Làm thế nào để tìm một chính sách bảo hiểm mất cuộc sống

Nếu bạn không thể tìm thấy chính sách bảo hiểm nhân thọ của một người họ hàng đã qua đời, bạn có thể đã kiểm tra các địa điểm rõ ràng - ngăn kéo bàn, tủ hồ sơ, thậm chí dưới nệm.

Bây giờ là lúc mở rộng tìm kiếm. Bạn sẽ cần phải xác định tên của công ty đã ban hành chính sách để thực hiện yêu cầu bảo hiểm nhân thọ. Đây là những cách để tìm nó.

Sử dụng dịch vụ định vị chính sách trạng thái (nếu có)

Để đáp ứng các cuộc gọi cho các cách dễ dàng hơn để theo dõi các chính sách bảo hiểm nhân thọ bị mất, một số tiểu bang đã tạo ra các dịch vụ tìm kiếm tập trung. Khi bạn gửi giấy tờ của mình, các tiểu bang sau sẽ chuyển tiếp thông tin tới tất cả công ty bảo hiểm nhân thọ được cấp phép tại đó:

• Alabama
• Delaware
• Illinois
• Kansas
• Louisiana
• Maine
• Michigan
• Missouri
• Mới Hampshire
• Newyork
• bắc Carolina
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Tennessee
• Texas
• Vermont

Các công ty bảo hiểm sẽ tìm kiếm hồ sơ của họ để xem liệu bất kỳ chính sách bảo hiểm nhân thọ nào có phải là tên của người đã qua đời hay không. Nếu vậy, các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ liên lạc với bạn nếu bạn là người đại diện hợp pháp hoặc người thực hiện pháp luật của người thụ hưởng hoặc người đã qua đời. Nếu không, họ sẽ làm việc để tìm người thụ hưởng chính sách.

Trong khi đó, Hiệp hội Bảo hiểm Quốc gia đang xây dựng một ứng dụng định vị chính sách quốc gia. Công cụ trực tuyến có bản đồ tương tác của Hoa Kỳ. Bạn nhấp vào tiểu bang và làm theo các hướng dẫn để gửi yêu cầu tìm kiếm. Công cụ mà hiệp hội cho biết sẽ hoàn thành vào mùa thu năm 2016, sẽ thực hiện một trong những điều sau:

• Chuyển tiếp bạn đến dịch vụ định vị chính sách của tiểu bang đó, nếu có.
• Chuyển tiếp biểu mẫu bạn hoàn tất trực tuyến đến bộ phận bảo hiểm của tiểu bang đó.
• Cung cấp cho bạn số điện thoại cho bộ phận bảo hiểm của tiểu bang đó.

Sau đó, bộ phận bảo hiểm của tiểu bang sẽ chuyển tiếp yêu cầu tìm kiếm của bạn đến các công ty bảo hiểm nhân thọ được phép kinh doanh ở tiểu bang đó. Nếu tìm thấy chính sách, khi đó công ty bảo hiểm sẽ liên hệ với bạn, miễn là bạn được ủy quyền hợp pháp để nhận thông tin hoặc họ sẽ tìm kiếm người thụ hưởng của chính sách.

Một vài lưu ý về các dịch vụ này: Nói chung, bạn cần phải là người thực thi, người thụ hưởng hoặc người thân ngay lập tức của người đã chết để thực hiện tìm kiếm. Nếu bạn chỉ tò mò về việc liệu người hàng xóm già của bạn có để lại bất kỳ bảo hiểm nhân thọ nào cho con trai không tốt của họ hay không, bạn không đủ điều kiện để thực hiện tìm kiếm.

Các tìm kiếm sẽ chỉ hữu ích nếu chủ hợp đồng mua chính sách ở trạng thái đó. Ví dụ: nếu người thân của bạn đã mua chính sách khi sống ở Texas và sau đó chuyển đến New York, hệ thống tìm kiếm của New York sẽ không giúp bạn. Bạn sẽ cần phải sử dụng dịch vụ định vị chính sách Texas. Thông thường, bạn sẽ cần cung cấp thông tin cơ bản về người đã chết, chẳng hạn như ngày sinh và tử vong và bản sao giấy chứng tử.

Tuy nhiên, đừng nín thở: Các tìm kiếm không diễn ra tức thì. Ví dụ, Bộ Bảo hiểm Texas, lưu ý rằng có thể mất đến 90 ngày để các công ty bảo hiểm trả lời.

