Cuộc đàm phán thanh toán nợ: Hướng dẫn tự làm

Mặc dù không có kết quả được đảm bảo với việc thanh toán - thông qua công ty của bạn hoặc của riêng bạn - ít nhất bạn sẽ tiết kiệm được thời gian và phí nếu bạn tự mình thực hiện.

Với công ty thanh toán nợ, bạn có thể sẽ phải trả 20% đến 25% số nợ đã đăng ký khi bạn đồng ý với thỏa thuận dàn xếp và thực hiện ít nhất một khoản thanh toán cho chủ nợ từ tài khoản được thiết lập cho mục đích này, theo Trung tâm cho vay có trách nhiệm.

Ngoài ra, bạn có thể phải trả phí thiết lập và phí hàng tháng được liên kết với tài khoản thanh toán. Nếu bạn trả 9 đô la một tháng để quản lý tài khoản cộng với phí thiết lập là 9 đô la, bạn có thể thanh toán lên tới 330 đô la trong 36 tháng trên mức phí được tính cho mỗi khoản nợ được thanh toán.

Các công ty thanh toán nợ cũng có thể có tỷ lệ thành công không phù hợp. Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng đã đăng nhập hơn 330 đơn khiếu nại đối với các công ty giải quyết nợ từ năm 2014. Trong số các vấn đề phổ biến nhất là gian lận và phí quá mức. Trong năm 2013, CFPB đã hành động pháp lý đối với một công ty, Giải pháp thanh toán nợ của Mỹ, cho biết họ đã không thanh toán được bất kỳ khoản nợ nào cho 89% khách hàng của mình. Công ty ở Florida đã đồng ý đóng cửa hiệu quả các hoạt động của nó, theo lệnh của tòa án.

Mặc dù không có kết quả được đảm bảo với việc giải quyết nợ - thông qua một công ty hoặc của riêng bạn - ít nhất bạn sẽ tiết kiệm được thời gian và phí nếu bạn tự mình thực hiện.

>> Cách trả hết nợ của bạn: Chiến lược ba bước

Làm thế nào để làm một giải quyết nợ DIY: Từng bước

Nếu bạn quyết định thương lượng với một chủ nợ một mình, điều hướng quá trình sẽ mất một số hiểu biết và quyết tâm. Dưới đây là bảng phân tích từng bước.

Bước 1: xác định xem bạn có phải là ứng cử viên hay không

Trả lời những câu hỏi này để quyết định xem việc giải quyết nợ tự do có phải là một lựa chọn tốt hay không:

Bạn đã xem xét phá sản hay tư vấn tín dụng chưa? Cả hai có thể giải quyết nợ với ít rủi ro hơn, phục hồi nhanh hơn và kết quả đáng tin cậy hơn so với giải quyết nợ.

Các khoản nợ của bạn đã quá hạn chưa? Nhiều chủ nợ sẽ không xem xét giải quyết cho đến khi các khoản nợ của bạn ít nhất là 90 ngày quá hạn. Bovee, huấn luyện viên giải quyết nợ, nói rằng bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để giải quyết một khoản nợ với chủ nợ ban đầu khoảng năm tháng quá hạn, đó là khoảng thời gian mà nhiều chủ nợ sẽ bán khoản nợ cho người thu nợ bên thứ ba.

Bạn có tiền để giải quyết? Một số chủ nợ sẽ muốn thanh toán một lần, trong khi những người khác sẽ chấp nhận các kế hoạch thanh toán. Bất kể, bạn cần phải có tiền mặt để sao lưu bất kỳ thỏa thuận giải quyết nào.

Bạn có tin vào khả năng thương lượng của mình không? Niềm tin là chìa khóa để giải quyết nợ DIY. Nếu bạn tin rằng bạn có thể, bạn có thể có thể. Nếu sự tự tin của bạn dao động, việc giải quyết nợ tự do có thể không phải là con đường tốt nhất cho bạn, Bovee nói.

Bước 2: Biết điều khoản của bạn

Bạn cần phải thương lượng hai điều: số tiền bạn có thể thanh toán và số tiền sẽ được báo cáo trên báo cáo tín dụng của bạn.

Để thanh toán, bạn có thể giải quyết các khoản nợ của mình từ 40% đến 50% số tiền bạn nợ ban đầu, Bovee nói.

Trong khi bạn đang làm việc về mặt kỹ thuật để giải quyết nợ của bạn theo tỷ lệ phần trăm số tiền bạn nợ, hãy nghĩ đến số tiền bạn có thể trả bằng số tiền đô la cụ thể. Vượt qua ngân sách của bạn và xác định con số đó là gì. Lưu ý rằng bạn có thể phải trả thuế đối với phần nợ được tha nếu số tiền từ 600 đô la trở lên.