Hướng dẫn đầy đủ về bảo hiểm bão

Ngôi nhà của bạn không chỉ là nơi trái tim của bạn - đó là nơi tiền của bạn. Đó có lẽ là khoản đầu tư có giá trị nhất của bạn, đó là lý do tại sao bạn có chính sách bảo hiểm chủ nhà để bảo vệ nó.

Nhưng ngay cả bảo hiểm nhà tốt nhất cũng sẽ không trả cho mọi loại thiệt hại do bão gây ra. Nếu bạn sống trong lãnh thổ bão, hiểu chính sách chủ nhà của bạn sẽ và sẽ không bao gồm là chìa khóa để tìm bảo hiểm bão phải.

Cơn bão mang hai vấn đề chính: nước và gió. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn có thể cần phải mua những chính sách riêng biệt này để bù đắp thiệt hại do bão:

• Bảo hiểm lũ lụt: Chính sách bảo hiểm của chủ nhà không bao gồm lũ lụt, kể cả nước từ một cơn bão dâng. Để được bảo hiểm, bạn sẽ cần bảo hiểm lũ lụt.
• Bảo hiểm bão gió: Chính sách bảo hiểm của chủ nhà ở một số bang dễ bị bão sẽ không trả tiền cho thiệt hại do bão. Nếu bạn sống ở một trong những tiểu bang này và muốn có bảo hiểm, hãy mua một chính sách bảo hiểm bão gió riêng.

" HƠN: Hiểu về bảo hiểm chủ nhà

Chính sách chủ nhà và thiệt hại bão

Chính sách bảo hiểm của chủ nhà sẽ không bao gồm thiệt hại do bão gây ra; nó sẽ không bao gồm lũ lụt, thời gian. Nhưng bạn có thể mua bảo hiểm lũ lụt riêng thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia. Nhiều công ty bảo hiểm lớn cung cấp bảo hiểm lũ lụt thông qua một thỏa thuận với NFIP, vì vậy bạn thường có thể mua nó từ đại lý bảo hiểm nhà của bạn.

Ở hầu hết các tiểu bang, các chính sách chủ nhà tiêu chuẩn bao gồm thiệt hại do gió gây ra, bao gồm cả bão. Nhưng nếu bạn sống ở một quốc gia ven biển có nguy cơ cao, bạn có thể cần phải mua bảo hiểm bão gió riêng biệt, thông qua công ty bảo hiểm của bạn hoặc một hồ bơi bảo hiểm nhà nước. Nó cũng có thể có sẵn như là một tay đua về chính sách hiện tại của bạn. Bảo hiểm bão gió bao gồm thiệt hại từ bất kỳ gió lớn, không chỉ là cơn bão.

Dưới đây là ví dụ về các hiệp hội cung cấp bảo hiểm bão - và thường bao phủ cho thiệt hại mưa đá - đối với chủ nhà sống ở các khu vực ven biển có nguy cơ cao và không thể mua ở nơi khác:

• Alabama: Hiệp hội bảo lãnh bảo hiểm Alabama.
• Connecticut: Chương trình hỗ trợ thị trường ven biển.
• Delaware: Cơ sở đặt chỗ bảo hiểm của Delaware.
• Florida: Công ty bảo hiểm tài sản công dân
• Georgia: Hiệp hội bảo hiểm bảo hiểm Georgia.
• Louisiana: Công ty Bảo hiểm Bất động sản Louisiana
• Maryland: Hiệp hội bảo lãnh phát hành Maryland.
• Massachusetts: Hiệp hội bảo hiểm tài sản Massachusetts.
• Mississippi: Hiệp hội bảo hiểm bão gió Mississippi.
• New Jersey: Hiệp hội bảo hiểm bảo hiểm New Jersey.
• New York: Hiệp hội bảo lãnh tài sản New York.
• Rhode Island: Hiệp hội bảo hiểm doanh Rhode Island.
• South Carolina: Hiệp hội bảo lãnh gió và mưa đá ở Nam Carolina.
• Texas: Hiệp hội bảo hiểm bão gió Texas.
• Virginia: Hiệp hội bảo hiểm tài sản Virginia.

Hiểu về bão và gió bão khấu trừ

Để hạn chế rủi ro tài chính của họ tại 19 tiểu bang ven biển và Quận Columbia, một số công ty bảo hiểm áp đặt một cơn bão và / hoặc bão gió riêng biệt được khấu trừ. Khoản khấu trừ là số tiền được khấu trừ từ séc yêu cầu bảo hiểm của bạn cho một mất mát tài sản.