Đợi thư

Theo dõi hóa đơn hoặc bảng kê bảo hiểm nhân thọ trong thư của người đã qua đời. Trường hợp xấu nhất: Thân nhân của bạn được trả hàng năm và gần đây đã trả hóa đơn cuối cùng. Trong trường hợp đó, bạn có thể chờ gần một năm cho hóa đơn tiếp theo.

Thực hiện tìm kiếm giấy tờ

Tìm kiếm bằng chứng thanh toán cho công ty bảo hiểm nhân thọ trong sổ đăng ký séc, séc đã hủy và bảng sao kê thẻ tín dụng. Nếu người thân của bạn có chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, hãy kiểm tra tờ khai thuế của họ. Bạn đang tìm kiếm thu nhập lãi hoặc chi phí lãi vay cho chính sách bảo hiểm nhân thọ.

Liên hệ với nhà tuyển dụng

Hãy hỏi bộ phận phúc lợi tại nhà tuyển dụng của người họ hàng của bạn liệu người thân có bảo hiểm nhân thọ nhóm thông qua nơi làm việc hay không. Lưu ý rằng các lợi ích của cuộc sống nhóm thường kết thúc vào ngày làm việc cuối cùng, do đó bạn không thể tìm thấy các chính sách bảo hiểm nhân thọ hiện có thông qua các nhà tuyển dụng trước đây.

Hỏi cố vấn tài chính

Cố vấn tài chính thường là đại lý bảo hiểm nhân thọ được cấp phép và có thể đã bán cho người thân của bạn một chính sách hoặc biết chính sách hiện có.

Kiểm tra với đại lý bảo hiểm

Thân nhân của bạn có thể đã đề cập đến bảo hiểm nhân thọ cho đại lý bảo hiểm tự động hoặc chủ nhà của mình - hoặc thậm chí đã mua một chính sách thông qua cùng một công ty bảo hiểm. Nó đáng để thử.

Liên hệ với ngân hàng

Tìm hiểu xem người thân của bạn có giữ một hộp tiền gửi an toàn tại ngân hàng hay không và sau đó kiểm tra nó để biết chính sách. Bạn sẽ cần phải là người thực hiện bất động sản để thực hiện việc này. Ngoài ra, hãy hỏi ngân hàng nếu người thân của bạn mua bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng.

Thử nhóm MIB

Tập đoàn MIB duy trì một cơ sở dữ liệu về thông tin ứng dụng bảo hiểm nhân thọ trở lại năm 1996. Các công ty bảo hiểm sử dụng cơ sở dữ liệu để trao đổi thông tin với nhau về khách hàng. Nếu người thân của bạn nộp đơn xin bảo hiểm nhân thọ sau năm 1995, MIB có thể có một hồ sơ. Mặc dù MIB sẽ không biết liệu người thân của bạn có mua chính sách hay không, biết được nơi người đó áp dụng là một khách hàng tiềm năng quan trọng. Dịch vụ định vị chính sách của MIB có giá 75 đô la và công ty báo cáo rằng gần 30% tìm kiếm bật lên thông tin.

Kiểm tra với các chương trình thuộc tính chưa được xác nhận

Nếu một công ty bảo hiểm nhân thọ biết một khách hàng đã qua đời nhưng không thể tìm thấy những người hưởng lợi, thì cuối cùng họ sẽ chuyển tiền cho chương trình tài sản không được yêu cầu của tiểu bang.Hiệp hội quốc gia của các Quản trị viên bất động sản chưa được xác nhận có liên kết đến tất cả các chương trình của tiểu bang. Tuy nhiên, nếu cái chết của người họ hàng của bạn gần đây, số tiền kiếm được sẽ không được xác định là tài sản chưa được xác nhận.

Một khi bạn biết tên công ty …

Tất cả những gì bạn thực sự cần tìm là tên công ty. Bạn không cần bản sao chính sách hoặc số chính sách để khiếu nại nếu bạn là người thụ hưởng. Một khi bạn biết công ty, liên hệ với công ty bảo hiểm để xin giấy tờ, và sẵn sàng cung cấp giấy chứng tử. Bạn nên có tiền của bạn trong một vài tuần.

Tự khắc phục sự cố

Tất cả các tìm kiếm và thất vọng của bạn có thể tránh được không? Có - đối với mỗi chính sách bảo hiểm nhân thọ “mất”, một vài từ đơn giản có thể dành hàng tháng để tìm kiếm. Cho các thành viên gia đình biết tên của công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Amy Danise là một biên tập viên bảo hiểm cho Investmentmatome . Theo dõi cô ấy trên Twitter @AmyDanise và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.