Tài chính điểm bán: Tìm hiểu cách hoạt động và tùy chọn so sánh

Lần tới khi bạn mua sắm, bạn có thể được cung cấp một cách mới để thanh toán - khoản vay cá nhân, cho thuê hoặc hạn mức tín dụng. Thay vì sử dụng tiền mặt hoặc nhựa khi thanh toán, bạn sẽ cung cấp một số thông tin cá nhân và nhận tài chính trong vài phút.

Các công ty như Affirm, Bread, Klarna, Acima Credit và Greensky cung cấp tài chính “point-of-sale” cho các giao dịch mua vé lớn như nệm, đồ nội thất, điện tử hoặc sản phẩm cải tiến nhà.

Điểm tài chính bán hàng rất hữu ích khi bạn cần mua hàng lớn và bạn mới tín dụng, miễn là bạn có đủ chỗ trong ngân sách để thanh toán. Lãi suất vay có thể cao, do đó, nó được sử dụng một cách tiết kiệm - không phải để mua hàng ngày hoặc xung.

Dưới đây là những điều bạn cần biết về tài chính điểm bán hàng và tóm tắt các tùy chọn:

Cách hoạt động của tài trợ điểm bán hàng

Quá trình này tương tự như việc chọn thẻ tín dụng tại cửa hàng khi thanh toán. Tùy chọn có thể xuất hiện bên cạnh giá mua trong giỏ hàng trực tuyến của bạn hoặc tại quầy thanh toán tại cửa hàng. Việc chọn nó sẽ đưa bạn đến trang web của người cho vay hoặc một mẫu đơn đăng ký. Bạn nhập một vài thông tin cá nhân - thường là tên, ngày sinh và bốn số cuối của số An sinh xã hội của bạn, hoặc trong một số trường hợp, chỉ là số điện thoại của bạn.

Nếu bạn được chấp thuận, bạn ký thỏa thuận và hoàn tất việc thanh toán. Cũng giống như sử dụng thẻ tín dụng của cửa hàng, toàn bộ quá trình mất từ ​​vài giây đến vài phút.

Trở lại đầu trang

Ưu điểm và nhược điểm của tài trợ điểm bán hàng

Ưu điểm

Tốt cho những người mới vào tín dụng: Các công ty cung cấp tài chính điểm bán hàng sử dụng thuật toán phát triển nội địa để kiểm tra độ tin cậy, chú ý ít hơn đến dữ liệu truyền thống như điểm tín dụng và lịch sử của bạn. Ví dụ: họ có thể yêu cầu xem xét các giao dịch tài khoản séc của bạn. Khoản vay có thể hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn và một số công ty báo cáo lịch sử thanh toán của bạn, điều này ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

" HƠN: Nhận kế hoạch được cá nhân hóa để tạo tín dụng của bạn

Thuận tiện cho việc mua hàng lớn, một lần: Khoản vay điểm bán hàng hữu ích khi bạn cần có nệm mới, đồ nội thất hoặc một số mặt hàng lớn khác nhưng không có thẻ tín dụng hoặc thích sự đơn giản của các khoản thanh toán cố định hàng tháng.

Nhược điểm

Lãi suất cao: Mặc dù một số nhà bán lẻ có thể cung cấp mức lãi suất không lãi suất, tỷ lệ phần trăm hàng năm từ Affirm và Bread chẳng hạn, có thể cao tới 30%. Bạn sẽ phải trả 1.210 đô la cho một túi xách Chanel trị giá 1.100 đô la tại Bluefly.com với khoản vay 12 tháng từ Affirm ở mức APR là 18% - tỷ lệ trung bình cho khách hàng vay của mình, Affirm nói.

Cám dỗ để chi tiêu quá nhiều: Nếu bạn thực hiện một số dư trên thẻ tín dụng của bạn hoặc có nợ khác, việc vay tiền cho một giao dịch mua không cần thiết không phải là một ý tưởng hay. Sự tiện lợi của tài chính điểm bán có thể khiến bạn bị chi tiêu quá mức, Byrke Sestok, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Rightirement Wealth Partners có trụ sở tại New York, nói.

Trả lại: Nếu bạn muốn trao đổi hoặc trả lại giao dịch mua của mình, bạn thường phải làm việc trực tiếp với nhà bán lẻ, chứ không phải người cho vay. Tùy thuộc vào số tiền hoàn lại bạn nhận được, bạn vẫn có thể phải trả lại một phần khoản vay của bạn hoặc có nguy cơ bị trúng khoản tín dụng của bạn.

Trở lại đầu trang

So sánh người cho vay điểm bán hàng

Affirm ở San Francisco chỉ thực hiện kiểm tra tín dụng mềm và đối tác với các nhà bán lẻ như cửa hàng đồ nội thất Wayfair, cửa hàng nệm Casper, trang web du lịch Expedia và những người khác.

Klarna, một công ty của Thụy Điển, hợp tác với các công ty như Lenovo và Overstock.com ở Mỹ. Nó cung cấp hai loại tài trợ điểm bán - một khoảng thời gian không lãi suất là 14 ngày hoặc 30 ngày hoặc một dòng tín dụng bắt đầu từ sáu tháng.

Tín dụng Acima có trụ sở tại Utah hoạt động hơi khác một chút, vì đây là một công ty cho thuê. Công ty cung cấp tài chính cho thuê cho đồ nội thất và thiết bị. Đó là một lựa chọn tốn kém cho hầu hết mọi người, trừ khi bạn thực hiện tùy chọn trả tiền thuê sớm.

Khẳng định	Klarna	Acima
Loại tài chính Tiền vay APR 10%-30% Điểm tín dụng tối thiểu không ai Điều khoản cho vay 3, 6, 12, 24 hoặc 36 tháng Báo cáo cho các văn phòng tín dụng? Vâng, Experian	Loại tài chính Hạn mức tín dụng APR 19.99% Điểm tín dụng tối thiểu không ai Hạn mức tín dụng 14 ngày, 30 ngày, 6 tháng Báo cáo cho các văn phòng tín dụng? Không	Loại tài chính Cho thuê APR Lệ phí khác nhau Điểm tín dụng tối thiểu không ai Điều khoản cho thuê 12 tháng Báo cáo cho các văn phòng tín dụng? Vâng, Experian

Trở lại đầu trang

Khoản vay điểm bán hàng so với thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân

Tài trợ điểm bán hàng hoạt động tương tự như các khoản vay cá nhân không được bảo đảm, dựa trên tín dụng của bạn. Dưới đây là bảng phân tích về sự khác biệt giữa các khoản vay này, thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân thông thường.

	Điểm tài trợ bán hàng	Thẻ tín dụng	Các khoản vay cá nhân khác
Được dùng cho	Mua hàng tại cửa hàng bán lẻ	Mua hàng ngày	Bất kỳ mục đích nào (hợp nhất nợ, mua lớn, chi phí y tế)
Số tiền vay	Phụ thuộc vào số tiền mua	Hạn mức tín dụng thay đổi dựa trên điểm số và lịch sử của bạn	Từ 1.000 đô la đến 50.000 đô la
Phạm vi APR	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
Thời hạn cho vay	Khác nhau tùy theo công ty; 14 ngày đến 36 tháng	Hàng tháng	2 đến 5 năm
Thời gian để tài trợ	Ngay lập tức	Ngay lập tức	Lên đến một tuần
Phí	Phí muộn	Phí muộn	Phí khởi công, phí chậm
Kiểm tra tín dụng	Kéo mềm	Kéo cứng	Kéo mềm, tiếp theo là kéo cứng

Trở lại đầu trang