Làm thế nào để phát hiện một kiểm tra giả - và phải làm gì về nó

Nhận séc có thể khiến bạn cảm thấy giàu có hơn một chút - nhưng trước khi bạn rút tiền, bạn có thể muốn đảm bảo séc đó là hợp pháp.

" HƠN: Cách ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính

Ít người hơn đang sử dụng séc, nhưng kiểm tra gian lận vẫn xảy ra. Các ngân hàng mất 615 triệu đô la do gian lận kiểm tra trong năm 2014, theo số liệu gần đây nhất từ ​​Khảo sát gian lận tài khoản tiền gửi của Hiệp hội ngân hàng Mỹ.

Gian lận kiểm tra đốm

Kiểm tra kẻ lừa đảo tất cả đều có cùng một mục tiêu: lấy tiền của bạn. Nhưng chiến thuật của họ khác nhau. Các chuyên gia gian lận và trang web của chính phủ thường mô tả các biến thể về những mưu đồ kiểm tra sau:

• Lừa đảo xổ số nước ngoài: Bạn được cho biết bạn đã trúng xổ số nước ngoài hoặc nhận được một thừa kế từ một người họ hàng mà bạn chưa từng nghe đến. Bạn có thể nhận được séc - sau đó bị trả lại - và được yêu cầu thanh toán phí hoặc thuế ngoại tệ để đổi lấy.
• Craigslist hoặc lừa đảo quá mức: Bạn bán thứ gì đó trên Craigslist hoặc trang web đấu giá trực tuyến và người mua gửi cho bạn một séc với số tiền lớn hơn số tiền bạn đã trả. Họ yêu cầu bạn để dây sự khác biệt trở lại, và kiểm tra bạn nhận được cuối cùng bị trả lại.
• Lừa đảo mua sắm bí ẩn: Bí ẩn, hoặc bí mật, mua sắm là một công việc nghiên cứu hợp pháp liên quan đến các chuyến thăm tới các cửa hàng trực tuyến hoặc truyền thống. Nhưng nếu bạn đang được yêu cầu cho công việc này hoặc nhận được thanh toán trước, nó có thể là một scam.
• Lừa đảo tại nhà: Bạn được thuê bởi một công ty nước ngoài hoặc ngoài tiểu bang để bán hoặc giao sản phẩm. Bạn được yêu cầu thanh toán cho các giấy chứng nhận hoặc nguồn cung cấp và không nhận được tiền hoàn lại.

Thanh tra bưu chính đã xác định lừa đảo mua sắm bí ẩn và làm việc tại nhà như hai loại gian lận chính gần đây, Jeff Fitch, một thanh tra viên của Dịch vụ kiểm tra bưu chính Hoa Kỳ cho biết.

Làm theo các bước này có thể giúp bạn tránh được nạn nhân của gian lận kiểm tra:

1. Kiểm tra séc

Một số tính năng của séc có thể cho thấy rằng séc không hợp lệ, bao gồm:

• Số tiền kiểm tra bất thường: Séc không được viết nhiều tiền hơn bạn mong đợi. Đảm bảo con số này chính xác nếu bạn chấp nhận séc cho một mặt hàng của Craigslist hoặc giao dịch khác.
• Chi tiết cá nhân không khớp: Xác nhận rằng tên và địa chỉ kinh doanh hoặc địa chỉ cá nhân của người nhận thanh toán là có thật và khớp với những gì bạn biết về người thanh toán cho bạn. Tìm kiếm bất kỳ doanh nghiệp nào trên trang web của Better Business Bureau và thực hiện tìm kiếm trực tuyến chung.
• Thiếu các mặt hàng hoặc các cờ đỏ khác: Séc có thể thiếu chữ ký, địa chỉ ngân hàng hoặc biểu trưng hoặc các tính năng bảo mật như hình mờ hoặc biểu tượng khóa móc. Kiểm tra giả mạo cũng có thể có lỗi chính tả hoặc chữ viết tắt kỳ lạ.

Nhưng bản thân séc - séc cá nhân hoặc doanh nghiệp, séc của nhân viên thu ngân hoặc séc được chứng nhận - không phải là điều duy nhất bạn xem xét khi bảo vệ chống gian lận.

