Hạn chế về luật CARD có thể được khắc phục

Năm ngoái, Cục Dự trữ Liên bang đã mở rộng một đạo luật nhằm ngăn chặn sinh viên đại học nhận quá sâu vào nợ nần, và trong quá trình cắt giảm quyền truy cập vào tín dụng cho người nội trợ. Điều này tỏ ra đặc biệt có vấn đề đối với những người nội trợ trong các mối quan hệ lạm dụng, bởi vì nó cho phép người ngược đãi của họ kiểm soát tài chính nhiều hơn. Sau phần mở rộng đó, một người nội trợ sẽ phải nhờ đối tác của cô ấy ký hợp đồng với một thẻ tín dụng, cho anh ta cơ hội làm hỏng điểm tín dụng của cô ấy, trả nợ bằng tên cô ấy hoặc từ chối tín dụng của cô ấy.

Điều khoản ban đầu, một phần của Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009, có nghĩa là để ngăn chặn sinh viên đại học vay mượn với thu nhập của cha mẹ khi cha mẹ họ không chịu trách nhiệm về khoản nợ. Đưa cho một đứa trẻ đại học cùng giới hạn tín dụng như một người trưởng thành hoàn toàn (và có việc làm) rõ ràng đã dẫn đến đau lòng. Để khắc phục điều này, Đạo luật CARD yêu cầu các tổ chức phát hành chỉ xem xét thu nhập của người nộp đơn chứ không phải hộ gia đình của họ, để sinh viên đại học không thể vay được với thu nhập cao của cha mẹ mà họ không biết.

Nhưng trong năm 2011, Cục dự trữ liên bang đã phán quyết rằng việc cung cấp để xem xét chỉ thu nhập cá nhân, thay vì thu nhập hộ gia đình, nên áp dụng cho tất cả mọi người, bất kể tuổi tác của họ. Do đó, một người nội trợ không thể giảm thu nhập của gia đình, cô ấy sẽ phải hạ gục cô ấy: không. Và không có thu nhập, cô ấy sẽ không thể đủ điều kiện nhận tín dụng.

* Chúng tôi sử dụng đại từ nữ trong bài viết này, nhưng xin lưu ý rằng đàn ông trở thành nạn nhân, và phụ nữ gây bạo lực, lạm dụng tài chính là tốt.

Đạo luật CARD có ý nghĩa gì đối với phụ nữ trong các mối quan hệ lạm dụng

Một người không có thu nhập (chẳng hạn như cha mẹ ở nhà) sẽ có ít lựa chọn để nhận tín dụng:

• Nộp đơn xin thẻ tín dụng chung với người phối ngẫu hoặc người phối ngẫu của mình
• Mượn tiền tiết kiệm và đầu tư của chính mình (nếu có)
• Áp dụng cho một thẻ tín dụng bảo đảm (yêu cầu một khoản tiền gửi trả trước và thường đi kèm với phí hàng năm)
• Tìm kiếm một chương trình xây dựng tín dụng thay thế

Việc cung cấp cắt giảm hầu hết quyền truy cập vào tín dụng cho bất kỳ ai mà đối tác của họ không muốn ký hợp đồng vay tiền với cô ấy. Và đồng ký cũng có tiềm năng lạm dụng. Một đối tác lạm dụng có thể trả nợ trên một tài khoản chung, làm hỏng điểm tín dụng của nạn nhân và để lại trách nhiệm pháp lý cho những khoản nợ đó. Các cá tính lạm dụng cho bản thân hành vi tài chính vô trách nhiệm, và không phải là một kẻ ngược đãi cố ý phá hoại tín dụng của nạn nhân.

CFPB hứa hẹn sẽ sửa "hậu quả ngoài ý muốn"

Phát biểu trước tiểu ban Dịch vụ Tài chính Nhà vào ngày 20 tháng 9 năm 2012, Richard Cordray, giám đốc Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, thừa nhận rằng "hàng chục và có thể hàng trăm - hàng nghìn cá nhân [có thể] đã bị từ chối tiếp cận tín dụng do cách gọi luật này được giải thích. ”Gọi đây là“ hậu quả ngoài ý muốn ”của một điều khoản có ý nghĩa của Đạo luật CARD, Cordray dự kiến ​​sẽ sửa đổi điều khoản trước khi Quốc hội triệu tập vào tháng 11.

Rất may, CFPB đã thừa nhận rằng tiếp cận tín dụng là một vấn đề ảnh hưởng đến những người nội trợ, theo Salary.com, đặt trong 95 giờ làm việc mỗi tuần. Họ là một phần quan trọng trong sự thành công về tài chính của một hộ gia đình, ngay cả khi họ không nhận được thời gian thuế W2.

Xem xét lại việc cung cấp thu nhập hộ gia đình cũng sẽ cung cấp cứu trợ cho các nạn nhân của tình trạng lạm dụng tài chính, hy vọng rằng bây giờ sẽ có độc lập tài chính và tiếp cận tín dụng lớn hơn.