Khu vực Metro tốt nhất cho Ngân hàng Cộng đồng

Các ngân hàng cộng đồng thường được coi là mạch máu của các thị trấn Mỹ, thu thập tiền gửi từ người tiêu dùng và cho vay nó vào các doanh nghiệp nhỏ trong cùng một cộng đồng địa phương. Trên thực tế, một nghiên cứu FDIC mô tả các ngân hàng cộng đồng là "kết nối chặt chẽ với tinh thần doanh nhân" - trong năm 2011, họ cung cấp 46% các khoản vay doanh nghiệp nhỏ của ngành ngân hàng mặc dù quy mô nhỏ hơn.

Tuy nhiên, các ngân hàng cộng đồng không có sẵn hoặc sử dụng như nhau ở tất cả các khu vực của Hoa Kỳ. Để xác định khu vực nào là tốt nhất cho ngân hàng cộng đồng, Investmentmatome đã phân tích dữ liệu về 3 yếu tố khác nhau trong các khu vực đô thị của Hoa Kỳ, bao gồm:

1. Các chi nhánh ngân hàng cộng đồng có phổ biến so với các tổ chức khác trong khu vực không? Investmentmatome tìm cách xác định các khu vực thành phố lớn, trong đó các ngân hàng cộng đồng bao gồm phần lớn các chi nhánh ngân hàng.
2. Các ngân hàng cộng đồng địa phương có cho vay doanh nghiệp nhỏ không? Ngân hàng nhỏ hơn là tài nguyên quan trọng cho chủ doanh nghiệp đang tìm kiếm tín dụng với số tiền thấp hơn (tức là <$ 250.000). Investmentmatome xếp hạng các khu vực thành phố lớn dựa trên số lượng ngân hàng cộng đồng cho vay doanh nghiệp nhỏ trong khu vực đó được mở rộng.
3. Các ngân hàng cộng đồng có cung cấp lãi suất cạnh tranh cho người gửi tiền không? Bởi vì nhiều chủ doanh nghiệp chọn ngân hàng cộng đồng cho các nhu cầu tài chính của họ, các ngân hàng này cần thu hút tiền gửi địa phương để tài trợ các khoản vay. Năng suất tiết kiệm hấp dẫn giúp làm như vậy, đồng thời cũng trực tiếp mang lại lợi ích cho người tiêu dùng.

Mười khu vực đô thị tốt nhất cho ngân hàng cộng đồng

1. Thành phố Sioux, IA-NE-SD

Khu vực thành phố Sioux City hoạt động tốt hơn mức trung bình trong cả ba loại. 74% chi nhánh ngân hàng của khu vực thuộc về ngân hàng cộng đồng. Các ngân hàng cộng đồng trong khu vực cũng hoạt động trong không gian cho vay doanh nghiệp nhỏ, với tổng số 290 khoản vay doanh nghiệp nhỏ trên 10.000 dân (so với mức trung bình chỉ 71). Cuối cùng, người gửi tiền địa phương được hưởng mức tiết kiệm trung bình tương đối cao tại các ngân hàng cộng đồng của họ. Tỷ giá cao tại các ngân hàng như Ngân hàng Quốc gia First Dakota đóng góp vào năng suất trung bình tổng thể là 0,33% APY trong khu vực tàu điện ngầm.

2. Thánh Giuse, MO-KS

Người tiêu dùng và doanh nghiệp địa phương ở phía bắc thành phố Kansas, trong khu vực đô thị St. Joseph có thể ngân hàng với nhiều tổ chức cộng đồng - trên thực tế, 65% chi nhánh khu vực thuộc về ngân hàng cộng đồng. Các chủ doanh nghiệp có thể thoải mái trong thực tế là các ngân hàng cộng đồng trong khu vực đã mở rộng 219 khoản vay doanh nghiệp nhỏ cho mỗi 10.000 cư dân, dẫn đầu bởi các ngân hàng như The Morrill & Janes Bank and Trust Company. Người tiêu dùng cũng có lý do để cảm thấy được hỗ trợ tốt, với mức tiết kiệm trung bình của ngân hàng cộng đồng là 0,43% - cao gấp 3 lần mức trung bình quan sát được.

