Đảm bảo chống lại mọi thứ?

Bởi Lyman Howard

Tìm hiểu thêm về Lyman trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Bảo hiểm lây lan nguy cơ tổn thất tài chính thảm khốc qua một nhóm cá nhân tham gia. Nhóm này trải qua những tổn thất thường xuyên nhỏ dưới hình thức phí bảo hiểm được trả, nhưng bất kỳ thành viên cá nhân nào chịu sự cố xác suất thấp (nhưng có tác động cao) sẽ bị hủy hoại tài chính.

Hãy ghi nhớ điều này khi mua sắm bảo hiểm các loại. Mỗi người chúng ta có một số năng lực tài chính, dựa trên nguồn lực cá nhân, để hấp thụ những tổn thất không lường trước được do cháy nhà, động đất, bệnh nặng, vụ kiện dân sự, vân vân. Bạn nên mạo hiểm bao nhiêu trong số đó dựa trên nguồn lực của bạn và bạn phải đảm bảo bao nhiêu? Một đánh giá tốt về các nguồn lực tài chính cá nhân của bạn sẽ giúp hướng dẫn bạn về mức độ phù hợp cho bạn.

Bạn không nên:

1. Được bảo hiểm quá mức: trả thêm hàng trăm phí bảo hiểm cho các khoản tiền thừa hoặc trả thêm tiền để được khấu trừ thấp khi bạn thực sự có thể trả một số chi phí bỏ túi.
2. Không có bảo hiểm: mang đủ bảo hiểm để giúp đỡ chính mình, nhưng không đủ để cứu bạn khỏi một cuộc sống cắt giảm lớn hoặc phá sản.

Vì vậy, những gì Là số tiền bảo hiểm phù hợp? Một phân tích kỹ lưỡng về mục tiêu tài chính lâu dài của bạn sẽ làm rõ số tiền bạn cần cho tất cả các mục tiêu quan trọng được tài trợ. Nếu chúng bị trật bánh bởi một số sự kiện bảo hiểm, bạn không chỉ cần có chính sách bảo hiểm đó, mà còn vì lợi ích của nó để hoàn trả cho bạn đủ để có vấn đề. Nếu bạn có đủ tiền mặt trên tay để gánh vác một phần khoản lỗ của mình, bạn có thể tăng số tiền được khấu trừ một cách an toàn và tiết kiệm phí bảo hiểm. Bất kỳ khoản tiết kiệm phí bảo hiểm nào bạn nhận ra thậm chí có thể vượt quá một số lựa chọn đầu tư vào ngày hôm nay, vì vậy bạn nên cân nhắc việc tăng khoản khấu trừ vài nghìn đô la và giữ một quỹ "tự bảo hiểm" bằng tiền mặt thay vì trả phí bảo hiểm cao hơn để có công ty bảo hiểm nhận được đồng đô la đầu tiên bị mất khi bạn đầu tư tiền của mình ở nơi khác.

Điều gì sẽ là sai rồi số lượng bảo hiểm? Số tiền sai xây dựng lại chỉ? nhà của bạn sau một đám cháy, hoặc chỉ là hầu như không ngăn chặn một vụ kiện cẩu thả từ phá sản bạn, ví dụ. Bạn có thể làm việc với một cố vấn tài chính để giúp hướng dẫn bạn về số lượng bảo hiểm bạn cần theo dõi trong trường hợp có sự cố như tai nạn xe hơi, khuyết tật, hoặc tử vong trong gia đình. Được trang bị những con số đó, bạn có thể nhận được sự hỗ trợ từ một nhà môi giới bảo hiểm đáng tin cậy, người sẽ xác định các tính năng chính sách và giá cả phù hợp nhất với nhu cầu của bạn và ước tính chính xác chi phí thay thế. Trợ giúp chuyên gia thực sự có thể trả hết cho bạn, bởi vì ma quỷ là trong các chi tiết của hợp đồng bảo hiểm.

Là một người tiêu dùng có học thức đặc biệt quan trọng khi mua bảo hiểm. Nhiều người mua các chính sách phức tạp bởi vì chúng được bán trên các tính năng khác với chính bảo hiểm, chẳng hạn như tùy chọn hoãn hoặc thanh toán thuế. Các điều khoản của các chính sách đời sống vĩnh viễn này có thể khá khó hiểu, ngay cả đối với các chuyên gia. Có một nơi cho các chiến lược bảo hiểm nhân thọ tinh vi, nhưng thường chỉ trong trường hợp có nhu cầu lập kế hoạch bất động sản phức tạp hoặc lập kế hoạch thuế.

Hãy tự mình ước tính tốt về những tổn thất bạn có thể hấp thụ một cách an toàn vào tài nguyên tài chính của bạn, sau đó đảm bảo vượt quá số tiền đó để tận hưởng sự an tâm. Yêu cầu chuyên gia trợ giúp cần thiết để mua sắm các chính sách tốt nhất dựa trên các yếu tố rủi ro của bạn. Bạn có thể hoặc có thể không tìm thấy một số khoản tiết kiệm ngay lập tức, nhưng bạn chắc chắn sẽ ngủ ngon hơn vào ban đêm.