Hợp nhất nợ thẻ tín dụng có thể làm tổn thương tín dụng của bạn không?

Hầu hết mọi người theo đuổi hợp nhất nợ để giảm lãi suất, nhưng nó cũng có lợi ích tiềm năng của việc thúc đẩy tín dụng của họ là tốt. Giảm số nợ bạn có liên quan đến tín dụng có sẵn của bạn sẽ có tác động lớn, tích cực đến điểm số của bạn. Tùy thuộc vào cách bạn đi về nó, mặc dù, quá trình củng cố nợ cũng có thể gây ra điểm số của bạn để nhúng.

Trả nợ một mục tiêu xứng đáng, nhưng trước khi bạn chọn một chiến lược, hãy biết phần nào có thể làm tổn thương tín dụng của bạn.

Yêu cầu tín dụng

Khi bạn đăng ký hạn mức tín dụng mới, cho dù đó là thẻ hay khoản vay, bạn sẽ kích hoạt yêu cầu tín dụng. Vì vậy, nếu bạn hy vọng sẽ củng cố nợ của mình bằng thẻ tín dụng chuyển khoản số dư 0% hoặc khoản vay cá nhân, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Tin tốt? Hiệu quả về điểm số của bạn là nhỏ và chỉ kéo dài tới một năm - và có nhiều loại tín dụng khác nhau là một điểm tích cực khi điểm số của bạn có liên quan, miễn là bạn quản lý nó một cách có trách nhiệm.

Sử dụng tín dụng

Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn - tức là số tiền tín dụng có sẵn mà bạn sử dụng - có ảnh hưởng rất lớn đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn sử dụng chuyển khoản số dư để củng cố nợ của bạn, đặc biệt nếu bạn chuyển nhiều số dư vào một thẻ, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Điều đó nói rằng, nếu bạn trả hết nợ, hiệu ứng này sẽ là tạm thời, và có nhiều tín dụng sẵn có hơn sẽ giúp tỷ lệ của bạn trong dài hạn.

Đóng tài khoản

Bất kể cách tiếp cận hợp nhất nợ của bạn - 0% số dư thẻ tín dụng chuyển khoản APR hoặc khoản vay cá nhân - bạn sẽ bị giảm số điểm tín dụng nhỏ hơn nếu bạn giữ tài khoản cũ mở sau khi thanh toán. Một số chương trình quản lý nợ được cung cấp bởi dịch vụ tư vấn tín dụng sẽ yêu cầu bạn phải đóng các tài khoản này. Điều này sẽ làm giảm điểm số của bạn, nhưng hãy nhớ rằng đó là một lý do chính đáng.

Không theo dõi thông qua kế hoạch của bạn

Cách hợp nhất nợ cố định lớn nhất và vĩnh viễn nhất có thể làm tổn thương tín dụng của bạn là nếu bạn bắt đầu mà không có kế hoạch, hoặc không tuân theo kế hoạch mà bạn có. Nếu bạn vay tiền nhưng không thể thanh toán đúng hạn, điều này sẽ làm hỏng thêm tín dụng của bạn - và có thể khiến bạn vô gia cư, nếu bạn chọn một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng. Và nếu bạn chọn chuyển khoản số dư thẻ tín dụng, nhưng không đủ ngân sách để giải quyết số dư của mình vào thời điểm kết thúc giai đoạn giới thiệu, bạn có thể nợ nhiều tiền lãi như trước đây - hoặc thậm chí nhiều hơn.

Điểm mấu chốt

Hợp nhất nợ là một bước đi tích cực, miễn là bạn chuẩn bị thực hiện đúng. Nhưng đạt điểm tín dụng cao hơn không phải lúc nào cũng là chuyến đi trực tiếp. May mắn thay, hầu hết các tác động tiêu cực của hợp nhất nợ là tạm thời, trong khi những tác động tích cực của việc không phải trả nợ thì không. Tuy nhiên, nếu bạn đang thúc đẩy tín dụng của mình vì một lý do cụ thể, như đăng ký thế chấp, bạn nên bắt đầu quá trình này trước khi bạn cần điểm số cao hơn.

Hình ảnh qua iStock.