3. Manhattan, KS

Mặc dù có một cái tên nhắc nhở nhiều người Mỹ ở khu vực đông dân cư ở New York, khu vực thành phố Manhattan, KS bao gồm ít hơn 100.000 cư dân. Nhiều người trong số này có thể đã biết giá trị của các ngân hàng cộng đồng địa phương của họ. Với mức tiết kiệm trung bình 0,22% tại các ngân hàng cộng đồng và 69% chi nhánh khu vực thuộc ngân hàng cộng đồng, chỉ số thống kê duy nhất có thể tốt hơn là sự sẵn có của tín dụng doanh nghiệp nhỏ. Các ngân hàng cộng đồng trong khu vực đã mở rộng 400 khoản vay doanh nghiệp nhỏ cho mỗi 10.000 cư dân, dẫn đầu bởi các tổ chức như Ngân hàng Nhà nước Kansas.

4. Mankato-North Mankato, MN

Trong khu vực tàu điện ngầm phía nam Minnesota này, 68% chi nhánh ngân hàng được liên kết với một ngân hàng cộng đồng, chứ không phải là một tổ chức lớn hơn (so với mức trung bình chỉ là 29%). Trung bình, người dân làm kiếm được APY thấp hơn mức trung bình trên các tài khoản tiết kiệm cơ bản, chỉ với 0,04%. Tuy nhiên, nơi mà các ngân hàng Mankato thực sự nổi trội là cho vay doanh nghiệp nhỏ. Các ngân hàng cộng đồng trong khu vực này đã tạo ra khoảng 509 khoản vay doanh nghiệp nhỏ, đó là số tiền cao nhất mà Investmentmatome quan sát được. United Prairie Bank và Wells Federal Bank (không bị nhầm lẫn với Wells Fargo) là những nhà hoạt động hàng đầu trong hạng mục này.

5. Jonesboro, AR

Cư dân khu vực Jonesboro có thể tận dụng lợi thế của mức tiết kiệm cao hơn trung bình, ở mức 0,27% APY. Các tổ chức như Southern Bank of Poplar Bluff, Missouri nằm trong số những nước có tỷ lệ tiết kiệm cạnh tranh. Trong khi đó, các chủ doanh nghiệp khu vực có thể tiếp cận tín dụng dễ dàng hơn từ các ngân hàng cộng đồng địa phương, vì các tổ chức như vậy đã mở rộng 340 khoản vay doanh nghiệp nhỏ cho mỗi 10.000 cư dân. Hơn một nửa (52%) chi nhánh trong khu vực tàu điện ngầm Jonesboro thuộc về các ngân hàng cộng đồng.

6. Vineland-Millville-Bridgeton, NJ

Là khu vực tàu điện ngầm duy nhất nằm trên Bờ biển phía Đông, khu vực này nổi bật vì năng suất tài khoản tiết kiệm trung bình cao. Investmentmatome quan sát thấy một APY trung bình 0,45% trong số các ngân hàng cộng đồng khu vực, với các tổ chức như Parke Bank và Colonial Bank dẫn đầu danh mục này. Ngoài ra, 44% chi nhánh ngân hàng trong khu vực thuộc về các ngân hàng cộng đồng. Tuy nhiên, khu vực này cũng không có giá trị tốt cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, vì các ngân hàng cộng đồng chỉ thực hiện 38 khoản vay thương mại nhỏ cho mỗi 10.000 cư dân - thấp hơn mức trung bình 71.

7. Springfield, IL

Cảnh quan ngân hàng của Springfield được dân cư đông đảo sinh sống. Hơn ba phần tư (78%) chi nhánh khu vực thuộc về một ngân hàng cộng đồng. Các tổ chức này cũng có xu hướng là người cho vay tích cực cho các doanh nghiệp nhỏ. Các ngân hàng cộng đồng khu vực Springfield đã mở rộng 234 khoản vay thương mại nhỏ cho mỗi 10.000 cư dân, dẫn đầu bởi các tổ chức như Peoples Bank & Trust và Prairie State Bank & Trust.Đối với người tiêu dùng gửi tiết kiệm của họ tại các ngân hàng địa phương, tuy nhiên, sản lượng có xu hướng thấp hơn một chút so với mức trung bình.

