Tín dụng Piggybacking: Nó có thể giúp điểm tín dụng của bạn?

Nếu bạn đã từng kiểm tra tín dụng của mình và không được khuyến khích vì bạn không có báo cáo tín dụng hoặc không có đủ dữ liệu để tạo điểm tín dụng, bạn có thể đang tìm kiếm lối tắt để tạo tín dụng.

Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác - thường được gọi là piggybacking vì bạn đang sử dụng sức mạnh của tín dụng tốt của chủ thẻ chính - có thể hữu ích.

Tín dụng piggybacking là likelier là hữu ích nếu vấn đề của bạn là tín dụng mỏng hơn là tín dụng bị hư hỏng. (Nếu bạn gặp vấn đề ở trên các hóa đơn, hãy kiểm tra khôi phục tín dụng của bạn thay vì trả tiền.)

Truyền thống piggybacking

Nó được sử dụng để được rằng piggybacking có nghĩa là yêu cầu cha mẹ của bạn, hoặc có thể là một dì có tiền smarts bạn tôn trọng, để thêm bạn như một người dùng được ủy quyền vào thẻ tín dụng. Lịch sử thanh toán của thẻ đó sau đó trở thành một phần của báo cáo tín dụng của riêng bạn. Vì vậy, ngay cả khi bạn 19 tuổi và không thể tự mình đủ điều kiện nhận tín dụng, bạn có thể có thẻ tín dụng - có thể là thẻ tín dụng cũ hơn bạn.

Bạn có thể sử dụng thẻ cho trường hợp khẩn cấp (có thể là những gì cha mẹ bạn dự định). Hoặc bạn có thể có một "kinh nghiệm học tập" bằng cách chạy lên một số chi phí và phải đặt mọi thứ thẳng với chủ thẻ chính. Dù bằng cách nào, nó sẽ giúp bạn tìm hiểu về việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm.

Lịch sử tín dụng của người dùng chính có thể giúp bạn ngay cả khi bạn không sử dụng thẻ (hoặc thậm chí là sở hữu thẻ), miễn là thẻ báo cáo người dùng ủy quyền cho phòng tín dụng.

Kiếm tiền vì lợi nhuận

Bây giờ có một loại tín dụng mới hơn. Tìm kiếm trên internet có thể cho bạn thấy các công ty sẽ kết nối bạn với người lạ - người lạ với lịch sử tín dụng tuyệt vời có thể xác minh được - người sẽ thêm bạn vào thẻ của họ trong một vài tháng, với một khoản phí.

Hạn mức tín dụng của người đó xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong thời gian đó, có khả năng làm tăng điểm số của bạn. Điều đó mang lại cho bạn một cửa sổ cơ hội để đủ điều kiện cho một sản phẩm tín dụng của riêng bạn. (Và có, đó là hợp pháp; không có luật nào chống lại việc tính phí ai đó để thêm họ làm người dùng được ủy quyền). Tuy nhiên, bạn không nhận được thẻ thực và bạn không thể tính phí bất kỳ thứ gì vào tài khoản.

Lừa đảo trên thẻ của người lạ có thể khiến bạn tốn nhiều tiền - thường là hơn 1.000 đô la nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản cũ có hạn mức tín dụng cao. Bạn sẽ phải chia sẻ tên pháp lý đầy đủ, Số an sinh xã hội và ngày sinh của bạn với người đó để được thêm vào. Và không có gì đảm bảo bạn sẽ nhận được khoản vay hoặc sản phẩm tín dụng khác mà bạn đang tìm kiếm.

Sau khi thời hạn trả tiền đã trả của bạn tăng, bạn sẽ bị xóa là người dùng được ủy quyền và bạn sẽ mất hiệu lực tăng tín dụng. Điểm số của bạn sẽ hoàn nguyên về vị trí cũ, trừ khi bạn đã thực hiện các hành động khác có thể đã nâng hoặc hạ thấp trạng thái tín dụng của bạn.

Chúng tôi có đề xuất trả tiền bằng tín dụng trả tiền không? Trong một từ, không.

"Nó có thể là hợp pháp, nhưng đạo đức của nó chắc chắn là vấn đề," nhà báo Ner WestWetet Liz Weston nói. “Điều này rất khác với việc thêm người phối ngẫu hoặc con cái làm người dùng được ủy quyền, điều này có thể giúp họ xây dựng tín dụng trong thời gian dài.”

“Nếu tôi thêm người khác làm người dùng được ủy quyền vào một trong các tài khoản của tôi, tôi sẽ cảm thấy có trách nhiệm giúp giáo dục người đó về việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm”, Weston nói. "Tôi sẽ không làm điều đó chỉ để giúp họ đạt được mức chấp thuận cho vay hoặc lãi suất tốt hơn so với mức thu nhập của họ".

Xây dựng tín dụng của riêng bạn

Nếu bạn quyết định sử dụng trạng thái người dùng được ủy quyền để tăng tín dụng của mình, hãy yêu cầu một thành viên gia đình đáng tin cậy có tín dụng tuyệt vời để thêm bạn. Sau đó, yêu cầu người đó dạy cho bạn những thói quen kiếm được tín dụng cao. Bạn sẽ được hưởng lợi từ cả lịch sử tín dụng được chia sẻ và lời khuyên.

Nhưng thiết lập tín dụng tốt của riêng bạn nên là mục tiêu cuối cùng của bạn. Bạn có thể tạo tín dụng bằng thẻ tín dụng bảo đảm hoặc khoản vay tín dụng. Sẽ mất khoảng sáu tháng thanh toán hóa đơn đúng hạn, mọi lúc để thành lập.

Không có gì quan trọng hơn là trả đúng hạn. Lịch sử thanh toán có ảnh hưởng lớn đến điểm số tín dụng, do đó, một sai lầm có thể có tác động lâu dài. Giữ số dư thấp so với giới hạn tín dụng của bạn cũng rất quan trọng, nhưng ảnh hưởng của số dư cao biến mất ngay khi phòng tín dụng báo cáo rằng bạn đã thanh toán số dư đó.

Thực hành thói quen tín dụng tốt sẽ dẫn đến chi phí vay thấp hơn và phần thưởng thẻ tín dụng tốt hơn. Và đó không phải là sửa chữa tạm thời.

Bev O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.