Kế hoạch nghỉ hưu? Các cặp vợ chồng, tâm trí khoảng cách tuổi tác

<strong> <p><img src='//i.mfginvest.com/img/investing/retirement-planning-couples-mind-the-age-gap.png'></p> <center> </center> <strong>Qua: Investmentmatome </strong></strong>

Theo tính toán tuổi thọ của An Sinh Xã Hội, một phụ nữ 45 tuổi hôm nay và đã đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ ở tuổi 67 có thể mong đợi sống thêm 21 tuổi, đến tuổi 88. Một người đàn ông 50 tuổi hiện nay và sống đến 67 dự kiến ​​sẽ sống thêm 18 tuổi, đến 85 tuổi.

Nhưng với tư cách là một cặp vợ chồng, họ có thể cần phải rút tiền tiết kiệm hưu trí của mình từ thời điểm anh ta chuyển 67 tuổi khi cô ấy tròn 88 tuổi, khoảng thời gian dài hơn 26 năm - và nhiều nhà lập kế hoạch tài chính sẽ thêm vài năm vào dự án đó.

Lên kế hoạch cho đối tác trẻ

David Hunter, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận với Horizons Wealth Management ở Asheville, Bắc Carolina, cho biết, để lên kế hoạch cho những năm tháng nghỉ hưu, các cặp vợ chồng hỗn hợp nên tiết kiệm nhiều hơn, làm việc lâu hơn và đầu tư theo hướng mong đợi lâu hơn trong mối quan hệ..

Hunter nói: “Người lớn tuổi càng trở nên thận trọng hơn. “Nhưng khi bạn đến với nó từ hai độ tuổi khác nhau, nếu người lớn tuổi có thể ăn mòn sự biến động, bạn có lẽ nên đầu tư với thời gian của người trẻ tuổi trong tâm trí. Bạn đang cố gắng chuẩn bị tài sản của mình để ở bên cạnh người thứ hai đó. ”

Các cặp vợ chồng có xu hướng muốn nghỉ hưu với nhau, có thể cám dỗ một đối tác trẻ hơn để nghỉ hưu sớm để phù hợp với kế hoạch nghỉ hưu của đối tác lớn tuổi hơn.

Nhưng làm như vậy có thể dẫn đến một số cú kéo tài chính trên đôi vợ chồng, Hastings nói. Việc nghỉ hưu sớm có thể kết thúc với một thời gian ngắn đóng góp của An Sinh Xã Hội, và bỏ lỡ nhiều năm đóng góp cho kế hoạch hưu trí 401 (k) hoặc nơi làm việc khác.

"Một người nào đó phải hy sinh để bù đắp cho việc mất thu nhập, và bạn có thể làm điều đó bằng cách làm việc lâu hơn hoặc tiết kiệm nhiều hơn", Hastings nói.

Nếu nghỉ hưu cùng lúc là quan trọng đối với bạn, hãy cân nhắc xem bạn đời cũ có thể làm việc lâu hơn để gặp người trẻ ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ hay sử dụng máy tính hưu trí để biết bạn cần phải tiết kiệm bao nhiêu nữa phù hợp với những năm phân phối đó hơn là đóng góp.

Kéo dài tài nguyên của bạn

Phân bổ đầu tư của bạn với các đối tác trẻ trong tâm trí có nghĩa là bạn sẽ có một cách tiếp cận tích cực hơn, mà sẽ cho phép tiền của bạn để tiếp tục phát triển và kéo dài hơn. Nhưng phân phối được yêu cầu từ các tài khoản hưu trí được hoãn thuế - như 401 (k) s và IRAs truyền thống - bắt đầu ở tuổi 70½. (Quy tắc Roth IRA không kêu gọi phân phối bắt buộc.)

Nếu bạn đã kết hôn, chênh lệch độ tuổi của bạn kéo dài hơn 10 năm và người phối ngẫu trẻ tuổi là người thụ hưởng duy nhất, số tiền phân phối tối thiểu bắt buộc đó sẽ được tính toán bằng Bảng dự kiến ​​cuộc sống chung và người sống sót cuối cùng của IRS. Điều này cho phép chủ tài khoản rút ít hơn so với người đó nếu sử dụng bảng để tính toán RMD chuẩn. Điều đó có thể để lại nhiều tiền hơn của bạn để tăng thuế hoãn lại, giả sử bạn muốn hoặc chỉ cần rút ra mức tối thiểu bắt buộc.

Bạn cũng nên cân nhắc cách tận dụng tối đa các nguồn thu nhập khác. Nếu người phối ngẫu lớn tuổi có thể đưa ra yêu cầu Bảo hiểm Xã hội cho đến 70 tuổi, ví dụ, người đó sẽ tối đa hóa lợi ích hàng tháng của họ, cũng như các lợi ích cho người còn lại. Cuộc bầu cử hưu bổng có thể được thiết lập cho các phúc lợi chung và sống sót, điều này sẽ cho phép một người phối ngẫu sống sót tiếp tục nhận trợ cấp khi chủ sở hữu hưu trí qua đời.

Tất cả điều này đòi hỏi phải lập kế hoạch, như vậy là với tất cả mọi thứ nghỉ hưu, trước đó bạn sẽ có được một bản đồ đường tại chỗ, tốt hơn, Hastings nói. "Mọi người thường không nghĩ về điều này cho đến khi quá muộn."

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.