8. Alexandria, LA

Trong khi chỉ có ít hơn 50% chi nhánh ngân hàng trong khu vực đô thị Alexandria được kết hợp với ngân hàng cộng đồng địa phương, người tiêu dùng có xu hướng tiết kiệm năng suất cao hơn và chủ doanh nghiệp nhỏ tiếp cận tốt hơn với tín dụng thông qua các tổ chức cộng đồng. Investmentmatome quan sát thấy một khoản lãi suất tiết kiệm cá nhân trung bình là 0,30% và tổng cộng 186 khoản vay thương mại nhỏ trên 10.000 cư dân trong các ngân hàng cộng đồng Alexandria, dẫn đầu bởi các tổ chức như Ngân hàng Evangeline và Công ty Tín thác.

9. Monroe, LA

Investmentmatome tính toán rằng các ngân hàng cộng đồng trong khu vực tàu điện ngầm Monroe đã mở rộng 175 khoản vay thương mại nhỏ cho mỗi 10.000 cư dân, dẫn đầu bởi Ngân hàng Nhà nước Richland. Thống kê này so sánh một cách thuận lợi với mức trung bình là 71, do đó các chủ doanh nghiệp địa phương có thể dễ dàng tìm kiếm nguồn tài chính từ các tổ chức như vậy. Tương tự, người tiêu dùng Monroe được hưởng lợi từ mức tiết kiệm trên 0,33% trên các ngân hàng cộng đồng. Thật không may, chỉ có 36% chi nhánh khu vực thuộc về một ngân hàng cộng đồng.

10. Elizabethtown, KY

Trong khu vực tàu điện ngầm Elizabethtown, các ngân hàng cộng đồng giá vé tương đối tốt trên cả ba loại. 67% chi nhánh ngân hàng thuộc về một ngân hàng cộng đồng, mở rộng 108 khoản vay thương mại nhỏ cho mỗi 10.000 cư dân. Cuối cùng, tài khoản tiết kiệm tại các ngân hàng cộng đồng trong khu vực Elizabethtown trung bình là 0,20%, được hỗ trợ bởi các tổ chức như Citizens Union Bank.

Bảng dữ liệu

	Khu vực tàu điện ngầm	% chi nhánh là Ngân hàng Cộng đồng	Số khoản vay doanh nghiệp nhỏ được mở rộng bởi CB (trên 10.000 người)	Tiết kiệm trung bình APY tại CB địa phương	Tổng điểm
1.	Thành phố Sioux, IA-NE-SD	74%	290	0.33%	72.07
2.	Thánh Giuse, MO-KS	65%	219	0.43%	71.33
3.	Manhattan, KS	69%	400	0.22%	69.67
4.	Mankato-North Mankato, MN	68%	509	0.04%	62.72
5.	Jonesboro, AR	52%	340	0.27%	62.10
6.	Vineland-Millville-Bridgeton, NJ	44%	38	0.45%	53.36
7.	Springfield, IL	78%	234	0.11%	53.29
8.	Alexandria, LA	49%	186	0.30%	53.28
9.	Monroe, LA	36%	175	0.33%	49.50
10.	Elizabethtown, KY	67%	108	0.20%	47.97
	Trung bình trên 368 khu vực đô thị được nghiên cứu	29%	71	0.13%	-

Phương pháp luận

Điểm tổng thể cho mỗi khu vực tàu điện ngầm được lấy từ các biện pháp sau:

1. Vị trí chi nhánh ngân hàng qua FDIC, tính đến ngày 21 tháng 3 năm 2013
2. Khoản vay C & I với số tiền ban đầu dưới $ 250.000 thông qua FDIC, tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2012
3. Tỷ lệ tài khoản tiết kiệm của ngân hàng từ cơ sở dữ liệu lãi suất trang web của chúng tôi - sử dụng công cụ tỷ lệ tiết kiệm của chúng tôi để nghiên cứu các tài khoản trong mã zip của riêng bạn
4. Ước tính dân số khu vực thành phố Metro tính đến ngày 1 tháng 7 năm 2012 thông qua Cục điều tra dân số Hoa Kỳ

Investmentmatome đã phân loại các ngân hàng có tài sản dưới 1 tỷ đô la thành “ngân hàng cộng đồng” cho mục đích nghiên cứu. FDIC mô tả một định nghĩa toàn diện hơn về một ngân hàng cộng đồng ở đây. Tuy nhiên, cách tiếp cận này sẽ loại trừ chỉ 92 trong số 6,194 (1,5%) các tổ chức dưới 1 tỷ đô la tài sản và chỉ bao gồm thêm 330 ngân hàng trên cùng một ngưỡng.

Hình ảnh ngân hàng qua Shutterstock