Hãy quên đi các khoản cho vay sinh viên - Hãy thử tài khoản thân thiện với thuế này mà bạn đã quên

Cục dự trữ liên bang nói lạm phát vẫn tốt trong kiểm tra. Nhưng hãy nói với hàng triệu sinh viên theo đuổi giáo dục đại học và bạn có thể sẽ có cái nhìn rõ ràng.

Chi phí học phí đã tăng vọt trong 30 năm qua. Theo Bloomberg, học phí đại học đã tăng 1,100% kể từ khi Bloomberg bắt đầu lưu giữ hồ sơ vào năm 1978. Điều đó làm tăng chi phí y tế tăng 601% và giá thực phẩm tăng 244%.

Và xu hướng đó cho thấy dấu hiệu chậm lại. Theo The College Board, chi phí học phí tăng 4,2% trong năm 2013 tại các trường đại học tư thục và 4,8% tại các trường đại học công lập, với cả hai con số tăng nhanh hơn về tỷ lệ lạm phát và tăng trưởng thu nhập cá nhân. trong năm 2012 được ước tính là $ 127,000, Hội đồng Cao đẳng báo cáo, trong khi học phí trong tiểu bang tại một trường đại học công trong giai đoạn đó là $ 37,800. Ngoại suy cho rằng, năm 2030 học phí tại một trường cao đẳng tư thục sẽ tổng cộng $ 362,000 và $ 108,000 cho một trường đại học công lập trong tiểu bang. Và đó chỉ là chi phí học phí, ngoại trừ nhà ở, sách và thực phẩm.

Như bạn thấy, chi phí học phí ngoài tầm kiểm soát đang tạo ra những thách thức lớn về tài chính cho các gia đình và cá nhân theo đuổi giáo dục.

Kế hoạch 529 là một tài khoản đầu tư được ưu đãi thuế được cung cấp tại Hoa Kỳ nhằm khuyến khích tiết kiệm chi phí giáo dục bằng cách cung cấp các lợi ích về thuế lớn.

Ở cấp liên bang, mặc dù khoản đóng góp không được khấu trừ từ thu nhập chịu thuế, cả lợi nhuận và phân phối đều được miễn thuế. Nhiều kế hoạch cũng đưa ra các lợi ích về thuế ở cấp tiểu bang, đưa ra các khoản khấu trừ thuế thu nhập đối với các khoản đóng góp, tạo ra một động lực tài chính mạnh mẽ cho các gia đình và cá nhân đầu tư vào giáo dục.

Có hai loại kế hoạch:

Kế hoạch tiết kiệm

Kế hoạch tiết kiệm hoạt động như 401 (k) hoặc IRA; chủ tài khoản có đủ điều kiện để đầu tư vào một danh sách các chứng khoán như quỹ tương hỗ và quỹ ETF. Giá trị của tài khoản sau đó sẽ dao động dựa trên hiệu suất của các khoản đầu tư.

Nhiều kế hoạch 529 cũng cung cấp các quỹ mục tiêu, nơi hỗn hợp đầu tư cơ bản trở nên thận trọng hơn khi người thụ hưởng tiến gần hơn đến đại học. Mặc dù các tiểu bang quản lý các kế hoạch tiết kiệm, lưu giữ hồ sơ và các dịch vụ hành chính cho các kế hoạch tiết kiệm thường được quản lý bởi một quỹ tương hỗ hoặc công ty dịch vụ tài chính. Điều đó có nghĩa là hiệu suất và giá trị của tài khoản được dựa trên tỷ lệ lạm phát học phí trái ngược với chứng khoán đầu tư. Các kế hoạch trả trước có thể được quản lý bởi các tiểu bang hoặc các cơ sở giáo dục đại học. Hiện tại có 11 tiểu bang cung cấp các gói trả trước.

Gói trả trước cho phép chủ tài khoản trả trước toàn bộ hoặc một phần chi phí của một tổ chức công trong tiểu bang.

Nhưng liệu kế hoạch tiết kiệm hoặc trả trước có phù hợp nhất hay không, các bản phân phối từ một kế hoạch 529 có thể được sử dụng cho học phí, học phí, sách vở, nguồn cung cấp và thiết bị cần thiết để theo đuổi bằng cấp tại bất kỳ trường đại học được công nhận, trường đại học hoặc trường dạy nghề nào tại Hoa Kỳ và tại một số trường đại học nước ngoài. sinh viên. Chi phí nhà ở ngoài khuôn viên được bao trả theo lịch biểu cho phòng và hội đồng mà trường bao gồm chi phí tham gia các mục đích hỗ trợ tài chính liên bang.

Bạn có thể làm gì với các khoản tiền chưa sử dụng?

Lợi ích khác của gói 529 là điều kiện của chủ tài khoản đủ điều kiện để chuyển tiền chưa sử dụng cho các thành viên đủ điều kiện khác trong gia đình của người thụ hưởng mà không phải chịu bất kỳ hình phạt thuế nào. IRS mô tả việc chuyển tiền này như một sự tái đầu tư và không yêu cầu báo cáo ở bất kỳ đâu trên Mẫu 1040 hoặc 1040NR.

529 kế hoạch cũng cung cấp nhiều sự linh hoạt nếu tiền không sử dụng. Không chỉ nhà tài trợ duy trì quyền kiểm soát tài khoản, người thụ hưởng không có quyền đối với quỹ. Nhiều kế hoạch thậm chí cho phép người tham gia đòi lại tiền cho bản thân vào bất kỳ lúc nào mà không bị đánh thuế hoặc phạt. Tuy nhiên, các khoản phân phối không đủ tiêu chuẩn, chịu phạt 10% và lợi nhuận được tính là thu nhập thường xuyên.

Phí và

Điều kiện

529 cũng có giá trị lớn, với yêu cầu đóng góp khởi động và tối thiểu thấp tài khoản đầu tư như 401 (K) và niên kim. Kế hoạch 529 cũng vô cùng bao gồm, không có giới hạn tuổi tác hoặc thu nhập. Nhiều tiểu bang cũng có giới hạn giá trị tài khoản mạnh mẽ, với một số đạt tới 300.000 đô la.

Câu trả lời đầu tư:

Dễ dàng đăng ký gói 529. Kế hoạch được cung cấp thông qua nhiều công ty dịch vụ tài chính và yêu cầu đơn đăng ký đơn giản. Việc quản lý tài khoản được xử lý bởi văn phòng kho bạc nhà nước hoặc bởi một công ty quản lý đầu tư của bên thứ ba dựa trên hồ sơ rủi ro của chủ tài khoản. Chủ tài khoản không nhận được 1099 để báo cáo thu nhập chịu thuế cho đến khi rút tiền. Chủ tài khoản có tùy chọn điều chỉnh hợp đồng đầu tư hoặc cuộn vào kế hoạch của tiểu bang khác cứ sau 12 tháng.