Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ ở độ tuổi 40 và 50 của bạn

Đánh giá bảo hiểm nhân thọ ở độ tuổi 40 và 50 thường tập trung vào việc xem xét lại các quyết định bạn đã thực hiện khi bạn còn trẻ.

Bạn có thể cần bảo hiểm nhiều hơn bây giờ mà bạn kiếm được nhiều tiền hơn và đang trả tiền cho đại học. Sau đó, một lần nữa, nếu con bạn ra khỏi nhà và ngôi nhà đó được trả hết, bạn có thể cần ít hơn.

Và nếu bạn đã bỏ qua bảo hiểm nhân thọ cho đến bây giờ, không quá muộn để mua nó.

Bọn trẻ

Bảo hiểm nhân thọ cung cấp một mạng lưới an toàn tài chính cho gia đình bạn nếu bạn chết. Điều này trở nên đặc biệt quan trọng đối với nhiều người khi họ có con. Những ngày này, nhiều người đã đưa trẻ em vào độ tuổi 40 và (nhiều hơn cho đàn ông) 50 tuổi, vì vậy nếu đây là tình huống của bạn, bạn có thể chỉ đi vòng quanh để tự hỏi mình, "Tôi có cần bảo hiểm nhân thọ không?"

Hãy suy nghĩ về nhiều, nhiều chi phí đi kèm với trẻ em và mua bảo hiểm để phù hợp. Nếu bạn có con nhỏ và muốn làm cho họ hưởng lợi, tạo ra một niềm tin mà sẽ nhận được lợi ích của bạn thay mặt cho trẻ vị thành niên của bạn và một người được ủy thác để giải ngân tiền. Trẻ vị thành niên sẽ không thể nhận trợ cấp bảo hiểm nhân thọ trực tiếp.

Một số công ty và đại lý tiếp thị một số loại bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt như một cách tốt để tiết kiệm tiền cho đại học, bởi vì những chính sách này không ảnh hưởng đến phân tích nhu cầu hỗ trợ tài chính, ghi chú trang web trợ giúp tài chính sinh viên độc lập FinAid.org. Nhưng trang web cảnh báo bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt thường chi phí nhiều hơn các lựa chọn tiết kiệm khác và có các quy định phức tạp về thuế và vay hoặc rút tiền từ các chính sách.

Thay đổi nhu cầu

Nếu bạn mua một chính sách khi bạn còn trẻ, bạn có thể đã mua một mức độ bảo vệ dựa trên thu nhập và các khoản nợ của bạn vào thời điểm đó. Kể từ đó, có thể bạn đã chuyển lên thang thu nhập và điều chỉnh lối sống của bạn để phù hợp, hoặc có thể bạn đã tăng thêm nợ. Bảo hiểm nhân thọ của bạn có còn đủ không?

Nếu bạn đang thanh toán hóa đơn đại học của trẻ và tùy thuộc vào thu nhập của bạn (hoặc các khoản vay) để trang trải các chi phí khổng lồ đó, bạn sẽ muốn quyền lợi bảo hiểm của bạn đủ lớn để trang trải chi phí nếu bạn qua đời.

Mặt khác, nếu bạn đã quản lý để trả hết tiền thế chấp và con cái của bạn tự đi, thì nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể đã giảm.

Theo Hiệp hội bảo hiểm quốc gia, Ủy ban bảo hiểm cho biết, “những người ở độ tuổi này thường bắt đầu bỏ qua chính sách của họ. Điều quan trọng là phải định kỳ xem xét và cập nhật mức độ phù hợp của bạn để phản ánh những thay đổi trong tình hình tài chính và thành phần gia đình của bạn ”.

Bây giờ là lúc

Bạn có thể cần bảo hiểm nhân thọ trong nhiều năm nay nhưng không có ý định mua nó. Một cuộc khảo sát năm 2014 của nhóm nghiên cứu ngành dịch vụ tài chính LIMRA và nhóm bảo hiểm phi lợi nhuận Life Happens cho thấy mọi người không mua bảo hiểm nhân thọ vì chi phí nhận thức, các ưu tiên tài chính và chú ý khác, sự phức tạp của các chính sách, sự ngờ vực của các công ty bảo hiểm và đại lý, và ác cảm khi nghĩ về cái chết.

Chi phí là mối quan tâm hàng đầu mà còn là một nguồn nhận thức sai lầm. Người lớn thường đoán khoản phí hàng tháng cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 20 năm trị giá 250.000 đô la cho một đứa trẻ 30 tuổi khỏe mạnh sẽ là $ 400, khi chi phí thực tế là khoảng $ 150. Bạn sẽ phải trả nhiều hơn thế nếu bạn ở độ tuổi 40 hoặc 50, nhưng có thể ít hơn bạn nghĩ.

Aubrey Cohen là một biên tập viên bảo hiểm và đầu tư cho Investmentmatome . Theo dõi anh ấy trên Twitter @aubreycohen và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.