“Theo một loạt các mẹo xoay quanh việc xác định xem séc có giả mạo hay không mang lại cảm giác an toàn sai lầm”, Robert Siciliano, Giám đốc điều hành của IDTheftSecurity.com cho biết.

Để bảo vệ bản thân và tài khoản séc của bạn, Siciliano nói, suy nghĩ về hoàn cảnh xung quanh séc.

" HƠN: Tài khoản kiểm tra tốt nhất

2. Tự hỏi tại sao bạn nhận được séc

Nếu bạn nhận được séc lạ hoặc đáng ngờ, hãy tìm ra ai sẽ cho bạn tiền và động cơ. Nghiên cứu người hoặc công ty, xem lại bất kỳ email nào bạn đã trao đổi và tin tưởng bản năng của mình.

"Vì công nghệ tinh vi mà kẻ lừa đảo sử dụng để tạo séc giả, cách tốt nhất để khách hàng tự bảo vệ mình là thực sự hiểu được hoàn cảnh mà séc được cung cấp cho họ", Doug Johnson, phó chủ tịch cấp cao về chính sách thanh toán và an ninh mạng cho Hiệp hội Ngân hàng Mỹ.

" HƠN: Trật tự lệnh tiền? Cách yêu cầu tiền mặt của bạn

3. Không sử dụng tiền

Nếu bạn chưa thanh toán cho séc, đừng. Liên hệ với ngân hàng của bạn trước và thảo luận về những lo ngại của bạn. Nếu bạn đã rút tiền mặt, đừng chi tiền đó.

“Người tiêu dùng thường không quen thuộc với quy trình thanh toán bù trừ séc. Họ thấy số tiền có sẵn trong tài khoản của họ và họ cho rằng đó là một khoản tiền tốt, ”John Breyault, phó chủ tịch chính sách công, viễn thông và gian lận tại Liên đoàn Người tiêu dùng Quốc gia cho biết.

Ngân hàng của bạn phải kiếm tiền từ séc ngân hàng có sẵn cho bạn trong một khoảng thời gian nhất định. Ví dụ: tiền từ séc của chính phủ hoặc ngân hàng thu ngân phải được xóa một ngày làm việc sau khi bạn gửi séc. Tại thời điểm đó, ngân hàng của bạn có thể chưa xác định được séc là giả mạo.

Johnson khuyên bạn nên đợi năm ngày làm việc trước khi sử dụng tiền từ séc đáng ngờ. Trong thời gian đó, séc có thể bị trả lại và ngân hàng của bạn sẽ có quyền rút số tiền từ tài khoản của bạn, ngay cả khi bạn đã tiêu tiền và có số dư tài khoản thấp.

Bạn có thể bị bỏ lại với số dư âm và nợ số dư đó, Breyault nói.

Ngân hàng của bạn có thể tính phí cho bạn một khoản phí gửi trả, có thể là khoảng $ 12, và một khoản thấu chi cho số dư âm, có thể là $ 35. Nhưng ngân hàng nói chung sẽ không buộc tội bạn về gian lận nếu bạn không biết về nó. "Trong phần lớn các trường hợp," Johnson nói, "ngân hàng sẽ xem khách hàng như một nạn nhân."

4. Cơ quan cảnh báo gian lận

Nếu bạn nghĩ mình đang bị lừa:

• Thông báo cho ngân hàng của bạn và thực thi pháp luật địa phương về sự cố
• Báo cáo gian lận trên trang web của Ủy ban thương mại liên bang
• Nếu séc đã được gửi qua thư, hãy thông báo cho Dịch Vụ Giám Định Bưu Điện Hoa Kỳ trực tuyến hoặc qua điện thoại theo số (800) 275-8777
• Nếu kẻ lừa đảo liên lạc với bạn trực tuyến, hãy gửi đơn khiếu nại tại Trung tâm Khiếu nại về tội phạm Internet của FBI

Scams “chỉ bị giới hạn bởi trí tưởng tượng của kẻ gian lận,” Fitch nói. Ông khuyên bạn nên ghi nhớ câu châm ngôn: "Nếu nó có vẻ quá tốt là đúng, nó có thể là."

Spencer Tierney là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.