gọi là tiền Giáng sinh.

Nó có thể là một khoản vay payday trong gói kỳ nghỉ

Các khoản vay Giáng sinh thường chỉ là các khoản vay ngắn hạn, mang theo các khoản phí khổng lồ chuyển thành lãi suất ba chữ số. Ví dụ: khoản vay ngắn hạn $ 1.000 có thể bao gồm khoản phí $ 100, tính theo tỷ lệ phần trăm hàng năm là 261%.

Loại khoản vay này chỉ yêu cầu tài khoản ngân hàng và thu nhập để đủ điều kiện. Họ có thời gian hoàn vốn ngắn - một vài tuần hoặc vài tháng. Người cho vay nhận séc đã đăng hoặc nhận quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn để thu khoản thanh toán. Nếu bạn không có đủ tiền để trả lại khoản vay vào ngày đến hạn, bạn có thể bị tính phí thấu chi.

Ngược lại, người cho vay có uy tín kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để đánh giá mức độ bạn đã quản lý vay trong quá khứ. Họ cũng tính phí APR dưới 36%, mà các chuyên gia tài chính đồng ý là giới hạn cho khoản vay được coi là hợp lý.

Eric Gabor, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là chủ tịch của Eagle Grove Advisors ở New Jersey cho biết: “Khi bạn bắt đầu nạp nợ (thông qua các khoản vay ngắn hạn), nó thường có xu hướng xoắn ốc”.

Thông tin của bạn có thể được 'lấy lại'

Các trang web quảng cáo các khoản vay Giáng sinh không phải lúc nào cũng tự thực hiện các khoản vay. Thay vào đó, họ có thể là tập hợp thu thập thông tin cá nhân của người tiêu dùng và không tiết lộ rõ ​​ràng, bán cho các công ty cho vay.

Bạn có thể nghĩ rằng bạn chỉ áp dụng cho một người cho vay khi bạn điền vào đơn đăng ký vay trực tuyến tại một trong các trang web này. Trong thực tế, dữ liệu của bạn được gửi tới nhiều người cho vay. Điều đó có thể dẫn đến các email hoặc cuộc gọi tiếp thị không mong muốn từ các công ty mà bạn chưa bao giờ nghe nói đến, sau khi các ngày lễ kết thúc.

Bạn trả tiền ngay bây giờ - và cho các mùa tới

Tùy chọn vay ít độc hại, bao gồm các khoản vay cá nhân từ ngân hàng, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến có uy tín, đôi khi đi kèm với phí trả trước và thời gian hoàn vốn dài. Trên đầu mối quan tâm, khoản vay Giáng sinh của bạn có thể bao gồm một khoản phí khởi đầu từ 2% đến 5% số tiền được vay.

Thời hạn cho vay thường kéo dài từ hai đến năm năm, tùy thuộc vào số tiền bạn vay và hồ sơ tín dụng của bạn. Bạn có thể trả tiền vay sớm nếu bạn có tiền, và làm như vậy sẽ tiết kiệm lãi suất.

Lấy một khoản vay bây giờ có nghĩa là bạn đang lấy đi tiền từ tương lai của bạn, nói Gabor - tiền có thể được đưa vào quỹ hưu trí của bạn, một quỹ khẩn cấp hoặc các chi phí khác thay thế.

Một cách tốt hơn để cung cấp cho

Thay vì mua các mặt hàng từ danh sách mong muốn Giáng sinh, hãy cho một hoạt động đặc biệt mà bạn có thể làm với chi phí ít hoặc không tốn kém. Hãy dành cả ngày để học một công thức từ mẹ hoặc tình nguyện viên cùng nhau tại ngân hàng thực phẩm địa phương, Gabor nói.

Nếu bạn đang đặt mua quà tặng, hãy kéo dài đô la của bạn nhiều nhất có thể, anh ấy nói. Các trang web như Raise.com hoặc Cashbackmonitor.com có ​​thể trợ giúp bằng cách cung cấp thẻ quà tặng giảm giá và chỉ ra các phiếu mua hàng bằng tiền mặt. Một số thẻ tín dụng cũng cung cấp tiền mặt và phần thưởng mua sắm vào các giao dịch mua kỳ nghỉ.

Ngay sau khi các lễ hội kết thúc, hãy bắt đầu tiết kiệm cho năm tiếp theo.

Bạn có thể tiết kiệm và xây dựng điểm tín dụng của bạn cùng một lúc với khoản vay tín dụng. Bạn "mượn" tiền từ một người cho vay, nhưng người cho vay gửi tiền trả hàng tháng của bạn vào một tài khoản tiết kiệm.

Khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ theo thỏa thuận, bạn sẽ nhận lại tiền một lần và có một năm thanh toán đúng hạn trên báo cáo tín dụng của bạn.