Ai trả tiền khi thương nhân là nạn nhân của gian lận thẻ tín dụng?

Bạn không chịu trách nhiệm về gian lận thẻ tín dụng, nhưng ai đó trả tiền cho tab.

Đã có rất nhiều công khai liên quan đến gian lận thẻ tín dụng và bảo mật, phần lớn phát sinh từ hành vi vi phạm nghiêm trọng thẻ tín dụng mục tiêu vào cuối năm 2013. Do bất kỳ vi phạm bảo mật thẻ tín dụng nào, sẽ luôn có chi phí liên quan đến toàn bộ chuyện. Nó không chỉ là mua hàng gian lận, nhưng mỗi chi phí được sinh ra bởi các thực thể khác nhau, tùy thuộc vào tình hình.

Các ngân hàng nhắm vào mục tiêu lớn

Hãy bắt đầu với thứ gì đó rộng lớn, như câu chuyện Mục tiêu. Trong trường hợp đó, chuỗi lỗ đầu tiên xảy ra tại Target, cho bất kỳ hàng hóa nào đã được mua và / hoặc giao hàng. Điều đó có thể lên đến hàng triệu đô la trong hàng tồn kho bị mất.

Tiếp theo là các khoản phí thực tế. Chủ thẻ không thể chịu trách nhiệm pháp lý của pháp luật liên bang, vì vậy họ không phải trên móc cho những giao dịch mua đó. Các ngân hàng hợp tác với thẻ mục tiêu là những người thua ban đầu. Những cáo buộc đó được thực hiện bởi những tên trộm, người rõ ràng sẽ không trả tiền. Các ngân hàng thay vì chuyển sang mục tiêu và hy vọng sẽ được thực hiện toàn bộ, do đó đã dẫn đến một loạt các vụ kiện.

Vì vậy, bây giờ gánh nặng trở lại mục tiêu, có khả năng được tìm thấy chịu trách nhiệm về vi phạm vì an ninh kém. Mục tiêu có thể mất đến một tỷ đô la.

Nhưng chúng ta chưa xong. Tất cả các thẻ tín dụng phải được thay thế. Bây giờ chúng tôi trở lại các ngân hàng, những người phải phát hành tất cả các loại nhựa mới. Tuy nhiên, họ sẽ một lần nữa nhìn vào mục tiêu để được thực hiện toàn bộ.

Rủi ro lớn cho chủ doanh nghiệp nhỏ

Tình hình tồi tệ hơn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Mục tiêu sẽ không được hạnh phúc về những tổn thất lớn, nhưng những người kinh doanh nhỏ có thể bị phá hủy. Nếu kẻ gian lận tính phí bão trên dữ liệu thẻ bị đánh cắp với một người bán cụ thể và người bán đó phân phối sản phẩm của anh ta, anh ấy đã ra khỏi sản phẩm - và đó mới chỉ là khởi đầu.

Sau đó, các ngân hàng có thể xem xét anh ta để được hoàn tiền cho phép các giao dịch gian lận. Ngoài ra, bộ xử lý thanh toán sẽ tìm hiểu về gian lận và chấm dứt tài khoản xử lý của bạn. Khi điều đó xảy ra, không có công ty chế biến nào khác có khả năng kinh doanh. Anh ta sẽ được đưa vào danh sách đen. Vì vậy, trong trường hợp này, các thương gia chỉ có thể bị phá hủy.

Tuy nhiên, thông thường, đó là các ngân hàng bị tổn thương nhiều nhất. Điều này bao gồm các ngân hàng khu vực nhỏ. Các hợp đồng của Visa và MasterCard thường đặt gánh nặng hoàn trả gian lận vào ngân hàng. Một ngân hàng nhỏ có thể bị trúng số tiền gian lận lớn nếu vi phạm nghiêm trọng. Tồi tệ hơn, nếu chính thương gia đó bằng cách nào đó liên quan, nó có thể làm cho nó không thể bù đắp lại từ thương gia.

" HƠN: Cách xử lý các khoản phí thẻ tín dụng gian lận

Điều gì về gian lận thẻ ghi nợ?

Trong thế giới thẻ ghi nợ, gian lận đang giảm, giảm xuống còn khoảng 0,04% của tất cả hoạt động. Lỗ hổng gian lận thường được chia sẻ giữa các nhà phát hành thẻ và người bán. Nhà phát hành đã bị mắc kẹt trong lịch sử với khoảng 60% số tiền bị mất, hầu như tất cả phần còn lại sẽ chuyển sang người bán. Rất hiếm khi chủ thẻ được ghi - có thể ít hơn 2% của tất cả các khoản phí. Thật thú vị, các tổ chức phát hành đã nhận được hầu hết các khoản lỗ khi thẻ đã có mặt nhưng đã bị gian lận, trong khi các thương gia đã nhận phần lớn các khoản lỗ khi không có thẻ.

Thanh toán hình ảnh qua Shutterstock