Kế hoạch lợi ích được xác định: Bạn muốn bao nhiêu cục u?

Bởi James Shagawat

Tìm hiểu thêm về James trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Quyết định có nên nhận một lần hoặc thanh toán hàng tháng từ chương trình quyền lợi đã định của bạn có thể là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất của việc nghỉ hưu của bạn.

Một kế hoạch lợi ích được xác định là lời hứa về việc thay thế tiền lương hàng tháng sau khi nghỉ hưu. Kế hoạch được tài trợ hoàn toàn bởi chủ nhân.

Số tiền bạn sẽ nhận được từ lương hưu phụ thuộc, trước tiên, về việc bạn có làm việc cho một công ty cung cấp dịch vụ hay không. Hầu hết chúng ta không. Trong thực tế, chỉ có 35 phần trăm người Mỹ có một lợi ích như vậy. Năm 1975, 88% người lao động có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc đã xác định lợi ích lương hưu.

Nếu bạn là một trong số ít may mắn, lợi ích bạn sẽ nhận được dựa trên mức lương của bạn và số năm bạn làm việc cho chủ nhân đó.

Ngay cả khi công ty của bạn hiện đang cung cấp lương hưu, dưới hình thức này hay cách khác, nó có thể được chuyển sang 401 (k). Và bạn sẽ không chỉ đóng góp vào việc tài trợ cho việc nghỉ hưu của riêng bạn, nhưng bạn cũng sẽ phải chọn nơi đầu tư các quỹ đó.

Nhận tình trạng tài trợ của lương hưu của bạn

Trong năm 2010 147 kế hoạch lương hưu thất bại, đáng sợ. Hãy chắc chắn rằng chủ nhân của bạn có đủ tiền để dành cho lời hứa của họ.

Yêu cầu quản trị viên chương trình của bạn viết về tình trạng tài trợ của chương trình. Nếu tài trợ ít hơn 80%, hãy bắt đầu thu hoặc thanh toán một lần ngay lập tức. Thiết lập hệ thống tiền lương từ IRA của bạn dưới hình thức thanh toán hàng tháng cho phần còn lại của cuộc đời bạn.

Một tài nguyên khác để tìm hiểu xem chương trình của bạn có gặp rắc rối hay không, là Trung tâm Quyền lợi Pension. Truy cập www.pensionrights.org và nhấp vào Lấy thông tin để giúp bạn xác định trạng thái của gói dịch vụ của bạn hoặc gọi số (202) 296-3776.

May mắn thay, Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) cung cấp bảo hiểm dự phòng cho lương hưu. Thật không may, PBGC có khả năng phá vỡ chính nó một cách hiệu quả.

Lấy một lần bằng cách chuyển khoản lương hưu của bạn sang IRA có một số lợi thế. IRA có thể phát triển nếu được đầu tư một cách thông minh, trong khi các khoản thanh toán lương hưu hàng tháng thường không tăng theo thời gian, ngay cả khi tính đến lạm phát. Bạn sẽ luôn luôn có quyền truy cập vào tất cả số tiền của bạn nếu bạn cần hoặc muốn nó. Người thừa kế của bạn thừa hưởng số tiền từ IRA, với lương hưu, người thừa kế của bạn không nhận được gì.

Nếu bạn chọn thanh toán hàng tháng, bạn nên nhận khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn miễn là bạn sống và bỏ qua khả năng lợi ích sẽ chấm dứt đối với người phối ngẫu còn sống hoặc bạn nên giảm thu nhập và đảm bảo các khoản thanh toán đó miễn là ?

Một cách để biết là có một công ty bảo hiểm nghiên cứu những điều sau đây:

• Bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo thu nhập lâu dài cho vợ / chồng của bạn?
• Chi phí bảo hiểm đó là bao nhiêu?
• Làm thế nào mà so sánh với việc lựa chọn cuộc sống chung?

Mục tiêu của bạn là dành cho bạn và vợ / chồng của bạn để có nhiều tiền hơn. Nếu vợ / chồng phụ thuộc của bạn chết trước, bạn có thể ngừng trả phí bảo hiểm và tiếp tục nhận trợ cấp không được giảm mỗi tháng. Nếu bạn khỏe mạnh, giải pháp này có thể hoạt động tốt.

Tôi không có lương hưu, hầu hết chúng ta không có. Điều đó tùy thuộc vào tôi và bạn sẽ có được hưu trí thành công. Nếu bạn có một khoản trợ cấp, việc trả một lần thường vượt quá số tiền thanh toán hàng tháng, nhưng hoàn thành toán.