Điều gì tồi tệ hơn: Tối đa ra một thẻ, hoặc thực hiện một số dư trên một số?

Khi bạn đang tung ra số dư thẻ tín dụng (hoặc một số), có rất nhiều câu hỏi ngay lập tức được trả lời. Bạn sẽ thanh toán bằng cách nào? Bạn đang quan tâm đến bao nhiêu tiền? Bạn nên thanh toán thẻ nào trước?

Nhưng về lâu dài, có thể bạn cũng tự hỏi làm thế nào tất cả điều này sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điều này đặt ra một câu hỏi khác: Có tệ hơn khi mang tất cả các khoản nợ của bạn vào một thẻ và tối đa hóa nó, hoặc truyền bá những gì bạn nợ trong một số? Mặc dù không lý tưởng, có một câu trả lời rõ ràng. Hãy xem các chi tiết bên dưới để tìm hiểu xem nó là gì.

Sử dụng quá nhiều tín dụng không bao giờ tốt cho điểm số của bạn

Trước tiên, hãy hiểu rõ một điều: Sử dụng quá nhiều tín dụng có sẵn của bạn không tốt cho điểm tín dụng của bạn. Điều này xuất phát từ thực tế là 30% điểm số của bạn được xác định bởi số tiền còn thiếu, và yếu tố quan trọng nhất ở đây là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là số tiền bạn nợ trên (các) thẻ tín dụng của bạn so với tổng số tiền tín dụng bạn có sẵn. Vì vậy, nếu bạn có giới hạn tín dụng là 10.000 đô la và số dư chưa thanh toán của bạn là 2.000 đô la, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 20%.

Quy tắc chung là giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng ở mức 30% (và thấp hơn là tốt hơn). Điều này áp dụng cho cả số tiền bạn nợ trên mỗi thẻ cá nhân của bạn và số tiền bạn nợ trên tất cả các thẻ của mình. Nói cách khác, đừng để tỷ lệ sử dụng của một thẻ leo lên trên 30%, điều này sẽ giữ cho số tiền tích luỹ bạn nợ dưới 30% tổng tín dụng có sẵn của bạn.

Tối đa một thẻ tín dụng thường tồi tệ hơn

Bây giờ là lúc để thảo luận về điều tồi tệ hơn đối với điểm tín dụng của bạn, tối đa hóa một thẻ tín dụng hoặc mang theo một số dư. Câu trả lời? Giả sử bạn đang giữ số dư trên nhiều thẻ thấp, sẽ tệ hơn nếu bạn hết thẻ.

Nếu bạn đã sử dụng hết thẻ tín dụng, bạn đã vượt quá ngưỡng sử dụng 30% được thảo luận ở trên. Điều này có thể sẽ làm giảm đáng kể điểm tín dụng của bạn, bởi vì nó cho thấy rằng bạn không giỏi xử lý tiền vay.

Hơn nữa, nếu bạn cố gắng nộp đơn xin tín dụng mới với một thẻ tối đa trên báo cáo của bạn, bạn có thể đặt cơ hội nhận khoản vay vào tình trạng nguy hiểm. Người cho vay có xu hướng cảnh giác với khách hàng bằng thẻ tín dụng tối đa, đặc biệt nếu họ có lịch sử tín dụng ít hoàn hảo hơn để bắt đầu.

Mặt khác, việc mang số dư trên một số thẻ tín dụng không nhất thiết gây tổn hại đến hồ sơ tín dụng của bạn. Nếu bạn luôn sử dụng mức tín dụng dưới 30% cho tất cả các khoản thanh toán đó, thì mọi lúc, điểm tín dụng của bạn sẽ không có khả năng gây ảnh hưởng lớn.

Tất nhiên, nếu bạn không thanh toán hết số dư này mỗi tháng, bạn sẽ bị tính phí lãi suất. Điều này có thể khá tốn kém theo thời gian, nhưng đó là một vấn đề hoàn toàn tách biệt với mối quan tâm về điểm số tín dụng.

Cách sử dụng tín dụng của bạn dưới sự kiểm soát tốt

Nếu bạn liên tục chiến đấu để giữ mức sử dụng tín dụng của mình dưới 30%, chúng tôi có thể trợ giúp. Dưới đây là một vài lời khuyên cho việc thuần hóa con thú cân bằng:

• Giữ một ngân sách. Điều này sẽ giúp bạn quản lý số tiền bạn đang tính phí.
• Theo dõi chi tiêu của bạn trực tuyến. Bằng cách thường xuyên đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của thẻ tín dụng của bạn, bạn sẽ có thể nắm bắt chi tiêu quá mức trước khi nó hết hạn.
• Lập kế hoạch cho nhiều khoản thanh toán hàng tháng. Bằng cách thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn hai lần mỗi tháng, bạn sẽ giảm khả năng tỷ lệ sử dụng của bạn sẽ vượt quá 30%.
• Tìm hiểu xem công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn báo cáo với văn phòng tín dụng mỗi tháng và thực hiện thanh toán trước trước ngày đó.
• Giữ nhiều thẻ tín dụng trong tay. Nếu bạn bắt đầu nhận được khoảng 30% sử dụng tín dụng trên một thẻ và không thể thực hiện thanh toán, việc sao lưu sẽ hữu ích.

Hình ảnh tốt hơn hoặc tệ hơn thông qua Shutterstock