Tiền khấu trừ bảo hiểm nhà thường là một số tiền bằng phẳng, chẳng hạn như $ 1,000, trong khi tiền khấu trừ gió bão thường là một phần trăm giá trị bảo hiểm của nhà bạn. Chúng thường nằm trong khoảng từ 1% đến 5%, mặc dù chúng có thể cao hơn ở các khu vực ven biển có nguy cơ cao. Nếu nhà của bạn được bảo hiểm 500.000 đô la và bạn có khoản khấu trừ gió 5%, 25.000 đô la sẽ được khấu trừ từ khoản thanh toán của bạn nếu bạn gửi khiếu nại.

Các tiểu bang sau đây và Washington, DC, cho phép các công ty bảo hiểm tính các khoản khấu trừ đặc biệt khi có thiệt hại do bão, theo Viện Thông tin Bảo hiểm.

Các quốc gia nơi các công ty bảo hiểm có thể tính các khoản khấu trừ đặc biệt cho thiệt hại do bão
Alabama Connecticut Delaware Florida Georgia Hawaii Louisiana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi Áo mới Newyork bắc Carolina Pennsylvania đảo Rhode phía Nam Carolina Texas Virginia

Các công ty bảo hiểm có thể áp dụng một cơn bão được khấu trừ chỉ trong một cơn bão thực sự; một "kích hoạt" trong chính sách chủ nhà của bạn ra lệnh khi nó đá vào. Ví dụ, "đặt tên" của một cơn bão có thể kích hoạt một khoản khấu trừ. Một khoản khấu trừ gió bão áp dụng cho thiệt hại từ bất kỳ loại gió lớn nào.

Tỷ lệ khấu trừ được thay đổi tùy theo nhà nước và công ty bảo hiểm. Ví dụ:

• Alabama. Các cơn bão cơ bản được khấu trừ cho các chính sách được bán bởi Hiệp hội Bảo hiểm Bảo hiểm Alabama là 5%.
• Florida. Công ty bảo hiểm phải cung cấp các tùy chọn khấu trừ bão là $ 500, 2%, 5% và 10%. Các khoản khấu trừ có thể vượt quá 10% trong một số trường hợp.
• Massachusetts. Mức khấu trừ gió bão tối thiểu thường là từ 1% đến 5% và phụ thuộc vào vị trí của ngôi nhà và khoảng cách từ bờ.
• Newyork. Tiền khấu trừ dao động từ 1% đến 5%. Các khoản khấu trừ cao hơn cũng có sẵn.
• Pennsylvania. Tiền bồi thường bão và bão thường dao động từ 1% đến 5% theo chính sách của chủ nhà.
• Đảo Rhode. Một khoản khấu trừ bão đối với chính sách chủ nhà không thể vượt quá 5% giá trị bảo hiểm của nhà.

Chi phí bảo hiểm bão

Chi phí của một chính sách gió bão phụ thuộc vào số tiền khấu trừ của bạn, nơi bạn sống, và chi phí để xây dựng lại ngôi nhà của bạn là bao nhiêu.

Chi phí bảo hiểm lũ lụt cũng phụ thuộc vào nơi bạn sinh sống và khoản khấu trừ bạn chọn. Nhưng một chính sách bảo hiểm lũ lụt trị giá 100.000 đô la chi phí khoảng 400 đô la mỗi năm, theo NFIP.

" HƠN: Tìm bảo hiểm lũ lụt tốt nhất

Mẹo mua bảo hiểm bão

• Cho dù bạn mua bảo hiểm nhà, bảo hiểm lũ lụt hoặc bảo hiểm bão gió - hoặc cả ba - hãy đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm để thanh toán toàn bộ chi phí xây dựng lại ngôi nhà của bạn. Đại lý bảo hiểm của bạn có thể giúp bạn xác định đúng số tiền.
• Đừng trì hoãn. Chính sách bảo hiểm lũ lụt áp đặt chờ 30 ngày giữa thời gian bạn mua và thời gian bảo hiểm có hiệu lực. Và các công ty bảo hiểm thường sẽ không điều chỉnh mức độ phù hợp của bạn khi dự báo bão.
• Bất cứ khi nào chính sách của bạn được gia hạn, hãy nhớ rằng bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách so sánh các dấu ngoặc kép.