Bạn có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la bằng cách mua một chiếc xe mới với một khoản vay thay vì tiền mặt?
Half-Life: Alyx Announcement Trailer
Mục lục:
Người Mỹ không bẽn lẽn khi nói đến vay tiền để mua một chiếc xe hơi. Khoảng 85% người mua sẽ vay tiền để trả tiền cho chuyến đi mới của họ, theo Experian Automotive. Nhưng giả sử bạn đã tiết kiệm đủ để trả bằng tiền mặt - đó có phải là động thái thông minh nhất? Hoặc tài trợ cho việc mua hàng với lãi suất thấp của ngày hôm nay và đầu tư tiền của bạn vào thị trường chứng khoán có ý nghĩa hơn?
Để trả lời những câu hỏi này, Investmentmatome đã thu thập các con số cho người tiêu dùng giả định: Một người mua có đủ tiền tiết kiệm để chi tiêu 25.000 đô la cho một chiếc xe bán tải F-150 XL, một phần của Ford F-Series, dòng xe bán chạy nhất ở Hoa Kỳ. Trong kịch bản của chúng tôi, người mua sẽ chi tiêu 5.000 đô la tiền trong tài khoản tiết kiệm trên xe tải và đưa ra khoản vay 20.000 đô la năm năm ở mức 2% APR để trang trải phần còn lại. Khi tìm kiếm một khoản vay, hãy chắc chắn để mua sắm xung quanh cho APR tốt nhất - công đoàn tín dụng thường sẽ cung cấp mức giá thấp nhất.
Khả năng chi trả tiềm năng
20.000 đô la còn lại của người mua sẽ được đầu tư vào một quỹ chỉ số theo dõi chỉ số 500 của Standard & Poor, có tỷ lệ hoàn vốn hàng năm là 7,7% tính đến tháng 7. Sau đó, người mua sẽ rút tiền ra khỏi quỹ chỉ mục mỗi tháng để thanh toán khoản vay tự động.
Vậy điều đó để lại người mua ở đâu? Sau khi thanh toán khoản vay cuối cùng và bao thanh toán trong các khoản thuế tăng vốn, người mua có thể được để lại với số tiền khoảng 2.723 đô la trong quỹ, hoặc tiết kiệm 11% trên giá của xe bán tải mới.
Một vài lời cảnh báo
Không phải ai cũng có thể trả tiền cho một chiếc xe mới bằng tiền mặt. Và ngay cả đối với những người có thể, sự an tâm mà đi kèm với việc không phải trả nợ có thể có giá trị hơn khả năng trả nợ và đầu tư vào thị trường chứng khoán. Những người khác có thể không nhớ rủi ro và thêm legwork của nhận được một khoản vay và đầu tư vào một quỹ, miễn là tiềm năng trở lại là đáng kể.
Có một số cảnh báo cần được đề cập: Thứ nhất, hiệu suất trước đây của thị trường chứng khoán không phải là chỉ báo đáng tin cậy về hiệu suất trong tương lai. Nếu thị trường chứng khoán nosedive, bạn có thể mất nhiều đầu tư của bạn, và bạn vẫn sẽ được trên móc cho khoản vay $ 20,000.
Ngoài ra, hãy cân nhắc tỷ lệ phần trăm hàng năm trên khoản vay của bạn một cách cẩn thận. APR càng thấp, bạn càng tiết kiệm được nhiều hơn trong thời hạn vay năm năm. Nhưng một lần nữa, không có đảm bảo về cách thức thị trường chứng khoán sẽ thực hiện. Ngay cả với một APR thấp, rủi ro đầu tư có thể không đáng giá.
Kiểm tra biểu đồ dưới đây để xem APR có thể ảnh hưởng như thế nào đến khoản tiết kiệm tiềm năng, giả sử S & P 500 có tỷ lệ hoàn vốn hàng năm là 7,7%.
| APR cho vay tự động | Tiết kiệm tiềm năng trong 5 năm |
|---|---|
| 1.5% | $3,031 |
| 2.0% | $2,723 |
| 2.5% | $2,412 |
| 3.0% | $2,099 |
| 3.5% | $1,784 |
Bạn cũng có thể quyết định để lại $ 2,723 của bạn trong quỹ chỉ số thêm năm năm nữa. Tất nhiên, giá trị của khoản đầu tư của bạn có thể giảm, nhưng giả sử tỷ lệ hoàn vốn hàng năm 10 năm là 7,7%, điều đó có thể mang lại đến $ 3,997. Kéo dài đến 20 năm và nó có thể tăng lên 12.639 đô la. Đó là đủ để trả tiền cho một kỳ nghỉ gia đình xa hoa - hoặc một chiếc xe khác.
Victoria Simons là một nhà phân tích cao cấp bao gồm các khoản vay và bảo hiểm cho Investmentmatome.
Infographic của Jazeena Pineda.
Hình ảnh qua iStock.
