Lợi ích của Tư vấn tín dụng - Ngay cả khi bạn không cần nó

Bạn có thể quen thuộc với tư vấn tín dụng về phá sản hoặc để được trợ giúp quản lý nợ, nhưng người tiêu dùng gặp khó khăn về tài chính không phải là những người duy nhất có thể được hưởng lợi từ tư vấn tín dụng.

Các cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận cung cấp dịch vụ giáo dục tài chính miễn phí hoặc chi phí thấp và tư vấn về nhiều chủ đề khác nhau. Những người tìm kiếm hướng dẫn tài chính, đặc biệt là những người không có nguồn lực để làm việc với một cố vấn tài chính, có thể tìm thấy sự giúp đỡ mà họ cần thông qua tư vấn tín dụng.

Chúng tôi đã hỏi nhân viên tư vấn tín dụng Jeffrey Arevalo và Kim Sands của GreenPath Financial Wellness, một tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận và là thành viên của trang web của chúng tôi Yêu cầu một cố vấn, cách những người chưa cần tư vấn tín dụng vẫn có thể hưởng lợi từ nó.

Tại sao có thể tư vấn tín dụng có ý nghĩa ngay cả đối với những người không bị khủng hoảng tài chính?

Arevalo: Một phần của sự phù hợp về tài chính đang được chủ động. Ngay cả khi mọi thứ ổn định, cuộc sống có xu hướng ném chúng tôi đường cong, và những người có một kế hoạch tài chính sẽ được trang bị tốt hơn để xử lý những thời điểm khó khăn. Chúng ta có xu hướng phản ứng khi nói đến tài chính của chúng ta, nhưng suy nghĩ đó có thể làm suy yếu cơ hội thành công về tài chính của chúng ta.

Sands: Có nhiều lần tìm kiếm sự trợ giúp từ một nhân viên tư vấn tín dụng có thể có lợi. Đối với một số người, đó là một sự thay đổi cuộc sống sắp tới như kết hôn, có con hoặc gần nghỉ hưu. Những người khác có thể chỉ muốn có thể tiết kiệm nhiều hơn một chút, có được một xử lý tốt hơn về ngân sách của họ hoặc chỉ đơn giản là hiểu báo cáo tín dụng của họ.

Làm thế nào bạn có thể sử dụng tư vấn tín dụng để có được một xử lý về tài chính của bạn nếu bạn không thể đủ khả năng một kế hoạch tài chính đầy đủ?

Arevalo: Nhân viên tư vấn tín dụng có thể giúp bạn phát triển các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn, đó là cơ sở cho cuộc sống lành mạnh về tài chính. Họ cũng có thể thảo luận về các chiến lược để giúp lập ngân sách hàng ngày. Họ có thể cung cấp các giới thiệu đến các dịch vụ cộng đồng, tiểu bang hoặc liên bang hoặc cho một người liên hệ thích hợp để được trợ giúp thêm với các vấn đề hoặc câu hỏi về tài chính cụ thể. Một nhân viên tư vấn tín dụng có thể chỉ cho bạn các chương trình và tài nguyên - nhiều người với chi phí tối thiểu - có thể giúp bạn với tài chính đang diễn ra của bạn. Thật không may, chi phí bỏ qua sức khỏe tài chính của bạn có thể lớn hơn nhiều.

Sands: Một phiên họp trực tiếp miễn phí với nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận có thể giúp cá nhân có được một viễn cảnh mới về ngân sách cá nhân, tín dụng, tiết kiệm và nhiều hơn nữa. Một nhân viên tư vấn tín dụng có thể chia sẻ các công cụ và tài liệu giáo dục, xây dựng một kế hoạch tài chính chi tiết và cung cấp hỗ trợ theo dõi.

Có một số giai đoạn cuộc sống hoặc vấn đề tài chính nào mà tư vấn tín dụng có thể đặc biệt hữu ích không?

Arevalo: Bất kỳ giai đoạn nào trong cuộc sống đều có thể là thời điểm tốt để tư vấn tín dụng. Từ người mới bắt đầu xây dựng hồ sơ tín dụng của họ, cho một người thành lập hơn và tự hỏi liệu họ có đi đúng hướng về mặt tài chính hay không, tư vấn tín dụng có thể rất có lợi. Một nhân viên tư vấn giỏi sẽ xác định các điểm mạnh hoặc điểm yếu tài chính và giúp bạn xây dựng kế hoạch khai thác hoặc giải quyết chúng.

Sands: Hầu hết các giai đoạn cuộc sống và những thay đổi có ảnh hưởng tài chính đến ngân sách của bạn, cho dù bạn đang học đại học, chỉ cần tốt nghiệp, mua xe hoặc nhà đầu tiên của bạn, bắt đầu một gia đình, mất việc, qua ly hôn hoặc nghỉ hưu. Một nhân viên tư vấn tín dụng có thể rất hữu ích trong thời gian này.

Ví dụ: nếu bạn phát hiện ra công việc của mình đang bị loại bỏ, đó là thời điểm lý tưởng để nhận được sự giúp đỡ từ một nhân viên tư vấn tín dụng tiêu dùng được chứng nhận. Nhân viên tư vấn của bạn có thể giúp bạn phát triển một kế hoạch, bao gồm việc tìm kiếm các chi phí bạn có thể giảm hoặc loại bỏ và đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tối đa tài sản của mình. Họ cũng có thể tạo ngân sách dự báo, sử dụng số liệu ước tính (như trợ cấp thất nghiệp, trợ giúp từ gia đình, tài sản của riêng bạn, v.v.) để giúp bạn điều hướng thay đổi. Nhân viên tư vấn của bạn có thể giúp bạn xác định xem bạn có thể hoặc nên sử dụng tín dụng có sẵn (như thẻ tín dụng, vốn chủ sở hữu, 401 (k) s hoặc hạn mức tín dụng) trong ngắn hạn. Bạn sẽ có thể nhận các phiên tiếp theo và hỗ trợ nếu cần.

Sức khỏe tài chính GreenPath là một tổ chức tư vấn và giáo dục tài chính phi lợi nhuận trên toàn quốc.